信用卡贷款怎么玩？隐藏风险与最新薅羊毛技巧！

信用卡贷款？小心，这坑或许让你一夜回到，

你有没有发现现在开启手机，各种“信用卡贷款”广告简直铺天盖地，动动手指几千上万块就到账听起来是不是美滋滋？不过我告诉你这水可深了，多少人前脚潇洒花钱后脚就陷入还款泥潭夜夜失眠，头发大把掉，今天咱就掰开了揉碎了，给你说道说道这其中的门道和陷阱，还有那些能薅的羊毛但记住，手别伸太长小心烫着。

唉谁还没年轻过呢？当初我也觉得信用卡贷款是“救命稻草”，手头紧了就刷一笔潇洒一阵子，结果呢？利息滚雪球一样越滚越大工资一大半都填进去了，生活品质直线下降那滋味，真的，只有本身知道扎心不扎心？看着别人随便买买买自身却要勒紧裤腰带这类感觉，太TM不适了。

1. 贷款额度不是你的“零花钱”，

许多银行喜爱在你刚拿到卡或信用良好时，给你一个“惊喜”额度，比如几万甚至十几万，看着这数字你有或许飘飘然觉得“哇，我这么有钱？”其实吧这额度更多是银行对你的“试探”，也是他们期望你多花的“诱饵”，你想想平均年化利率往往在15%-24%，甚至更高这可不是银行免费借给你的！你今天潇洒花出去的一万块，或许明年就要还一万五甚至两万！这账你算过吗？别把额度当零花钱那是未来的债！化解方法？严谨控制消费只贷必需品别被数字冲昏头脑！

2. “免息期”是个美丽的陷阱！

银行最喜爱吹嘘的就是“最长50多天免息期”，听起来是不是很诱人？不过你留意看这个免息是有条件的，往往是针对全额还款，一旦你只还最低还款额，或是分期了那免息期就立刻失效，利息着手按天计算。而且许多分期业务的手续费，换算成年化利率可能高达18%甚至25%！你以为是占了便宜其实银行已经把你算计进去了。我见过不少朋友就因为贪图“免息”最后被高额利息和手续费坑得够呛。怎么办？养成全额还款的习惯别碰最低还款和分期除非万不得已。

3. 费率、手续费你看懂了吗？

贷款合同里的字有时候比芝麻还小，但你可得瞪大眼睛看清楚！除了利率还有各种名目的花费比如手续费、服务费、管控费等等。这些花费加起来可能让你的实际借款成本比标明的利率还要高不少。比如有的贷款产品表面年化利率不高，但加上各种手续费综合成本可能轻松突破20%！这就像买衣服标价200结果税费、加工费、包装费加起来又200，你心里能平衡吗？签合同前一定要逐条看清不确定的问清楚，别稀里迷糊就签了。实在不行算笔总账看看总共要还多少。

4. “薅羊毛”有风险下手需谨慎！

现在各种信用卡优惠活动、贷款优惠季层出不穷，什么首绑礼、刷卡金、低息贷款活动，看着是不是很心动？想薅银行羊毛？能够但得擦亮眼睛！许多优惠活动都有严谨的条件和时间限制，比如指定商户、消费金额、还款登记良好等，而且有些所谓的“低息”活动，可能只是 introductory offer期限一到，利率立马飙升。去年我就看到有朋友为了薅一张卡的“新户礼”，结果后面各种年费、服务费找上门，算下来根本不实惠。薅羊毛能够但别本末倒置为了小利丢了大利，甚至背上更多债务。记住天下没有免费的午餐银行也不是慈善家。选取真正适合本身、能控制住的优惠，小薅怡情。

5. 还款形式选错等于“雪上加霜”

还款途径不止一种除了前面说的最低还款和分期，还有等额本息、等额本金等等。不同的途径月供压力和总利息都不一样，对信用卡贷款而言最低还款虽然能解燃眉之急，但代价是利息高、周期长，非常不实惠。相比之下假使能承担一定的月供压力，尽量选取能尽快还清本金的办法，比如一次性还清或是选择短期、利率较低的分期。我有个同事就因为起初选了最低还款，结果越滚越多最后不得不找亲戚借钱还清信用卡，脸都丢尽了。选对还款形式能帮你省下不少钱减轻不少压力。

6. 逾期那结果你想过吗？

千万别以为逾期了顶多就是罚点钱。依据相关条例信用卡逾期会发生高额滞纳金和罚息，并且会作用你的个人征信登记，一旦征信受损以后贷款买房买车、甚至找工作都可能受作用！更严重的是要是金额巨大且长期不还，银行还可能采纳法律手段，甚至追究刑事责任！你想想因为几千块钱的信用卡贷款，最后搞得身败名裂甚至锒铛入狱，这代价是不是太大了？按期还款是底线哪怕再困难也要想尽办法还款，或按时和银行沟通协商。别让一时的忽略毁掉你未来的路。

7. 你的“消费习惯”决定你的“债务深度”

说到底信用卡贷款只是个工具，关键还是看你怎么用，假如你本身消费习惯就不太好，喜爱冲动消费看到啥都想买，那信用卡贷款简直就是“催命符”。数据显示过度依赖信用卡消费的人群，更简单陷入债务危机。我观察身边的朋友那些平时精打细算只买必需品的人，很少有信用卡债务难题；而那些月光族，甚至负债累累的人往往都是消费极强，控制不住本身。想远离信用卡贷款的坑，先从转变本身的消费习惯着手吧！记账、预算、延迟满足，这些老生常谈的方法真的很有用。别让消费绑架了你。

8. 未来趋势更严监管更“机灵”的银行

其实对这些“贷”、“消费贷”也越来越重视，监管力度在不断强化。未来这类贷款的利率上限也许会更加确定，透明度需求也会更高。银行也在利用大数据等技术，更精准地评价风险有可能对资质较差的使用者增强门槛，或是缩减额度。指望钻空子薅羊毛的空间也许会越来越小。同时银行为了竞争或许会推出更多“看起来诱人”的产品，但背后的风险和成本可能更高。你需要更清醒的头脑更敏锐的判断力才能在这场“猫鼠游戏”中立于不败之地。与其到时候被动应对不如现在就提升警惕。

所以你看信用卡贷款这东西，用好了是工具用不好就是枷锁。别被眼前的“便利”和“优惠”冲昏头脑，多算算账多想想结果。记住真正的自由不是你能借多少钱，而是你有多大技能去偿还。擦亮眼睛管住手别让信用卡贷款成为压垮你的最后一根稻草！

手别伸太长！信用卡贷款这“甜蜜陷阱”，你敢接吗？