信用卡做贷款查征信吗

事情的起因

最近听说有朋友因为用信用卡做了分期贷款，结果去申请房贷的时候被银行拒了，问了半天才知道，原来银行查了他的征信记录，发现他信用卡分期太多，负债率太高。朋友当时就炸毛了，说：“我这不是分期还钱嘛，怎么就成坏事啦？”搞得大家都挺疑惑。（红字表示重点）

信用卡分期会影响征信吗？

当然会啊！ 信用卡分期虽然看起来是把大额消费分成小笔还款，但它本质上还是贷款，银行会在你的征信报告上留下记录。如果你分期次数多、金额大，负债率一高，银行会觉得你经济状况不稳定，风险大。就像你借钱给别人，看到对方一堆欠条，也会觉得不靠谱吧。

而且分期还会产生利息，很多人没注意以为分期免息，结果到最后才发现利息比想象中高得多。所以啊，用信用卡分期一定要谨慎，别觉得自己“薅羊毛”了，反而可能把自己套进去。

什么是负债率？

负债率就是你每个月要还的钱占你收入的比例。比如你月收入1万，信用卡分期每月要还2千，那你的负债率就是20%。如果超过50%，很多银行就会认为你资金链紧张。（黄底提醒！）

负债率高意味着你违约的可能性大，所以银行会特别关注这一点。特别是房贷这种长期贷款，银行更希望借款人有稳定的还款能力。平时控制好信用卡的使用额度，别让负债率爬得太高。

为什么银行这么看重征信记录？

银行查征信就像你找对象时对方看你的朋友圈一样重要。征信记录是你信用历史的“成绩单”，里面记录了你过去的借贷行为和还款表现。如果经常逾期或者负债率高，银行会觉得你不够靠谱，可能会拒绝你的贷款申请。

平时一定要按时还款，别以为逾期几天没关系。现在大数据这么厉害，哪怕是一次小逾期，也可能在你未来的金融生活里埋雷。

信用卡分期和小额贷款有什么区别？

很多人分不清信用卡分期和小额贷款的区别，其实它们是两种东西。信用卡分期是银行提供的服务，属于信用卡的一部分；而小额贷款通常是第三方平台提供的，比如、之类的。

两者都会影响征信，但小额贷款的审核门槛通常更低，利息也更高。如果你频繁使用小额贷款，虽然方便，但对征信的影响可能会更大，甚至可能导致“拆东墙补西墙”的恶性循环。

如何降低负债率？

降低负债率的方法其实很简单：少借钱，多存钱。你可以尝试减少信用卡的使用频率，把账单尽快还清，这样每个月的还款压力就会变小。

记得定期查看自己的征信报告，看看有没有异常记录。如果发现错误，要及时向银行反映，争取修改。毕竟，谁也不想因为一个小错误耽误大事。

最后一点忠告

大家记住，**理性消费**才是王道。信用卡和贷款都是工具，用得好能帮你提升生活质量，用不好就可能变成“定时炸弹”。别想着“今天花明天还”，这样只会让自己陷入债务泥潭。

管住手，别乱借，保持良好的信用记录，这才是聪明人的做法。不然，像我那个朋友一样，到头来后悔都来不及。