3个普通人借银行贷款前不知道的（+避坑）

嘿哥们儿姐们儿，今天咱们来唠唠银行贷款那些事儿，你是不是也觉得银行贷款就是去银行填个表，等着钱到账？Too young too simple，这里面水可深了去了不信？往下看。

1. 低利率背后的真的那么便宜吗？

银行老爱吹自家贷款利率低，抵押贷款最低年化5%其他基本在年化4%以内，听起来是不是特诱人？但是：

1. 这些低利率常常有门槛，不是谁都能拿到，你务必是优质客户比如公务员、事业单位人员等，普通老百姓想都别想，
2. 低利率往往对应更长的还款期限，算下来总利息或许比高利率短期的还多。
3. 银行还会收各种"服务费"、"评价费"，这些都不算在明面上的利率里。

我有个朋友去年买房号称5%的抵押贷款利率，结果各种手续费加起来，实际成本接近7%。所以啊看利率一定要看年化利率，还要问清楚所有附加花费。

2. 变通性？小心陷阱。

银行总说借款期限和还款形式灵活，多数产品提早还款无失约金，这听起来是不是很人性化？但实际情况是：

• 网贷、小额贷提早还款往往需支付失约金，而银行贷款确实相对灵活，这点确实不错。
• 但银行对"提前还款"有时间限制，比如必须还款满一年后才能提前还，否则照样要交失约金。
• 所谓的"灵活还款途径"往往有隐形条款，比如"先息后本"虽然初期压力小，但总利息更高。

贷款类型	提前还款政策	留意事项
银行抵押贷款	多数无违约金	留意是不是有还款期限需求
银行信用贷款	部分有违约金	仔细阅读合同条款
网贷/小额贷	一般有违约金	违约金比例较高

3. 信用积累？别被忽悠了！

银行最爱吹的就是"贷款能积累信用"。按期还贷信用登记就越来越好以后贷款都对你笑脸相迎。这就像给本身在银行攒了个"好人卡"，但是

1. 信用积累不是一蹴而就的，需要长期持续中间只要有一次逾期，前面的奋力或许都白费。
2. 银行更看重你的还款技能，而不是还款登记。假如你的收入不稳定信用再好也没用，
3. 信用好≠能贷更多钱。银行还会考虑你的负债率、资产情况等综合因素。

我表哥就是个例子他为了"积累信用"，在5家银行都办了信用卡，结果负债累累反而信用评分下降了。所以说信用这东西不是越多越好，而是要恰当利用！

普通人怎样正确看待银行贷款？

说了这么多"坑"不是让大家对银行贷款敬而远之，而是要更理性地看待：

• 有抵押优于无抵押抵押贷款利率确实更低，但一定要保障抵押物是自身的，不是租的或临时的，
• 短期优于长期：虽然长期还款月供少但总利息高。能承受的话尽量选择短期贷款。
• 固定利率优于浮动利率：除非你对利率特别有把握，否则固定利率更稳妥，

还有啊银行贷款虽然好，但不是万能药。别像我同事小王那样手头紧就贷款结果越欠越多，最后还不上信用直接。贷款前一定要评价本身的还款技能，别贪图一时方便毁了长远进展。

最后说两句掏心窝子的话

银行贷款这东西就像双刃剑，用好了能解燃眉之急用不好就是自断后路。记住我说的别再被那些花言巧语忽悠了。

最后分享个我自身的经验去年我装修房子本来想全款付结果朋友提示我"为什么越有钱的人越爱贷款"？我一想确实。有钱人用贷款来"以小博大"，普通人用贷款来"以小应急"。关键不是要不要贷款而是怎么机灵地贷款！

期望今天的分享能帮到大家，倘使你觉得有用别忘了点赞收藏，以后用得上！😉

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