企业贷款银行审查几次？2025贷款审核全流程，避坑指南必看，

银行审核到底几次？或许让你意外

2025年企业贷款审核全流程解析

第一步筹备材料阶段

1. 经营体检表连续12个月的支付宝收款流水，月均收入至少覆盖月供2倍。老王就是吃了流水断档的亏。
2. 财务报表：包括资产负债表、利润表和流量表，有专业审计报告。
3. 营业执照：满一年以上经营范围符合贷款用途，

第二步：征信审查（重点中的重点）

审查项目	需求标准	常见疑问
个人征信	近2年无连三累六	信用卡逾期登记
企业征信	无被实行登记	税务异常
查询次数	近3个月不超过5次	频繁申请被拒

征信查询次数越少借款人在申请贷款时可选取的产品范围就越广，老王就是因为征信查询次数过多（近3个月查了8次），直接被银行判定为"高风险"。

第三步：银行初审

第四步贷款审查

第五步贷款审批与合同签订

企业贷款审核常见"坑"及避坑指南

1. 流水疑问

• 季节性行业应提供完整年度数据，不能只给旺季流水
• 关联交易需补充合同佐证，否则会被质疑真实性
• 支付宝流水需配合银行流水，单独流水认可度低

2. 征信难题

• 若出现"连三累六"(连续3个月或累计6次逾期)，可能直接拒贷
• 特殊情形:如因故障等非主观因素造成的逾期，可向银行提交申诉材料
• 负债率上限:信用卡采用率超过80%或贷款笔数超过5笔，可能被判定为"过度负债"

3. 财务难题

• 利润表要真实反映经营状况，不能只挑好的数据
• 资产负债表要匹配资产不能凭空出现
• 流量表要恰当不能出现异常大额流入

4. 贷款用途难题

• 贷款用途声明务必详细到采购合同或设备清单
• 不能用于偿还债务、股市出资等非生产经营用途
• 装修、设备更新等固定资产投入需提供详细计划书

银行审核

1. 抵押物只是加分项

很多企业主认为有抵押物就万事大吉，其实银行更看重企业的实际经营状况和流。抵押物只是缩减银行风险的一种手段，不是决定性因素。

2. 大数据风控越来越关键

2025年大数据风控已经成为银行审核的要紧手段，银行通过分析企业主的行为数据、交易数据、社交数据等多维度信息，构建企业画像从而更全面地评价风险。

3. 个性化审批趋势

其实银行审批越来越注重个性化评价，比如：

• 科技型企业：看重研发投入、专利数量、技术壁垒
• 传统制造企业看重订单情况、设备利用率、上下游关系
• 服务型企业：看重客户粘性、复购率、作用力

不过不管什么类型的企业，银行最看重的还是：真实经营！

不同类型贷款审核特点

1. 纯信用贷款

2. 抵押贷款

3. 担保贷款

企业贷款审核时间表

审核阶段	所需时间	关键节点
材料准备	3-7天	两表一证准备齐全
银行初审	3-5个工作日	形式审查通过
贷款审查	7-15个工作日	风控部门评估
最终审批	3-7个工作日	获取贷款额度

银行贷款银行的审核时间往往在15个工作日到1个月左右，但详细时间会因银行的审批流程、贷款金额、企业资质等因素而有所差异。

总结与提议

1. 提早准备"两表一证"保证数据连续完整
2. 保护好征信登记控制查询次数
3. 真实经营避免财务包装过度
4. 确定贷款用途提供详细计划
5. 选取合适贷款类型不要盲目追求抵押贷款

其实银行贷款审核并没有想象中那么神秘。只要企业主做好充分准备，真实反映企业经营状况，就有很大机会获取银行贷款支撑。

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