最近老王找我哭诉说自身在网上借了4万块钱的小额贷款，结果利息高得吓人每个月还款压力山大，差点把老本都搭进去，这事儿让我想起身边不少人都有类似经历，要么被坑了利息要么被套路贷缠上，真是让人又气又无奈，2025年快到了，咱们得提早搞清楚贷款那些坑，不然真要交“智商税”了。
贷款避坑小知识
1. 年利率超过24%就亏大了
高利率是大坑！ 这点要记住条例年利率超过24%的部分不受法律保护，许多网贷平台会玩文字游戏，把利息拆成服务费、管控费，最后算下来比24%还高，咱老百姓得算清楚别被这些花里胡哨的收费绕晕了，不然真就是“白给”了。
2. 短信说“秒到账”的都是套路
别信那些“秒到账”的短信！90%是诈骗，它们会诱导你假的APP，然后让你交各种花费。真要贷款得找正规银行或持牌机构，那些弹窗广告、短信链接一律当垃圾化解，不然钱没借到反被割韭菜。
3. 一定要看清合同里的“提前还款”条款
合同是关键。 许多贷款合同里会写“提前还款要付失约金”，比例或许高达3%-5%。借4万块提前还或许要多掏上千块。签合同前务必问清楚有没有失约金，有没有隐藏收费不然到时候想提前上岸都难。
4. 虚假宣传“无抵押贷款”要当心
“无抵押”≠“免审查”！
许多平台打着无抵押的旗号，但会需求你提供各种授权，比如读取通讯录、位置信息，甚至绑定银行卡。这些信息可能被滥用
风险极大。正规贷款只关心你的收入和信用，不会搞这些“操作”。
5. 信用登记比命还要紧
别乱点“试水”贷款。每次申请贷款都会查征信，查多了会被标记为“风险客户”。以后真需要大额贷款银行一看你查了十几家小贷公司，直接谢绝。咱们得像护崽一样保护自身的信用分别为了一时小钱毁了大未来。
6. “砍头息”是老套路了
借1万到手8千？这就是砍头息！法律明令禁止但很多网贷还是这么玩，它们会先扣掉利息和管控费，合同上写借1万实际到账只有8千。这类操作直接别犹豫不然等于白打工。
7. 亲友借钱要留个心眼
借钱给朋友也要小心啊。口头协定全是扯淡，我同事借给朋友5万对方说“下个月还”结果人跑了，后来才知道那家伙同时借了十几个人。借钱前写个借条确定还款日期和利息不然真成了冤大头。
8. 省钱攻略能借银行就别碰网贷
真需要钱先找银行试试！银行利息低得多。比如4万块银行信用贷可能年利率才5%-8%，而网贷普遍15%以上。就算银行拒了也比被网贷坑了好。记住：天上不会掉馅饼高利率贷款都是“甜蜜的陷阱”。
