嘿，老铁们！最近老是有朋友问老哥我，说想当年（就是2018年）贷款利率到底是个啥情况？这不，咱就给大家整一篇干货，把这事给捋清楚！
咱先来唠唠2018年那会儿，央行（就是中国人民银行，咱们的“老大哥”银行）公布的基准利率是咋样的。
| 贷款类型 | 贷款期限 | 基准年利率 (%) |
|---|---|---|
| 商业贷款 | 一年以内（含一年） | 35 |
| 一至五年（含五年） | 75 | |
| 五年以上 | 90 | |
| 公积金贷款 | 五年以下（含五年） | 75 |
| 五年以上 | 25 |
友情提示：这个表里的利率就是“基准利率”，就像一个大框架，后面银行实际给你多少利息，可能会在这个基础上上下浮动一点。
看到没？这就是2018年央行定下的“规矩”。不过啊，咱得注意这玩意儿是2015年10月24号最后一次调整的，之后好几年都没变过，直到后来才有了新的变化（比如LPR啥的，咱后面会简单提一嘴）。
划重点来了！很多小伙伴以为，央行定了基准利率，那所有银行给咱老百姓的利率就都得一模一样，对吧？
No no no！实际情况是，银行可以在央行规定的这个基准利率上下进行浮动。就像咱们玩游戏有“操作空间”一样，银行也有自己的“浮动范围”。同样是2018年，你去这家银行贷款，可能利率是基准的9折；你去那家银行，可能就是基准的1.1倍。
这就意味着，2018年你实际拿到的贷款利率，不一定就是上面表格里的数字！ 它只是个参考值，一个起点。
说到2018年，不能不提一个新东西——LPR（贷款价利率）。这玩意儿在2019年才开始正式“接棒”基准利率，但在2018年已经开始有“雏形”了。
简单理解，LPR就是由几家有代表性的银行，根据自己对最优质客户（就是那种信用好得没话说的大佬）的贷款利率报出来的一个参考利率。
根据查到的信息，2018年那会儿：
虽然2018年贷款定价主要还是参考基准利率，但了解LPR也是有好处的，毕竟它后来可是“主角”了。感觉就像看连续剧，前面几集的铺垫也很重要嘛！
了解了2018年的利率，咱们就得聊聊怎么在贷款时不被“坑”。毕竟，利率高低直接关系到咱们的荷包啊！
别只盯着一家银行！
就像买东西要货比三家一样，贷款也一样。不同银行、甚至同一个银行的不同支行，给出的利率都可能不一样。多跑几家，多问问，总有惊喜（或者惊吓，但咱得知道哪个更划算啊）。
问清楚“最终价”！
别只问人家“基准利率是多少”，一定要问清楚：“按照我的情况，最终给我执行的贷款利率是多少？” 这才是关系到你实际还款金额的数字！
关注你的“征信”
银行不是，他们会看你过去的信用记录。如果你信用良好，按时还款的“老好人”，那银行可能会给你更低的利率。反之...哼哼，懂的都懂。平时别乱点网贷，按时还款很重要！
搞懂“浮动”规则
问问清楚，这个利率是固定不变的，还是以后会跟着什么标准（比如LPR）一起浮动？固定利率可能初期看着高，但以后稳；浮动利率可能初期低，但以后不确定。根据自己的预期来选。
算好“总账”
光看年利率还不够，还得算算整个贷款期间，总共要还多少钱，包括本金和利息。可以用网上那些贷款计算器，多试试不同的利率和期限，看看哪个方案最合适自己。
💡 老哥提醒：贷款不是小事，关系到未来几年的钱包。多花点时间研究，总比事后后悔强！
2018年的银行贷款基准利率是上面表格里写的那些数字。但实际操作中，银行会在这个基础上浮动，所以你当时拿到的利率可能不同。
现在（2025年）的利率又不一样了，LPR成了主角，各家银行的利率也都在不断调整中。但了解过去，能帮我们更好地理解现在，也能从中学到怎么保护自己。
记住，无论是2018年还是现在，贷款都要保持清醒的头脑，多问、多比较、多算账，别让不明不白的利息掏空了你的口袋！希望这篇“避坑指南”能帮到大家！祝大家贷款顺利，早日上岸！👍
邴嘉诚-债务结清者
2025-06-14