最近身边好几个朋友都因为银行贷款的事情搞得头大，特别是新出的那些条例，看得人是一头雾水，以前觉得按期还钱就没事，现在发现好像没那么简单，听说现在银行对还款办法、提早还款这些都有新说法了，搞得大家心里都没底，有的说现在提早还贷要排队，有的说利息计算办法变了，总之就是变来变去让人焦虑得不行，感觉像是辛辛苦苦攒钱还贷，结果发现规则一直在变，自身有点跟不上节奏，唉，真是“屋漏偏逢连夜雨”，本来还贷压力就大现在又多了这么多不确定性，感觉本身的钱袋子更紧了，期待下面这些解读能帮大家理清思路，别再被这些新规搞晕了，
这事儿确实挺烦的，现在好多银行都表示提前还款需要排队，有的甚至要等几个月，为啥会这样呢？说白了银行也不傻现在大家突然都想提前还贷，银行收不到那么多利息了，自然就不太愿意了，而且化解这么多提前还款申请也需要人力物力，银行或许也在更改。说白了就是供需失衡大家想还钱的人多，银行应对得慢就排起了队，这感觉就像抢票一样，热门线路大家都在抢你不早点下手就没了。所以现在想提前还款的朋友，真的要做好长期战斗的筹备，说不定还得动用点“钞技能”或“茶艺”去和银行沟通呢，唉，这年头想当个守信的“好孩子”还钱，咋就这么难呢？
这个得看情况。一般而言像房贷、车贷这类比较常见的贷款，大多数是能够申请提前还款的。但是详细能不能还还得看你当初签合同的时候是怎么预约的。有的合同或许会条例比如前几年内不能提前还，或是提前还的话要收失约金。新规或许对这一点做了些更改，但不是所有贷款都一样。别光听风就是雨还是自身回去翻翻合同，或直接打电话问问你的贷款经理。别等到跑去银行了人家告诉你“不行”那才叫尴尬。这就像玩游戏规则变了但不是所有地图都一样改，你得看清楚本身是在哪个“副本”里。本身多留个心眼总是没错的。
失约金这个真是老生常谈了。以前许多银行为了防止你提前还贷，会收一笔失约金往往是剩余贷款本金的一定比例，或几个月的利息。新规好像对失约金这块有说法，有的地方或许下调了比例，或是条例了最短还款年限，比如还款满一年后才能够无失约金提前还款。但详细怎么算还是得看你贷款合同里的条款和银行最新的施行细则，别想着“天下掉馅饼”，以为现在就能随便还还不收钱。还是提前打听清楚，算一笔账看看提前还款到底划不实惠。这就像买打折商品你得知道原价和折扣力度，才能算出到底省了多少钱，别最后算下来还不如不还。自身动手丰衣足食算清楚再行动。
这个问得很好！其实常常咱们说的提前还款，主要是指提前偿还部分或全部贷款本金，这样能够缩减你后续需要支付的利息总额。至于利息那是在你归还本金之后，银行依照剩余本金和剩余期限重新计算出来的，你没法单独去“还利息”来缩减利息支出。选取提前还款本质就是选取缩减本金。至于是一次性还清还是分批还一部分这个可以依据自身的经济情况决定。还本金的好处就是实实在在的，能省下真金白银的利息。这就像减肥你得少吃（缩减本金），而不是指望有什么“局部瘦身”（单独还利息），全身瘦下来（总利息缩减）才是硬道理。
常见的还款办法主要有两种等额本息和等额本金。等额本息就是每个月还的钱一样多，涵盖一部分本金和一部分利息。前期利息占大头后期本金占大头。这类办法的优点是每月压力比较平均，适合收入稳定但前期不太宽裕的人。等额本金就是每个月还的本金一样多，利息随剩余本金缩减而减少，所以月供是逐月递减的，此类形式前期月供高压力大但总利息比等额本息要少，哪个更实惠？这得看个人情况了。倘若你收入高能承受前期较大的还款压力，选等额本金能省不少利息，长期看更实惠。要是你收入一般期待每个月还款额稳定，那就选等额本息虽然总利息多点，但能减轻前期压力避免“月供焦虑症”。这就像买水果是买贵的但耐放还是买便宜的但简单坏，得看你的需求和存储条件了。
万一真的还不上钱了，千万别躲！第一时间沟通你的贷款银行，解释情况。新规可能也鼓励银行提供部分帮助，比如推迟还款、更改还款计划（比如换成月供低的等额本息，或是延长贷款期限）等等。银行也不期待贷款变成坏账，所以只要你能证明不是恶意不还，而是确实遇到了困难（比如失业、重大疾病等），银行还是有可能通融的。这时候，态度要好证据要足沟通要按时。别等到银行上门催收了才想起来化解，那时候就难办了。这就像下大雨了提前找好避雨的地方总比被淋成落汤鸡再找地方强。积极沟通或许还能找到“柳暗花明又一村”的化解方案。
这个现在方便多了。大多数银行都有手机APP，你可以在上面轻松查到你的贷款余额、还款日期、还款计划、还款进度等等。也可以银行的网上银行或去银行柜台查询。记得定期留意本身的还款日期，设置提示避免逾期。现在信用这么要紧逾期可是要上征信的作用以后贷款、办信用卡啥的，养成定期查账的习惯很要紧。这就像管控本身的/QQ好友列表，得时不时看看谁在线谁又更新了状态，不然就简单错过要紧信息。对自身的钱袋子更要上心。
新规可能对不同类型的贷款会有不同的侧重。比如房贷因为涉及面广、金额大，监管可能将会更留意它的还款稳定性和风险，消费贷额度一般较小可能对提前还款的限制会少若干。经营贷是给企业或个体户的，它的还款需求可能更变通，会结合经营流来考虑。不同类型的贷款政策也许会有细微差别。最保险的办法还是详细疑问具体分析，假使你不确定就直接问给你放贷的那个银行，他们最清楚针对你这类贷款类型的具体新规是什么，别本身瞎猜猜错了耽误事，这就像看病感冒药和胃药能一样吃吗？得看本身得的是啥“病”（啥类型的贷款），才能对症下药。
期待这些大白话能帮大家理清思路，还贷路上少些焦虑多点“稳稳的舒心”。💪
