最近我身边好几个朋友都踩坑了！本来想贷款30万搞点小生意，结果银行推荐了个“循环贷”，说是随借随还利息还低，结果一算账发现每个月多还2000块利息，差点没晕过去，这玩意儿听着挺美但实际操作起来真的能省钱吗？今天咱们就来扒一扒循环贷的套路，看看怎么才能不被坑每月少还点钱。
简单说循环贷就是银行给你一个额度，比如30万你随时能够借，借了再还还了又能借，就像信用卡一样只不过额度更大利息或许更低，但重点来了这玩意儿真的实惠吗？
普通贷款是一次性借分月还，利息固定，循环贷是分批借用多少算多少利息听起来很变通，但手续费和利息计算方法或许更复杂，比如你借了10万还了5万剩下的5万还能继续用，但利息或许不是按5万算，而是按额度算，这就像买了个大礼包用不用都得付钱。
利息是按日计算的比如年利率5%，那每天就是0.0137%，听起来不多但要是你借了30万就算只借了1天，也要4块钱利息。关键是许多循环贷是按“日利率×实际天数”算的，但手续费或许是一次性收的。这就像买水果看起来单价便宜但运费贵得离谱。
因为银行能赚更多钱！普通贷款利息固定但循环贷手续费和利息更变通，银行能赚得更多。就像卖买的人觉得便宜但卖的人赚大钱。银行工作人员推荐循环贷，或许是有提成所以别光听他们忽悠。
关键在于“用多少算多少利息”。要是你只借10万那利息就按10万算不用管剩下的20万。别为了额度高就多借实际需要多少就借多少。这就像点外卖别为了凑满减点一堆不要的东西。
适合资金需求不稳定的，比如做生意的资金周转需要变通。但假使你是上班族每个月收入固定可能普通贷款更合适。因为循环贷管控起来麻烦，一不小心就多付利息。
手续费可能更坑。有些循环贷一次性收手续费，比如1%，那就是3万块分5年还，每个月多还500块，这比利息还高所以一定要问清楚手续费是怎么收的。
多问几个“为什么”。比如“为什么推荐这个贷款？”“利息是怎么算的？”“手续费怎么收的？”银行工作人员有可能不耐烦，但这是你的钱务必问清楚。就像买菜多问几句不会吃亏。
应会更规范。现在银行也在更改政策，比如缩减手续费增强透明度。但不管怎么变核心还是“用多少算多少”，所以关键还是看你怎么用。就像手机更新换代功能多了但核心还是打电话发短信。
循环贷不是洪水猛兽但也不是万能药。倘使你资金需求变通用得好能省不少钱；假若用不好，可能比普通贷款还贵。别被“随借随还”忽悠，算清楚利息和手续费才能每月少还2000块。记住本身的钱袋子本身得捂紧了。
| 循环贷 | 随借随还利息变通 |
| 普通贷款 | 一次性借利息固定 |
宦勇-经济重生者
2025-08-22
段波-财务勇士
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