借了网贷再去申请抵押贷款，会不会被拒啊？
嘿，朋友！你是不是也遇到过这种情况：手上有些网贷正在还，突然家里急需用钱或者想做个房屋抵押贷款，心里就犯嘀咕——这网贷会不会影响我办抵押贷款啊？会不会直接被银行给拒了？别急，今天我就以过来人的身份，跟你好好聊聊这个事儿。
说实话，我刚遇到这个问题的时候，心里那叫一个七上八下的。毕竟现在网贷这么普遍，谁还没借过几笔呢？但真到了要办大事儿的时候，又特担心这网贷记录成了绊脚石。后来我跑了多家银行，也咨询了不少专业人士，总算弄明白了其中的门道。今天就把我的心得分享给你，希望能让你少走点弯路。
网贷对抵押贷款的影响，真的有那么大吗？
首先得告诉你，**有影响是肯定的**，但影响程度因人而异，不能一概而论。就像我当初一样，以为网贷=直接拒贷，结果发现实际情况复杂多了。
其实，银行最关心的不是你借没借网贷，而是你的整体负债情况和还款能力。网贷只是你负债的一部分，银行会综合评估你的收入、支出、其他贷款、征信记录等各方面因素。
打个比方，你月收入2万，网贷月还款2000，那影响就很小；但如果你月收入5000，网贷月还款3000，那银行一看，"乖乖，你月收入的一半都拿去还网贷了，哪还有钱还我啊？"那被拒的可能性就大多了。
网贷影响抵押贷款的几个关键点
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**网贷笔数和金额**：这个是最直接的。我跑银行的时候发现，一般银行对网贷有个"隐形红线"——如果你同时有3笔以上的网贷在还，那银行就会比较警惕了。特别是那些几千块钱的小额网贷，虽然单笔金额不大，但笔数多了，银行会觉得你"缺钱"的迹象比较明显。
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**网贷的还款情况**：这个超级重要！如果你网贷都按时还款，没有逾期记录，那恭喜你，影响会小很多。银行看重的是你的还款习惯，而不是你借了什么。我有个朋友，网贷虽然多，但每笔都准时还，最后抵押贷款还是批下来了。
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**网贷占收入的比例**：这个比例叫"债务收入比"(虽然有点专业，但你理解就行)。简单说就是你的所有月供(包括网贷、信用卡等)占你月收入的比例。如果超过50%，那银行就会很紧张了。我建议控制在30%以内，这样心里才有底。
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**网贷的类型**：不是所有网贷都一样。那些正规银行系的网贷，比如某行的"信用卡分期"，银行一般能接受。但那些不知名的小贷公司、套路贷，那可得小心了，银行看到这种记录，心里肯定有疙瘩。
📌 小贴士：不同银行对网贷的容忍度差别很大！有的银行"眼不见心不烦"，网贷笔数多了直接拒；有的银行则比较"宽容"，只要你有足够流水证明还款能力就行。别一家银行被拒就以为全都没戏了，多试试几家！
网贷多，抵押贷款就一定被拒吗？
不一定！但确实会增加难度。我见过网贷多但照样办下抵押贷款的案例，也见过网贷不多却被拒的。关键看你怎么应对。
- 如果你的网贷金额不大，笔数也不多，还款情况良好，那基本没问题。
- 如果你的网贷确实比较多，或者金额比较大，那银行可能会要求你先结清部分网贷。
- 还有一种情况是，银行可能会提高你的贷款利率，比如在基准利率上加15个点(这个我后来才知道，真是坑！)。
⚠️ 特别注意：有些中介会告诉你"只要给钱就能办"，说什么"内部渠道洗白征信"。我告诉你，这都是骗人的！征信报告是，哪有那么容易洗白？千万别上当！
网贷多，如何提高抵押贷款通过率？
我当初也遇到过这种情况，总结了几招，亲测有效：
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**结清部分网贷**：这是最直接的方法。如果条件允许，把小额的、或者利率高的网贷先还掉。我有个同事就是这么做的，把几笔小额网贷结清后，马上就去申请，果然顺利通过了。
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**提供充足的流水证明**：这个太重要了！银行最看重的就是你的还款能力。如果你能提供半年甚至一年的银行流水，证明你的收入稳定且足够覆盖所有债务，那银行就会放心很多。我当初就是提供了半年流水，才让银行相信我有能力还款。
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**选择合适的贷款产品**：不同银行的抵押贷款产品要求不一样。有的银行对网贷比较宽容，有的则比较严格。你可以多咨询几家银行，选择那些对网贷要求相对宽松的。我后来发现，某些地方性银行反而比大银行更灵活。
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**增加共同借款人**：如果你已婚，可以让你配偶作为共同借款人。这样银行会考虑两个人的收入，你的债务收入比就会降低。这个方法我朋友用过，确实有效。
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**降低贷款额度**：如果实在没办法，可以考虑适当降低贷款额度。虽然拿到的钱少了点，但总比被拒了好。我有个亲戚就是这么做的，先把额度降了20%，才勉强批下来。
| 网贷情况 | 可能的影响 | 应对建议 |
|---|---|---|
| 网贷笔数少，金额小，无逾期 | 基本无影响 | 正常申请即可 |
| 网贷笔数多(3笔以上)，金额不大 | 可能提高利率或要求结清部分 | 提供充足流水证明，或结清部分网贷 |
| 网贷金额大，占收入比例高 | 可能直接拒贷 | 先结清部分网贷，或降低贷款额度 |
| 网贷有逾期记录 | 影响较大，可能拒贷 | 先结清并保持良好还款记录6个月以上再尝试 |
我的亲身经历分享
说真的，当初我手上有3笔网贷，总额大概8万左右，月还款2500。那时候正好家里装修急需用钱，想办个房屋抵押贷款。一开始我特紧张，心想这下完了，网贷这么多，肯定没戏。
结果第一家银行确实直接拒了，理由是"网贷笔数过多"。我当时真是欲哭无泪，感觉天都塌了。后来一个朋友提醒我，不同银行要求不一样，让我多试试。
于是我又去了两家银行，第一家还是不行，第二家居然批了！不过利率确实比标准的高了点。后来我才知道，第二家银行对网贷要求相对宽松，只要你有足够流水证明还款能力就行。我提供了半年流水，证明我的收入完全覆盖所有债务，这才过关。
所以你看，**网贷多确实会增加难度，但绝不是绝路**。关键是要了解不同银行的要求，并做好充分的准备。
总结一下
借了网贷再去申请抵押贷款，会不会被拒？答案是：**有可能，但不是绝对的**。影响大小取决于你的网贷笔数、金额、还款情况，以及你的收入和整体负债水平。
- 如果你的网贷记录良好，笔数和金额都在合理范围内，那就不用太担心。
- 如果你的网贷确实比较多，那就需要提前准备，比如结清部分网贷、提供充足流水等。
- 最重要的是，不要被一家银行拒了就灰心，多尝试几家，总会找到合适的。
✨ 最后送你一句心里话：别让过去的网贷记录影响你未来的机会。只要你有稳定的收入和良好的还款习惯，银行还是会愿意给你机会的。相信自己，提前做好功课，你一定能顺利办下抵押贷款！
好了，今天就聊到这里。希望我的分享能帮到你。如果你还有其他问题，欢迎留言交流。记住，遇到困难别怕，多了解多尝试，办法总比困难多！
