信用卡能当贷款还钱的工具吗？

嘿，你是不是也曾经想过这个问题？我反正有过。特别是当你手头有点紧，看着房贷、车贷那些数字头都大了的时候，突然觉得信用卡那点额度好像是个救星。其实吧，这个问题挺复杂的，不能简单地说行或者不行，得看你具体是怎么操作的。今天，我就以一个过来人的身份，跟你唠唠这个话题。

信用卡和贷款，它们俩到底啥关系？

咱们先搞清楚，信用卡和贷款，虽然都是银行或者金融机构的钱，但它们真不是一回事儿。你想想，信用卡是「先消费，后还款」，给你一个额度，你想买啥买啥，只要不超过额度就行，下个月再还钱，对吧？这就像是你跟银行说：「嘿，借我点钱花花，我下个月还你！」

而贷款呢？比如房贷、车贷，这是「先拿钱，后慢慢还」，银行把钱一次性或者分批借给你，你拿去买房、买车或者干别的，然后按照约定的时间，每个月还一部分本金加利息。这更像是「长期借款」。

它们俩的性质就不一样。你可能会想，既然都是银行的钱，那我能不能用信用卡的钱去还贷款呢？这就像是你问：「我左口袋的钱，能不能挪到右口袋去用？」 理论上好像可以，但实际操作起来，就没那么简单了。

那，真的没有一点办法吗？

也不是完全没辙。虽然不能直接还，但银行也提供了一些「曲线救国」的方法。不过这些方法都不是免费的午餐，都得注意风险。

1. 信用卡取现：这个应该是最常见的方式了。你直接去ATM机或者通过网银/手机银行，把信用卡的额度取出来，变成。然后呢，再把这笔存到你还贷款的那个储蓄卡里，等着银行自动扣款或者你自己手动还。

   

   不过取现可是要付手续费的，而且从你取出来的那天开始，就会算利息，这个利息可不低，通常是日息万分之五左右。而且，取现额度一般也不会给你信用卡总额度那么高，可能只有50%或者30%。算下来，这个成本真心不便宜啊！我以前有次，试过一回，手续费加利息，感觉肉疼了好一阵子。

2. 信用卡转账（循环贷/备用金）：有些银行会提供这种服务，允许你把信用卡的额度转账到你的借记卡里。这跟取现类似，也是一个把额度变成可用资金的过程。

   这种方式的手续费和利息规定也各不相同，有的可能比取现稍微优惠一点点，但总体上还是一笔不小的开销。而且，这种转账通常也有时间和金额的限制。我查过，好像有的银行会收一次性转账手续费，然后还有分期还款的利息，算下来年化利率也挺高的。

3. 信用卡分期付款：这个稍微有点绕。比如，你本来有一笔消费，本来要全额还款，但你选择把它做分期，比如分12期、24期还。这样一来，你每个月还的金额就少了，压力小了。

   但注意分期也是有手续费（或者叫利息）的。虽然看着每个月少还点，但算下来总还款金额肯定比全额还款要多。这算不算用信用卡还贷款？有点像，但更像是把信用卡的消费压力分摊了。不过有些人可能会拿这笔分期后的每月还款额，去应对其他贷款的还款，算是一种变通吧。

信用卡还贷款，风险到底在哪？

听我一句劝，动用信用卡还贷款，这事儿风险不小，得想清楚。

• 高成本： 像前面说的，取现费、转账费、利息、手续费，各种费用加起来，成本真心不低。这钱本来是用来还贷款的，结果还贷路上先被扒了一层皮，是不是有点亏？😥
• 信用记录： 如果你只是偶尔、应急用一下，并且按时还款，影响可能不大。但如果你频繁操作，或者因为用信用卡取现还贷款，导致信用卡本身还款也出了问题，那可就麻烦了。信用卡逾期可是会直接上征信的，影响你以后贷款、办信用卡，甚至找工作都可能受影响。我现在想起来都觉得后怕，有一次差点就逾期了，赶紧凑钱还上，真是捏了把汗。
• 还款压力： 信用卡的额度总是有限的。万一你把额度都用来还贷款了，自己真正需要消费的时候，卡里没钱了，那岂不是更被动？而且，如果贷款没还清，信用卡又因为取现或者分期产生了新的债务，那等于你背上了双重债务，还款压力山大啊！😰
• 银行风控： 银行也不是。如果你被怀疑有行为，可能会被限制信用卡使用，提高利率，甚至直接封卡。更严重的是，如果你用信用卡还贷款，被银行发现，还可能被认定为欺诈行为，那后果就严重了，可能要承担法律责任。别抱有侥幸心理。

那万一，信用卡逾期了，会影响贷款吗？

这个问得好！很多朋友都有这个担心。确实，信用卡和贷款都是跟银行打交道，它们之间是有关联的。

根据我了解到的信息，以及一些过来人的经验分享（每个银行处理方式可能略有不同），如果只是普通的信用卡逾期，银行通常不会直接从你的贷款账户里把钱划走去还信用卡。毕竟，房贷、车贷这些是抵押贷款，银行会更看重这些资产的安全。

不过这里有个关键点：如果你的房贷和信用卡是在同一家银行的，并且你授权这家银行可以从你名下的某个账户（比如你开立房贷时绑定的那个储蓄卡）里扣款，那么在你信用卡逾期的情况下，银行有可能会从这个授权的账户里扣钱去还信用卡。

就像你文章里提到的，“如果信用卡与房贷款绑定同一银行账户，信用卡逾期后，银行可能从该账户扣款以弥补信用卡欠款”。这种情况确实存在。我有个朋友就遇到过，信用卡忘了还，结果绑定的那个工资卡里的钱被银行扣了，导致房贷还款也差点没及时到账，真是哭笑不得。

为了避免这种情况，：

• 确保你的信用卡和房贷绑定的是不同银行的账户，或者至少不是同一个容易被银行联合操作的账户。
• 平时多关注信用卡账单，设置提醒，避免逾期。
• 如果真的不小心逾期了，赶紧联系银行说明情况，争取补救措施。

如果真的需要周转，怎么办？

说了这么多风险，那万一真遇到困难，需要用信用卡的钱来周转呢？总不能看着贷款逾期吧？

其实，除了上面说的取现、转账这些成本高的方式，还有一些更稳妥、成本可能更低的选择：

1. 跟银行沟通： 如果你只是暂时资金紧张，可以主动联系你的贷款银行，说明情况，看看能不能申请一个临时的还款宽限期，或者调整一下还款计划，比如延期几个月还款，或者先还利息后还本金（如果银行允许的话）。很多时候，银行还是愿意帮助客户的，毕竟他们也不想你的贷款变成坏账。
2. 寻求其他借款渠道： 比如向家人、朋友借一点，虽然可能有点不好意思开口，但通常利息会低很多，甚至没有利息。或者看看有没有其他低利率的贷款产品可以申请，比如一些信用贷款，但也要比较利率，别从一个坑跳到另一个坑。
3. 出售非必需资产： 硬件条件允许的话，可以考虑出售一些暂时不需要但能变现的东西，比如闲置的电子产品、收藏品等。虽然有点舍不得，但总比背负高额利息的好。

不到万不得已，真的不建议把信用卡当成还贷款的工具。那点额度，加上高昂的成本，风险太大了。

我的最后一点想法

回过头想想，我们使用信用卡和贷款，都是为了更好地生活，解决眼前的困难。但金融工具用得好是雪中送炭，用不好就可能变成压垮骆驼的最后一根稻草。

保持理性和清醒真的太重要了。在使用这些工具之前，一定要搞清楚规则，算清成本，评估风险。别因为一时的冲动或者困难，做出让自己后悔的决定。

信用卡，还是老老实实当它该当的角色——日常消费的便利工具。而贷款，则是解决重大资金需求的正规途径。它们俩还是各司其职，别轻易地让它们「角色互换」。

希望我的这些经验和想法，能给你带来一些参考。如果你也正在面临类似的困惑，不妨多问问，多算算，找到最适合自己的解决方案。毕竟，把日子过好，才是最重要的，你说对吧？👍

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