公司之间贷款帮走账这样做真的安全吗？化解资金周转难拥抱数字化新机遇，
嘿老铁们，今天咱们聊个有点“刺激”的话题——公司之间互相“走账”帮忙贷款，这事儿靠谱不？我是做生意的这几年也踩过不少坑今天就跟大家掏心窝子说说我的看法。
咱们做生意哪能总是一帆风顺？资金链紧张那可是家常便饭，我有个朋友开个小厂的去年年底订单突然暴增，可钱没跟上急得团团转，他自身去银行贷手续繁琐不说关键是资质差点儿，根本批不下来，后来他听人说有个“关系好的”公司，能帮忙“走账”让他贷款更简单。
听起来是不是特简单？ 好像只要找个“通道”，钱就能搞定了，这不他就沟通了那个所谓的“朋友”，对方说你用我的公司名义申请贷款，钱转给你你给我一点“手续费”或是利息就行，听起来好像双赢？我朋友当时也是没办法，就答应了。
看似方便实则暗藏
结果呢？钱是搞到手了可麻烦事儿也接踵而至，首先是那个“手续费”，比银行利息高多了算下来，成本大大增长，更糟的是后来银行那边好像察觉了什么，对他公司的贷款审批越来越严谨，还时不时打电话来掌握情况，搞得他心神不宁。
我当时就提示他这类“走账”行为风险太大了，
- 法律风险 这事儿说白了有点像“骗贷”的边缘操作，银行不是一旦发现你们之间是“空转”或虚构交易，那结果可就严重了轻则贷款被收回，重则或许还涉及到法律责任。你想啊银行的钱也不是大风刮来的，它得保障借出去的钱能收回来。
- 信用风险： 这是最直接的。你用别人的公司名义贷款，或是别人用你的公司名义贷款，一旦出事两家公司的信用登记都会被拉黑。以后不管是贷款、融资，还是正常的商业合作都会受到严重作用。我那个朋友现在就后悔不已肠子都悔青了。
- 财务风险 此类“走账”操作账目做得再漂亮，也经不起细查。一旦被税务部门盯上虚开、隐瞒收入什么的，罚款是小事严重的还或许追究刑事责任。这可不是闹着玩的。
所以啊“走账”帮忙贷款真的安全吗？ 答案很明显风险极高！ 这不是化解难题的根本办法，反而或许让你陷入更大的困境。
告别“走账”拥抱数字化新机遇
那咱们中小企业资金周转困难，到底该怎么办呢？难道只能任由“走账”这类灰色操作泛滥吗？
当然不是。拥抱数字化才是正道！
数字化化解方案让融资更轻松
- 大数据征信现在许多金融机构都在利用大数据技术，来评价企业的信用状况，不像以前只看你的财务报表、抵押物，现在它会看你企业的经营数据、交易流水、水电煤缴费等等，更全面、更客观。这就给了许多没有抵押物，但经营良好的中小企业更多机会。
- 供应链金融：要是你是产业链上的一环，能够通过核心企业的信用，来获取融资。比如你是给大厂供货的，大厂在银行那里信用良好，银行就能够基于这个关系，给你提供贷款。这就像“背书”风险更低融资也更方便。
- 线上贷款平台：现在有许多线上贷款平台，申请流程简化审批速度也快。虽然利率或许比银行稍高，但对急需用钱的中小企业而言，确实是一个不错的选取。选取平台也要擦亮眼睛，别被高息诱惑。
| 传统形式 |
数字化途径 |
| 手续繁琐周期长 |
流程简化速度更快 |
| 依赖抵押物 |
大数据征信更多维评价 |
| 信息不透明 |
线上操作更透明 |
我本身的公司最近就尝试了用供应链金融的办法，化解了资金周转难题，咱们和一家大型电商平台合作，通过它的平台我们获取了贷款，不仅速度快而且利率也相对优惠。这让我深刻体会到了数字化带来的便利。
数字化新机遇不止于融资
数字化不仅仅能解决融资难的难题，还能帮我们优化管控、提升效率。
比如智能财税自动记账、报税，缩减出错还能节省人力成本。
ERP整合企业资源，让管控更高效。
线上营销触达更多客户，拓展市场。
这些都是实实在在的好处。我们不能再抱着老观念，固步自封了。时代在变市场在变我们也要跟着变。
写在最后
“走账”帮忙贷款看似是一条捷径，实则是一条充满陷阱的路，为了短期利益而上公司的未来这绝对不是明智之举。
与其在灰色地带徘徊不如地拥抱数字化，寻找更安全、更合规的解决方案。虽然数字化转型也需要投入，也需要学习但长远来看，这是大势所趋也是我们中小企业生存和进展的必经之路。
期望我的经历和看法能给正在为资金周转发愁的朋友们，带来部分启发。别走弯路拥抱数字化我们一起加油！💪
精彩评论
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韩俊驰-资深顾问
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卢雨泽-持卡人
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