前几天刷朋友圈看到隔壁老王又因为贷款逾期被催收，心累啊！现在这年头谁还没个资金周转不开的时候？我本人就因为创业、装修、买车，前后借了3次信用贷款，每次都感觉像过山车有惊无险，现在2025年了各种贷款产品眼花缭乱，什么“闪电贷”、“极速审批”，看着诱人但水太深了！今天我就把我踩过的坑和真实感受掏心窝子说出来，期望兄弟姐妹们能少走点弯路，别像我一样😭。
千万别以为签了合同利息就一成不变了。我第一次贷款的时候签的是年化利率9.6%结果过了半年，银行突然通知我利率上调到10.8%！我当时就懵了打电话去问客服说这是依据市场情况更改的，合同里有条款写着呢，我赶紧翻出来一看果然有这一条但当时根本没留意。所以啊签合同前一定要看仔细，特别是利率更改相关的条款，问清楚多久调一次，怎么调。
我第二次贷款的时候手头宽裕了想提早还一部分，结果银行说需要交失约金。我当时就黑人问号脸🤔还钱还要交钱？后来才知道许多银行和贷款平台在合同里都会写明，提早还款需要支付一定比例的违约金，一般是剩余本金的1%-3%，想提前还款前一定要先看合同或打电话问清楚，免得到时候手忙脚乱。
第三次贷款平台给我批了20万，我当时飘了🥳觉得额度这么高，肯定是我的信用好到爆，结果呢？月供压力山大差点喘不过气。后来才理解贷款额度不是越高越好，关键是能不能还得起，我提议贷款额度是月收入的一半左右，这样还款压力会小许多，记住量力而行才是王道。
这个坑我踩过！因为第一次贷款没批下来，我连续申请了好几家结果征信报告被查了好几次。后来再去申请房贷银行说查询次数太多有过度负债风险直接拒了！当时我欲哭无泪😢。申请贷款前一定要做好规划，不要盲目海投一次申请一个就好，避免征信被多次查询。
我第三次贷款的时候合同有十几页，密密麻麻的小字看得我头都大了，当时想着反正都批了就匆匆签了。后来还款的时候才发现，里面居然有“贷款用途务必符合条例”这样的条款而且倘使违规采用，也许会被需求提前还款！我真是肠子都悔青了😩。签合同的时候一定要仔细看，特别是小字部分别被“默认赞同”这样的字眼忽悠了。
现在网上有许多贷款广告，什么“低至3.8%”看着很诱人。我当时就被其中一个吸引，申请了1万块结果到手才9500，剩下的500块是什么费、什么费，加起来都快上千了。真是坑爹啊🤯。看贷款利率的时候一定要问清楚是不是包括所有花费，不要只看表面利率。
我第一次贷款是在银行，审批花了半个月利率确实低，但时间太长了。后来有就在网贷平台借了一次，5分钟就到账了但利率高得吓人。选网贷不急选银行。不过网贷平台鱼龙混杂，一定要选正规的大平台，别被小平台的低门槛骗了。
这个教训太深刻了！有一次我因为忽略还款日忘了还款结果逾期了几天。虽然后来补上了但征信报告上留下了登记，后来申请房贷银行因为这个逾期登记，直接给我提升了利率！真是得不偿失😩。一定要记得准时还款能够设置提示或绑定自动扣款。
信用贷款这东西用好了是雪中送炭，用不好就是雪上加霜。期望我的这些经历和提示，能帮到正在或是将要申请信用贷款的兄弟姐妹们。记住擦亮眼睛仔细阅读合同，量力而行别让贷款成为你的负担！🙏
| 坑点 | 避坑方法 |
|---|---|
| 利息会变 | 问清楚利率调整规则 |
| 提前还款违约金 | 签合同前问清楚 |
| 贷款额度过高 | 量力而行月供不超过月收入一半 |
| 征信查询次数多 | 规划好申请顺序避免海投 |
| 合同小字陷阱 | 仔细阅读所有条款 |
杜嘉诚-法务助理
2025-07-31
李明-资深顾问
2025-07-31Copyright ? 2000 - 2028 All Rights Reserved.
