银行贷款中的抵押房子与抵押贷款详解-2025金融

简单来说，房产抵押贷款就是借款人将自己名下的房产作为抵押物，向银行申请贷款的一种方式。银行在审核通过后，会将贷款金额发放给借款人，而借款人则需要按照约定的期限和利率偿还贷款。

其实，抵押贷款在我们生活中非常常见，比如买房时向银行申请的按揭贷款，本质上就是一种抵押贷款。不过除了购房贷款外，我们还可以将已经拥有产权的房产进行抵押，获取资金用于其他用途，比如生意周转、教育支出、装修等。

已经抵押的房子还能再抵押吗？

这是很多人关心的问题。房贷未结清的房子能不能在银行抵押贷款呢？这需要看房子的剩余价值还有多少。比如你市值200万的房子，房贷还有100万，那这里可抵押的剩余价值就是200万*0.7-100万=40万。通常来说，这个数值怎么着也要在5万以上吧。

不过因为房贷的时候房子已经抵押过一次，现在房贷没有结清，没有解除抵押。所以再次抵押需要满足几个条件：

其实，已经抵押给银行的房产，其剩余价值部分在符合相关规定和银行要求的前提下，可以再次设定抵押或作为其他债务的担保。这是因为抵押物的价值通常会高于所担保的债权金额，剩余价值仍有担保能力。

银行抵押房产贷款的流程和所需材料

房产抵押贷款需要经过一系列流程，准备齐全的材料也很重要。下面我们就来详细说说。

贷款流程

所需材料清单

抵押期间的房子还能卖吗？

答案是肯定的，但需要遵循一定的法律程序。根据《人民民法典》第406条的规定，抵押期间，房主是可以转让被抵押的房产的，但得满足一些条件。比如，得通知银行，也就是抵押权人，还得看银行同不同意。否则，这房子即使卖了，也可能惹来一堆麻烦。

出售抵押房产的具体流程

抵押贷款的利率和期限

了解抵押贷款的利率和期限也很重要，这直接关系到你的还款压力。

抵押贷款利率

类别	所需材料	备注
身份证明	身份证、户口本	已婚需提供结婚证
房产证明	房产证、购房合同	需为完全产权
收入证明	工资流水、纳税证明	证明还款能力
贷款用途	相应合同或证明	如装修合同、购车合同等
其他	征信报告、银行卡	部分银行可能需要

通常来说，银行的房产抵押贷款年利率在4.85%至8.5%之间，而且对于资质良好的借款人，还有可能争取到更优惠的利率。以贷款100万为例，信用贷款的年利率可能高达10%，而房产抵押贷款的年利率仅为4.85%，这意味着利息支出将大幅减少。

抵押贷款期限

银行贷款房产抵押期限指从获贷以房产抵押到还清本息的时间。其并非固定，受贷款类型、信用状况、市场情况等影响。常见期限多样，借款人要按约还款，否则银行有权处置抵押物，业务时应合理选期限防违约。

不过需要注意的是，抵押贷款的期限并不是越长越好。期限越长，虽然月供压力小，但总的利息支出会更多。选择合适的贷款期限需要综合考虑自己的还款能力和资金使用计划。

哪些财产不能抵押贷款？

虽然房产是常见的抵押物，但并不是所有财产都可以作为抵押物。以下这些财产通常不能用于抵押贷款：

其实，银行在审核抵押物时，会非常严格地审查这些方面，所以借款人需要提前了解清楚自己的财产是否适合作为抵押物。

抵押贷款的风险与注意事项

抵押贷款虽然能解决资金问题，但也存在一定的风险，需要借款人特别注意。

主要风险

注意事项

其实，的办法还是尽量避免走到无法偿还房屋抵押贷款这一步。在申请贷款前，借款人应该充分考虑自己的还款能力，确保自己能够按时足额偿还贷款。同时也要合理规划自己的财务支出，避免因为过度消费或其他原因而导致资金紧张。

如果确实遇到了困难，无法按时还款，借款人应该积极与银行沟通，说明自己的情况。银行通常会提供一些帮助措施，如调整还款计划、提供展期等，以帮助借款人渡过难关。

如何提高抵押贷款的成功率？

想要顺利获得抵押贷款，除了满足基本条件外，还可以通过以下方法提高成功率：

结语

银行抵押贷款作为一种重要的融资方式，在满足人们资金需求的同时也带来了相应的责任和风险。通过本文的介绍，相信大家对房产抵押贷款有了更全面的了解。

记住，抵押贷款不是简单的"拿房子换钱"，而是一份需要认真对待的法律合同。在享受贷款带来的便利的同时也要承担按时还款的责任。只有理性借贷、合理规划，才能让抵押贷款真正成为我们生活中的助力而非负担。

银行类型	基准利率(%)	优质客户优惠
全国性股份制商业银行	4.85-5.45	可下浮10%-20%
地方性城商行	5.15-5.85	可下浮5%-15%
区县级农商银行	5.35-6.05	可下浮5%-10%
村镇银行	5.55-6.3	优惠幅度较小

💡 希望本文能帮助你更好地理解银行贷款中的抵押房子与抵押贷款，在需要时做出明智的决策。

精彩评论

杜星宇-法务助理 2025-05-29

房子贷款抵押在银行的是什么证法律分析:贷款买房抵押的是房产证.想要贷款买房，需要先向银行提出申请，然后提供收入证明，房屋买卖合同等证明文件，银行审核后合格，才会发放贷款，而且还会跟购房者签订抵押贷款合同。

姬强-律助 2025-05-29

因此，在银行贷款未清偿前，银行作为抵押权人享有对抵押房产的优先受偿权。一旦贷款得到清偿，抵押权即告消灭，房产完全归还原房主。综上所述，向银行贷款并将房产证抵押时，房子仍然归原房主所有。抵押行为仅是在贷款期间为银行提供了一种权益保障，即优先受偿权，并不影响房产的实际归属。哪些财产不能抵押贷款。

邱浩-债务代理人 2025-05-29

“同一套房，两家银行估价竟差80万！”2025年房产抵押贷款暗藏估价，银行不会告诉你的估价规则，正在悄悄吃掉你的资产价值！本文结合银行内部评估手册、最新成交数据和AI模型逻辑，手把手教你掌握估价主动权！银行估价的3大核心方法（附2025年最新参数）市场比较法（最常用。银行贷款房产抵押的期限？银行贷款房产抵押期限指从获贷以房产抵押到还清本息的时间。其并非固定，受贷款类型、信用状况、市场情况等影响。常见期限多样，借款人要按约还款，否则银行有权处置抵押物，业务时应合理选期限防违约。接下来华律网小编整理了相关的一些知识，供大家参考一下，一起来看看内容吧。

卢昊-养卡人 2025-05-29

银行抵押贷款的房子在一定条件下可以做担保，但存在限制。一方面，从法律规定和实际操作来看，已经抵押给银行的房产，其剩余价值部分在符合相关规定和银行要求的前提下，可以再次设定抵押或作为其他债务的担保。这是因为抵押物的价值通常会高于所担保的债权金额，剩余价值仍有担保能力。例如，房产价值100万元。在银行抵押贷款的房子可以卖，但需要遵循一定的法律程序。 (一)通知银行并取得同意首先，卖房者要将卖房的情况通知贷款银行，因为银行对该房屋有抵押权。一般来说，需要取得银行的书面同意，因为这涉及到抵押物的处置问题。 (二)偿还贷款或转按揭如果卖房者有能力，可以先偿还银行贷款，解除房屋上的抵押登记。

谢明杰-持卡人 2025-05-29

审批：最终决定是否批准贷款及贷款金额、利率、期限等细节。面签：双方约定时间进行面对面签约，确认所有条款。合同签署：正式签订《房产抵押贷款合同》，同时公证（部分银行要求）。前往当地房地产交易中心抵押登记手续，将房产证交予银行保管。完成上述步骤后，银行会根据合同约定发放贷款至指定账户。这种情况下，通常需要先解除抵押，然后才能进行过户。买方风险:购买抵押房产的买方需要承担一定风险。如果卖方未能及时偿还银行贷款并解除抵押，买方可能无法顺利过户。因此，在购买抵押房产时，买方应谨慎并咨询专业人士的意见。综上所述，有银行抵押的房子是可以出售的，但在出售过程中需要遵循一定的法律程序。

赵辉-实习助理 2025-05-29

通常，银行的房产抵押贷款年利率在85%至8%之间，且对于资质良好的借款人，还有可能争取到更优惠的利率。以贷款100万为例，信用贷款的年利率可能高达10%，而房产抵押贷款的年利率仅为4%，这意味着利息支出将大幅减少。这样的利率优势不仅能够减轻借款人的还款负担。全国性的股份制商业银行；地方性城商行；区县级农商银行；村镇银行；抵押房子。

莘宇航-信用修复英雄 2025-05-29

当然，的办法还是尽量避免走到无法偿还房屋抵押贷款这一步。在申请贷款前，借款人应该充分考虑自己的还款能力，确保自己能够按时足额偿还贷款。同时，也要合理规划自己的财务支出，避免因为过度消费或其他原因而导致资金紧张。如果确实遇到了困难，无法按时还款，借款人应该积极与银行沟通，说明自己的情况。

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