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20257/3
来源:宋杰-律界精英

2025年公司银行贷款追款顺序规定:全面解析、避坑指南与省钱秘籍,必看!

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2025年公司银行贷款追款顺序规定:全面解析、避坑指南与省钱秘籍,必看!

公司银行贷款追款顺序规定

哎哟喂,老铁们!今天咱们来唠唠公司欠银行钱这事。你肯定纳闷,公司要是还不上钱,到底先还谁?银行还是个人?别急,听我给你掰扯掰扯,保准让你心里明镜儿似的!

先说句大实话:公司就是公司,个人就是个人,法律面前人人平等(公司也一样)。银行不特殊,个人也不特殊,都得按规矩来!

追款顺序大:谁先谁后?

公司还不上贷款,那叫“资不抵债”,可能要申请破产清算。这时候,还钱顺序可是有讲究的,绝对不是谁嗓门大谁先得钱!

  1. 1 破产费用和共益债务:这玩意儿得最先还。啥意思?就是帮你清算,管理破产财产,还有为了公司能继续运营下去(比如交电费、发工资给留守人员)花的钱。得先保证这个程序能正常走,不然咋分钱呢?🏢
  2. 2 员工的“血汗钱”:这一块儿必须优先!包括工资、社保、公积金、经济补偿金等等。这是法律规定的,不能拖欠!想想你自己,要是公司倒闭了,工资都拿不到,得多难受?员工的权益必须得到保障。💰 必须优先!
  3. 3 税收:公司欠的税,也得还。毕竟也是债主,而且是!🏛️
  4. 4 有抵押担保的债权:重点来了!如果你向银行贷款时,拿公司的不动产(比如厂房、办公楼)或者值钱的设备做了抵押,那银行对这些抵押物就有优先受偿权。啥意思?就是拍卖这些抵押物的时候,拍卖得来的钱,必须先还给你抵押的银行!剩下的钱才归到破产财产里,和其他没抵押的贷款、欠款一起,按下面的顺序分。🔑
  5. 5 普通债权:最后才轮到没有担保的银行贷款、其他公司欠款、个人欠款等等。这时候,破产财产已经扣除了前面所有优先支付的部分,剩下的钱要按照比例,分给所有这些普通债权人。可能你只能拿回一部分,甚至拿不回钱。😥

简单总结一下: 清算费用 > 员工工资社保 > 税收 > 有抵押的银行贷款 > 普通银行贷款/其他普通欠款。

银行贷款:有抵押 VS 无抵押,天壤之别!

你可能会想,银行钱多,肯定优先还银行吧?大错特错! 关键看你的贷款有没有抵押物

  • 有抵押的贷款: 比如你拿厂房抵押贷了100万,公司破产了,拍卖厂房卖了120万。那这120万,银行可以优先拿走100万(加上利息和费用可能更多),剩下的20万才归破产财产,和其他钱一起分给其他人。对银行来说,有抵押的贷款风险小多了!🛡️
  • 无抵押的贷款: 如果你贷了100万,没拿任何东西抵押,那这100万就是普通债权。得等前面所有优先项(费用、工资、税收、有抵押的贷款)都还完了,剩下的钱才来分这100万。可能一分钱都分不到!😱

所以你看,同样是银行贷款,有抵押和无抵押,在破产清算时的待遇那叫一个天差地别!这也就是为啥银行借钱给你时,总想让你拿点东西抵押的原因,人家也是为了降低风险嘛!

避坑指南: 公司借钱时,尽量搞清楚是哪种类型的贷款,有没有抵押。如果是老板个人也帮公司借了款,那更要注意个人债务和公司债务性质还不一样呢!

多个银行贷款逾期?咋还?

公司可能欠了好几家银行的钱,都逾期了,咋办?总不能说“我先还你,后还他”吧?

这时候,得看具体情况:

  • 如果都是普通贷款(都没抵押),那原则上得按比例还。比如欠A银行100万,B银行50万,总共150万。破产财产里能拿出30万,那就A银行分20万,B银行分10万。
  • 如果有的有抵押,有的没抵押,那有抵押的银行,就优先从抵押物拍卖款里拿钱。没抵押的银行,还是得排队,等前面都还完了,再按比例分剩下的钱。

对于多个普通贷款,其实还钱顺序影响不大,都是按比例。关键还是抵押不抵押的问题!

强制执行?来“抄家”?

如果公司不主动还钱,银行或者其他债权人就得去找帮忙了,这就是强制执行

流程大概是这样:

  1. 债权人(比如银行)向提交执行申请
  2. 受理,然后开始查封、扣押、冻结公司的财产。
  3. 拍卖这些财产。
  4. 按照上面说的清偿顺序,把钱分给各个债权人。

这时候,还是那句话:有抵押的优先拿抵押物的钱! 没抵押的,大家一起排队等。

你问执行是先还银行还是个人?答案是:不是看银行还是个人,是看有没有抵押! 有抵押的优先,没抵押的大家一起按顺序排队、按比例分配。

省钱秘籍:如何避免走到这一步?

说了这么多,其实最理想的情况是——别走到破产清算那一步!

序号 省钱秘籍 简单解释
1 流为王 别光盯着利润表,手头得有钱!能维持日常运营,才能挺过难关。
2 量力而行,别乱借钱 想清楚钱拿来干嘛,能还得起吗?别为了扩张盲目贷款。
3 跟银行打好关系 平时多沟通,真遇到困难了,好说话的银行说不定能给你宽限几天或者商量个还款计划。
4 及时止损,该止损就止损 发现某个项目不行了,别死扛,赶紧砍掉,减少损失。
5 做好最坏打算 万一真的不行了,别藏着掖着,早点跟债权人沟通,看看能不能协商解决,总比最后被强制执行强。

其实吧,做生意有风险,谁也不能保证一直顺风顺水。但多留个心眼,做好规划,遇到问题及时应对,就能把风险降到最低。别等到火烧眉毛了才想起来找办法,那时候就晚了!

写在最后:心态放平,依法办事

老铁,公司欠钱还不上,确实挺头疼的。但越是这个时候,越得冷静。记住那个清偿顺序,知道自己的钱大概能排到哪一步。如果公司有抵押给银行的贷款,那银行确实能优先拿钱,这是合法的,咱们得认。

作为债权人,不管是银行还是个人,都得依法办事。作为欠钱的公司,也得知道自己的责任在哪,尽量想办法解决问题,别逃避。

希望今天的分享能帮到你!做生意不容易,保重!🙏

精彩评论

头像 羿泽昊-持卡人 2025-07-03
综上所述,公司多笔银行贷款逾期的归还顺序应遵循《人民民法典》的相关规定,根据债务的具体情况合理安排偿还顺序,以确保公司的合法权益和信誉不受损害。参考法规 《人民民法典》第五百六十条 债务人对同一债权人负担的数项债务种类相同,债务人的给付不足以清偿全部债务的,除当事人另有约定外。依据法律规定,公司欠款有明确的还债顺序。首先应保障法定优先债权,像职工工资、社保费用等,所以小李等人的诉求应优先满足。 其次是税收,税务部门的要求应在职工权益保障后进行处理。然后是有担保的债权,小胡可就担保财产优先受偿。最后才是普通债权,小丽的欠款需在前面顺序完成后按比例分配。
头像 管嘉诚-经济重生者 2025-07-03
公司债务怎么清偿债务清偿顺序谁先谁后呢 公司债务清偿首先支付破产费用及共益债,然后按以下顺序进行: (一)破产企业拖欠员工工资、医保、伤残补贴等款项,以及应划入个人账户的养老、医保费用,以及法律规定的补偿金; (二)除了上述款项外,破产企业还需缴纳社会保险费和税款; (三)最后偿还普通债权人的债权。
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