最近真是被房贷搞到头大，隔壁老王去年贷款50年，今年手头宽裕想提早还点，结果银行一顿操作下来，算来算去比不还还亏直接给我整不会了😩，现在这年头谁不是背着房贷过日子啊？50年期限听着诱人月供少得可怜但细算下来利息能把你吓哭，提早还款这事儿简直比找对象还复杂各种坑等着你跳，今天就来跟大家唠唠怎么才能避坑省钱毕竟咱们的钱也不是大风刮来的，对吧？
许多人觉得反正钱是自身的，想提前还就还呗！其实不是这么简单滴，提前还款分两种情况一种是已经还款超过1/3了，这时候提前还的利息节省空间就不大了；另一种是刚着手还款，提前还能省下大笔利息，简单说越早还越划算！但要算一笔账：比如你贷款100万，30年利率4.5%总共利息要82万；假如你第1年就还掉50万，能省下差不多20万利息！这可比啥出资都稳啊！提前还款不是拍脑袋的事，得用银行给的公式算算看。
这事儿我太有体会了，每次去银行说要提前还，柜员都各种挽留说什么"再等等利率或许下调"balabala。其实道理很简单银行靠你那点利息活着呢。你提前还了他们的收益就少了。特别是现在LPR浮动银行巴不得你多还几年，这样他们的利润才有保障。而且提前还款会增长银行的工作量，他们得重新计算你的还款计划，这也是成本啊。所以别被银行那些"贴心"提议忽悠了，银行的话听听就好别当真。
这个真是坑中之坑。有些银行条例提前还款要交手续费一般是剩余本金的1%-3%，而且还有还款年限限制。比如建行就条例还款满一年后才能免手续费；而工行则是前1-2年提前还款要收2%手续费，我有个朋友就踩过这个坑，提前还了10万结果被扣了2000块手续费，气得他直拍大腿，所以提前还款前一定要问清楚手续费政策！提议先打电话咨询别直接去网点，
这要看你详细情况了。部分还款常常需求还款金额达到一定比例（比如5万或10万），而且有些银行条例务必还到下一个还款周期的整数倍。全额还款就是直接结清所有贷款。我个人觉得要是你手头资金充足直接全额还款最省心；假使资金有限，那就部分还款但要留意，部分还款可能不会缩减月供，只是缩短了还款期限，这点一定要问清楚不然你辛辛苦苦提前还了几万，结果月供一分没少那多亏啊！
这个难题我专门问过银行的朋友，答案是：放心完全不会！提前还款不仅不会影响征信，反而还会显示你信用良好。银行最怕的是你逾期不还，提前还款在他们眼里是好事。不过要留意的是假使你提前还款后又很快申请其他贷款，银行有可能觉得你资金紧张。所以提议提前还款后至少间隔3-6个月再申请其他贷款，提前还款≠信用污点这个放心大胆做。
这个计算公式其实挺简单的，但许多人搞不懂。我给大家简化一下用剩余本金×年利率×剩余年限，就是你还能付的利息总额，要是你提前还了一部分，再重新计算一下。举个例子：贷款100万30年利率4.5%已经还了5年，这时候剩余本金大概还剩90万，再还25年利息约36万。倘若你现在提前还了20万，剩余本金70万再还25年利息约25万，这样就能省下11万利息！自身动手算算看别被银行算迷糊了。
| 还款途径 | 能省利息 | 适合人群 |
|---|---|---|
| 全额提前还款 | 最多 | 资金充足者 |
| 部分提前还款 | 中等 | 资金有限者 |
别以为提前还款就是去银行说一声那么简单！你需要筹备的东西还挺多身份证、借款合同、还款计划表、提前还款申请书（有些银行要现场填）。我第一次去就忘了带借款合同，白跑一趟。还有提前还款要提前10-15天预约，不是随时都能还的，有些银行还需求提前还款金额务必是1万的整数倍，这些都得提前问清楚。筹备材料=达成一半别到时候手忙脚乱。
今年政策变化挺多的。最新规定部分银行下调了提前还款门槛，比如以前要还款满一年才能提前还，现在有些银行缩短到6个月。但同时也增长了手续费，比如农行现在提前还款要收1%手续费，比去年多了。 现在许多银行推出了"气球贷"产品，就是前期低月供后期再更改，这类贷款提前还款的利息计算方法更复杂。所以2025年提前还款一定要先搞清楚你的贷款类型和最新政策。👀 多留个心眼总是没错的。
提前还款这事儿说难也不难，关键是要弄清楚自身的情况，算清楚账问清楚银行政策。别被那些专业吓到，其实说白了就是：早还早省利息但要留意手续费和还款条件。期望这篇攻略能帮到大家，毕竟谁的钱都不是天上掉下来的，能省一点是一点嘛！ 祝大家都能顺利还贷，早日上岸。
