保证贷款是信用贷款吗？针对中小企业和企业

嘿，老铁们！今天咱们来聊聊中小企业贷款那些事儿。我可是过来人，当年创业那会儿，为了拉到一笔贷款，差点把头发都愁白了。所以今天想从“过来人”的角度，跟大家唠唠保证贷款到底是不是信用贷款，特别是对中小企业来说，这事儿有多重要。

什么是保证贷款？

先说保证贷款。简单来说，就是你向银行借钱的时，银行觉得你光凭信用还不够保险，所以找一个人或者一个机构给你做“担保”。这就像咱们平时借钱给朋友，心里没底，就让他的亲戚朋友做个保人，万一他还不上，保人得替他还。

举个我身边的例子吧。我朋友小王开了一家小餐馆，想扩大规模，找银行贷款。银行一看他餐馆刚开张，流水不稳定，就说光凭信用不行，得找个担保公司。小王最后找了个朋友的公司做了担保，这才把贷款批下来。你说这算不算信用贷款？

保证贷款和信用贷款的区别

咱们再说说信用贷款。信用贷款，顾名思义，就是完全凭你的信用记录和还款能力来贷款，不需要抵押物，也不需要担保人。比如咱们平时用的信用卡，或者一些小额信用贷，都属于这个范畴。

那保证贷款和信用贷款到底有什么区别呢？简单总结一下：

• 信用贷款：凭信用，不需要担保；
• 保证贷款：需要担保人或者担保机构，银行觉得更保险；
• 中小企业贷款：很多时候需要保证贷款，因为银行觉得中小企业风险高。

保证贷款并不是信用贷款。它更像是信用贷款和抵押贷款的中间形式，既不是完全靠信用，也不是完全靠抵押。

中小企业为什么需要保证贷款？

咱们中小企业主肯定深有体会，想从银行贷到款，难于上青天。为啥？因为银行觉得咱们的风险太高。不像大企业，有稳定的流，有抵押物，银行贷给他们心里踏实。

我当年创业的时候，也是这样。银行看了我的商业计划书，说风险太高，必须要有担保。我当时就想，难道我这满腔热血，就没人信吗？

保证贷款对中小企业的好处

1. 更容易获得贷款：虽然需要担保，但总比完全贷不到款强；
2. 风险分担：有担保人或者担保机构，银行觉得风险降低了；
3. 灵活性：相比纯信用贷款，保证贷款额度可能更高，期限更灵活。

不过也不是说保证贷款就是万能的。它也有自己的问题。

保证贷款的“坑”

我当年找担保公司的时候，就差点踩坑。担保公司说可以帮我做担保，但得收一笔不小的费用，而且利息也比普通贷款高。我当时就纳闷了，这哪是帮忙，分明是趁火打劫啊！

中小企业找保证贷款的时候，一定要擦亮眼睛。注意以下几点：

• 担保费用：不要被表面的低利率迷惑，担保费用可能很高；
• 合同条款：仔细看合同，特别是关于违约责任的条款；
• 担保人实力：如果找个人担保，得看看对方的经济实力。

如何选择合适的贷款方式？

说了这么多，咱们中小企业到底该怎么选择贷款方式呢？我觉得可以从以下几个方面考虑：

贷款方式	适合情况	注意事项
信用贷款	信用记录好，有稳定流	额度可能有限
保证贷款	需要担保，但无法提供抵押物	注意担保费用和合同条款
抵押贷款	有可抵押的资产	注意抵押物的评估价值

保证贷款并不是信用贷款，但它对中小企业来说，是一个折中的选择。关键是要根据自己的实际情况，选择最适合自己的贷款方式。

结语

创业路上，资金是命脉。希望今天的分享能帮到各位中小企业主。记住，贷款不是万能的，但合适的贷款，能让你在创业路上走得更稳。祝大家生意兴隆，财源广进！😊

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【责任编辑:傅航-无债一身轻】