老板必看！公司存款贷款比例怎么算？3步教你搞懂，别再被银行坑了（实测+避坑）

老板必看，公司存款贷款比例怎么算？3步教你搞懂别再被银行坑了（实测+避坑）

嘿老板们，今天咱们来聊聊一个或许让你头疼的难题公司存款贷款比例到底怎么算？🤔 这个难题可真不是小难题，搞不懂可能让你在跟银行打交道时吃亏不少，别急我这就用最接地气的途径，带你一步步搞懂这个事儿。

为什么存款贷款比例这么关键？

先说说为啥要关心这个比例，简单说这个比例直接关系到你的贷款能不能批下来，利率是多少甚至能不能跟银行建立长期稳定的合作关系，银行看着这个比例就像你看自家公司的财务报表一样，能判断你公司的"健康状况"，😉

我以前就吃过亏因为不懂这个比例，结果贷款申请被拒差点耽误了公司一个大项目，今天你花几分钟看懂这个，可能就省下几万甚至几十万的利息。

第一步搞清楚什么是存款贷款比例

先别急着算先理解概念。存款贷款比例简单说就是公司存款总额和贷款总额的比值。这个比例能反映出你公司对银行的依赖程度，以及你的资金运作技能。

存款贷款比例怎么算？

其实公式很简单：

举个例子你公司有100万存款贷款总额是300万那比例就是 (100/300)×100% = 33.3%。

第二步：怎么样计算存款和贷款总额？

光有公式还不够还得知道怎么算出存款和贷款总额。这里有几个小技巧：

1. 1 存款怎么算？
   • 所有银行账户里的钱都要算上
   • 涵盖活期、定期、理财产品等
   • 留意：保证金不算作存款
2. 2 贷款怎么算？
   • 所有未还清的贷款都要算
   • 涵盖短期贷款、长期贷款、信用贷款等
   • 留意已还清的贷款不算
3. 3 特殊情况的计算
   • 担保贷款：算作贷款总额
   • 循环授信：按已利用的部分计算
   • 票据贴现：也算作贷款

计算示例

项目	金额（万元）
活期存款	50
定期存款	80
理财产品	30
存款总额	160
短期贷款	200
长期贷款	300
信用贷款	100
贷款总额	600
存款贷款比例	26.7%

从上表能够看出这个公司的存款贷款比例是26.7%。接下来咱们就来分析这个比例的含义。

第三步：怎么样解读存款贷款比例？

算出来比例后更关键的是知道这个比例意味着什么。一般而言：

• 比例 < 20%：风险较高！ 银行或许会认为你公司资金链紧张，对贷款申请不利。
• 20% < 比例 < 50%：比较理想！ 这个比例一般能让银行满意，
• 比例 > 50%可能有疑问！ 银行或许会质疑你资金利用效率不高。

不过这个标准也不是绝对的，不同行业、不同规模的公司的标准可能不一样。我有个朋友做零售的存款贷款比例经常低于20%，但照样能从银行拿到贷款，因为他的流特别稳定。

怎么样优化你的存款贷款比例？

假若你的比例不在理想区间，别慌这里有几个小提议：

1. 1 增长存款
   • 强化应收账款管控
   • 缩减不必要的开支
   • 考虑短期理财增长收益
2. 2 优化贷款结构
   • 短期贷款尽量转为长期贷款
   • 考虑发行债券替代部分贷款
   • 利用供应链金融减低融资成本
3. 3 多元化融资渠道
   • 引入股权融资
   • 利用扶持资金
   • 进展应收账款融资

银行有可能"坑"你的地方

跟银行打交道有几个地方要特别小心：

• 隐形保证金：有些贷款需要存一笔保证金，但不告诉你这笔钱会作用比例。
• 短期贷款陷阱：短期贷款算入比例但还款压力大，简单被卡住。
• 利率更改：看似低利率但条件苛刻，实际成本可能更高。

我有个同学就是因为没留意隐形保证金，结果存款贷款比例突然下降，贷款被叫停真是欲哭无泪。跟银行签任何文件前一定要看清楚所有条款！👀

3步搞定存款贷款比例

好了今天的内容就到这里。简单回顾一下搞定存款贷款比例其实就3步：

1. 1 理解概念知道存款贷款比例是什么，为什么要紧，
2. 2 正确计算算出存款和贷款总额得出比例。
3. 3 合理优化：依据比例情况采用相应措施。

记住这个比例不是一成不变的，要定期检查和更改。我提议至少每季度检查一次，有重大业务变动时要按时重新计算。

最后的话

老板们财务知识真的太要紧了！花点时间搞懂这些可能就省下大笔钱甚至避免公司陷入困境，💰

要是你觉得今天的内容有用，别忘了分享给其他老板朋友，我们一起进步！🤝

财务疑问千变万化我说的这些只是通用提议。详细情况还要具体分析，必要时要咨询专业财务顾问。🧑‍💼

祝大家生意兴隆财源广进！😄