5大银行贷款更改？我怎么还没被坑到，（避坑指南+实测解析）

最近老听到身边的朋友抱怨，说银行贷款政策又更改了，利率涨了、额度少了各种幺蛾子层出不穷，我前两天去银行办业务，柜员姐也暗示我最近贷款政策有点"飘"，搞得我一脸懵逼🤯，这年头感觉不留意点金融八卦都不好意思跟人打招呼，但咱这些普通人谁有那功夫天天研究这些啊，今天咱就来扒一扒这贷款更改的套路，看看怎么才能不被银行"割韭菜"。

贷款更改的那些事儿你真的掌握吗？

1. 什么是LPR？它跟我的贷款有啥关系？
2. 银行贷款利率为啥总变来变去？
3. 贷款审批越来越严？我该怎么办？
4. 等额本息和等额本金到底哪个更实惠？
5. 提早还款真的能省钱吗？

1. 什么是LPR？它跟我的贷款有啥关系？

简单说LPR就是"贷款价利率"，能够理解成银行的"基础工资"。以前咱们贷款利率都是跟央行基准利率挂钩的，现在改跟LPR挂钩了。这LPR每个月20号都会更新一次，所以你的贷款利率也会跟着变（要是你的合同约好了浮动）。记住。 这不是坏事而是市场化的表现，但确实会让部分习惯了固定利率的老铁有点不适应。

小贴士倘若你的贷款合同是2019年10月后签的，大概率是LPR浮动利率；假使是之前的，或许是固定利率，不确定就问问银行客服！

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2. 银行贷款利率为啥总变来变去？

这疑问问得好，银行不是吃饱了撑的瞎折腾，背后有三大起因：

• 政策调控比如现在想刺激经济，或许就降利率；想防止泡沫，就涨利率。
• 银行自身成本：银行借钱给咱本身也是从别的地方借来的，成本变了贷款利率自然跟着变。
• 市场供需关系就像菜市场一样想贷款的人多利率就高；想贷款的人少，利率就低。

所以啊别怪银行变脸快，这其实是市场经济下的正常现象，咱只能适应。

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3. 贷款审批越来越严？我该怎么办？

最近确实感觉银行审批更严了，特别是对征信登记、收入证明、负债率这些需求更高了。为啥？因为现在银行也在"躺平"，不想承担太大风险啊！

那咱们怎么办？三条提议：

1. 提早自查征信：上"中国人民银行征信中心"查，发现难题赶紧化解。
2. 筹备充分材料：收入证明、银行流水、资产证明，能多的就多筹备点。
3. 选取合适时机年底或经济下行期银行普遍收紧尽量避开。

警告：千万别信任那些"能办大额贷款"的中介，99%是诈骗！

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4. 等额本息和等额本金，到底哪个更实惠？

这绝对是贷款界的经典难题，选哪个都像踩雷，简单解释下：

还款办法	月供特点	总利息	适合人群
等额本息	每月还款额相同	较高	收入稳定但初期资金紧张的人
等额本金	每月递减	较低	收入较高且稳定的年轻人

我的提议：假若你收入稳定且初期资金紧张，选等额本息；假若你收入高且预期会涨，选等额本金。 没绝对的好不好只有适不适合。

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5. 提早还款真的能省钱吗？

这个疑问问得很好！提早还款能不能省钱得看情况：

• 倘若你是等额本息还款形式，还款初期提前还确实能省不少利息。
• 倘使你是等额本金还款方法，后期提前还省利息效果不明显。
• 许多银行对提前还款有失约金，特别是还款初期。

我的实测经验：倘若贷款利率低于5%或你手头有更高收益的出资渠道，不提议提前还款，假如利率高于6%或你没啥出资渠道，提前还款确实实惠。

好消息：现在许多银行对首套房贷款提前还款的失约金政策有所放宽，能够去问问看。

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怎么样不被银行"割韭菜"？

• 定期检查本身的征信报告，有疑问按时化解。
• 理解自身的贷款合同条款，特别是利率更改办法。
• 保持良好的流不要过度负债，
• 多对比几家银行不要只盯着一家。
• 不懂就问别怕麻烦银行客服，

记住天下没有免费的午餐但咱能够做个机灵的消费者！

2023年金融小课堂·第1期