银行贷款紧缩：2019年市场回顾
2019年银行贷款市场经历了一场不大不小的“寒潮”，房贷收紧成了关键词不少筹备买房或正在还房贷的人，都感受到了这股压力。
政策收紧房贷遇冷
为啥会这样呢？（金融政策更改为应对经济进展新常态及防范金融风险，对房地产市场执行了重点调控，通过调整货币政策和信贷政策，抑制房价过快上涨从而造成了房贷的收紧。）说白了就是觉得房价涨得有点快，有点热得给它降降温。于是从上面着手货币政策、信贷政策都做了调整，银行贷款自然就收紧了。
（金融监管强化：为防止潜在风险的发生，金融监管力度逐渐加强。特别是在房地产市场。）监管也盯紧了特别是房地产这块不能让它乱来。银行得小心再小心贷款审批自然就严谨了。
开发贷压缩银行压力山大
（昨天(8月29日)据多个信源发布:多家银行近期收到窗口指导，自即日起收紧面向房地开发商的开发贷额度，需求开发贷规模压缩至2019年3月底水平。）这消息一出不少人都惊了，开发贷说白了就是给房地产开发商盖楼用的贷款。这下子开发商的钱袋子也紧了。
（这里首先解释一下何为“开发贷”。房地产开发贷是指房地产开发企业发放的用于住房、商业用房和其他房地产开发建设的中长期项目贷款，）简单说就是开发商盖楼的钱银行能借的额度缩减了。这对银行而言可不是件小事。放贷少了收入自然受作用。
（“2019年咱们银行的信贷规模相比2018年并没有大幅增长，主要起因就是资本金不足制约放贷规模。”他坦言“这某种程度会导致信用紧缩状况依然会延续一段时间，”）银行的老总们也说了，钱不够放贷就难，这信贷紧缩的情况还得持续一段时间。
贷款结构变化银行策略调整
（“以贷养存”模式卷土重来罗刚发现，与风控部门“矛盾”加深的同时，自身也慢慢受到“感染”——着手站在风控角度考量民企、小微企业的贷款风险。）以前那种“以贷养存”的模式，好像又回来了。银行放贷也得考虑风险特别是对民营企业、小微企业的贷款，得掂量掂量。
（分部门看住户部门贷款增长43万亿元，其中短期贷款增加98万亿元，中长期贷款增加45万亿元；非金融企业及机关团体贷款增加45万亿元，其中短期贷款增加52万亿元，中长期贷款增加88万亿元，票据融资增加84万亿元；非银行业金融机构贷款缩减933亿元。）从数据上看居民贷款和企业贷款都有增加，但结构上有了变化。
- 住户部门贷款增加但短期贷款增加更多，中长期贷款相对较少，
- 企业贷款中中长期贷款增加明显，票据融资也增加了不少。
- 非银行业金融机构贷款缩减了，这解释银行之外的地方，贷款也紧了。
（12月份人民币贷款增加14万亿元，同比多增543亿元，）年底的时候贷款量还是不错的比去年多了不少。
房贷收紧的影响
房贷收紧对普通人而言，影响是直接的。（最近许多之前银行能批的贷款案例现在却被谢绝了，这让若干买家不得不转向非银行贷款机构，倘若银行继续收紧贷款政策，有或许有越来越多的人选取非银行贷款。）以前银行能批的贷款，现在或许就批不下来了。这让若干人只能去找别的贷款机构，利息可能就更高了。
（图三显示过去三十年工资的增长速度远远跟不上房价的上涨速度。倘若没有房产或其他出资，钱的价值实际上是在贬值的。尤其是在高通胀时期这个难题更加严重。）房价涨得快工资涨得慢这是许多人的感受，没有房产钱可能就不值钱了尤其是在通胀的时候。
房企融资分化
（伴随着逐步收紧的融资政策，不同规模的房企在面对银行贷款等融资渠道的优劣势分化明显，加之企业风格各异的经营模式、财务政策及风险控制措施，在判断房企融资技能的途径方法上，出资者和资本市场不能仅凭对企业未来进展前景的主观感受，还需要客观数据提供依据。）房企融资也拆开了。大房企可能还能找到路子，小房企就难了，投资者也得看数据不能光凭感觉。
银行贷款利率变化
（2019年11月20日全国银行间同业拆借中心受权公布贷款价利率(LPR)公告中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2019年11月20日贷款价利率(LPR)为:1年期LPR为15%，5年期以上LPR为80%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效，）LPR利率也调整了1年期和5年期以上的利率都有变化。这对贷款利率有直接影响。
| 贷款期限 | LPR利率 |
| 1年期 | 15% |
| 5年期以上 | 80% |
总结
2019年银行贷款市场确实经历了一场调整。政策收紧、监管加强、银行自身压力，都让贷款变得不简单。（从降杠杆到稳杠杆从宽货币到宽信用2019年银行信贷投放策略也随风而变，）银行放贷的策略也变了，得小心再小心。
（“去年和今年明显不一样的地方在于，去年信贷不是特别宽松，限制和要求都比较多。但今年明显有所放松了，卸下包袱银行更敢贷”，某国有行地方分行负责人日前向南都记者表示，）虽然今年有所放松但去年的紧张感还是让人印象深刻。
2019年银行贷款市场收紧，对个人和企业都有影响，但这也是为了防范风险，让市场更健康。期望未来能找到更好的平衡点，让贷款既安全又方便。
精彩评论
吴泽-养卡人
2025-07-20
责任编辑：陶诚-律助
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