银行贷款2015-2025利率全解析|揭秘五年期月供|申请条件|省钱攻略-2025金融

LPR就是贷款价利率，简单说就是银行给咱们贷款时参考的一个基准利率。以前大家贷款都看央行基准利率，现在主要看LPR，每个月20号都会公布一次。这个LPR会受市场供求影响波动，不像以前的基准利率那样一成不变。选择LPR浮动利率，未来利率下降就能省钱；选择固定利率，就能锁定当前利率，避免未来上涨风险。我个人觉得，长期贷款选LPR更划算，短期贷款选固定更稳妥。现在大部分银行新贷款都默认是LPR+基点的方式了，这点要注意！

2. 固定利率和浮动利率怎么选？

固定利率就像给贷款利率上了个保险，不管市场怎么变，你的利率一直不变。浮动利率就是跟着LPR走，有涨有跌。选择固定利率适合那些对利率没把握或者收入比较稳定的人；浮动利率适合那些能接受风险、收入可能增加的人。我个人建议，贷款期限超过5年的，选浮动利率更划算，因为长期来看，利率大概率是往下走的。但如果你是那种特别怕风险的性格，那固定利率确实能让你睡得更香。现在银行给的固定利率通常比LPR高个0.3-0.5个百分点，这点要心里有数！

3. 五年期贷款月供是怎么算出来的？

五年期贷款月供计算其实很简单，就是本金×月利率×(1+月利率)^还款月数÷[(1+月利率)^还款月数-1]。听起来复杂，其实现在手机上都有计算器。关键是要知道利率是多少，贷款多少年。比如贷30万，5年期，年利率4.5%，那月供就是30万×0.375%×(1+0.375%)^60÷[(1+0.375%)^60-1]≈5666元。记住，等额本息还款方式下，前期利息多本金少，后期逐渐反转。如果你是买房，五年期贷款月供占你月收入的比例不要超过50%，否则压力太大了。我有个朋友算错了月供，结果第一个月就差点断供，现在天天焦虑得不行！

4. 申请贷款的基本条件有哪些？

申请贷款的基本条件主要包括：年龄18-65周岁，有稳定收入来源，信用记录良好，有还款能力证明，提供有效身份证明和住址证明。不同银行要求略有差异，但大体都差不多。特别注意征信报告非常重要！不能有连三累六的逾期记录（连续三个月或累计六次逾期）。我有个亲戚就因为之前信用卡逾期了几次，申请房贷被拒了，现在还在租房，真是欲哭无泪😭。收入要求一般是月供的2倍以上，比如月供5000，月收入在1万以上。如果你是自由职业或者收入不稳定，多提供一些资产证明，比如存款、理财等。

5. 如何提高贷款审批通过率？

提高贷款审批通过率有几点小技巧：一是提前检查自己的征信报告，发现问题及时解决；二是增加收入证明，比如多提供几个月的工资流水；三是降低负债率，提前还掉一些小额贷款；四是选择合适的贷款产品，有些银行对某些行业或人群有优惠政策；五是保持良好的银行流水习惯，不要大额频繁转账。我个人觉得，最靠谱的还是保持良好的信用记录和稳定的收入，这是银行最看重的。我有个同学申请贷款前三个月特别注意存钱，工资卡里一直保持高余额，结果审批很快通过，月供还拿到了最低利率，真是细节决定成败啊！

6. 有哪些常见的贷款陷阱要避开？

贷款陷阱太多了，要特别小心！一是不要相信"零利率"宣传，总会有各种手续费；二是警惕"砍头息"，就是贷款前先扣掉一部分利息；三是注意"阴阳合同"，实际利率可能比合同上高很多；四是不要轻信中介，有些中介会收高额服务费；五是注意"套路贷"，这种最坑，会伪造债务。我个人建议，贷款一定要找正规银行，不要贪图便宜去小贷公司。我朋友就被某个"无抵押贷款"骗了，结果不仅没贷到钱，还被扣了2000块手续费，真是气得吐血！记住一句话：天下没有免费的午餐，贷款利率越低，可能陷阱越多！

7. 提前还款真的划算吗？

提前还款是否划算要看情况。如果你的贷款是浮动利率，且当前LPR比你的贷款利率低，那提前还款可能划算；如果利率已经很低，或者还有违约金，那就不划算。特别是等额本息还款方式，前期还的大部分是利息，后期才是本金，所以提前还款要慎重。我个人觉得，如果是等额本金还款方式，提前还款相对更划算，因为每个月还的本金是固定的。我表哥就提前还了20万房贷，结果发现因为利率已经下调，其实不太划算，现在后悔得肠子都青了。记住，提前还款前一定要问清楚是否有违约金，现在很多银行都有提前还款违约金，一般是3-6个月的利息，这点要算清楚！

2015-2025贷款利率变化趋势

省钱攻略大公开

👉👉记住，贷款不是小事，关系到未来几十年的生活品质。希望今天的分享能帮到大家，少走弯路，多省点钱！如果觉得有用，别忘了点赞收藏哦！

年份	1年期LPR	5年期以上LPR	主要变化
2015	4.35%	4.90%	央行降息
2019	4.25%	4.85%	LPR改革
2020	3.85%	4.65%	影响降息
2022	3.70%	4.30%	稳经济降息
2023	3.55%	4.20%	继续降息
2024	3.45%	3.95%	创历史新低

精彩评论

潘勇-律助 2025-06-11

不良贷款方面，在2015 年3月末，国内商业银行第一季度的不良贷款总额为人民币9，825亿元，较2014年同期增加人民币3，364亿元，较2014年底增加人民币1，399亿元，最新的不良贷款率达到39% ，比去年同期上升0.35个百分点。自2014年第一季度以来，不良贷款总额每季度平均增长0.0875个百分点，上升势头有加速的现象。

孟俊驰-已上岸的人 2025-06-11

地方债务中，银行贷款规模占比达到了50%。这意味着，在20万亿左右的债务规模中，有一半是来自于银行贷款。具体计算根据50%的占比，20万亿地方债务中的银行贷款规模约为：20万亿 * 50% = 10万亿。置换债券与银行贷款的关系 2015年，为了解决地方债务问题，进行了债务置换。

顾军-债务征服者 2025-06-11

中长期贷款:一至五年(含五年)的贷款基准利率在2015年6月28日为25%，2015年8月26日调整为00%，至2015年10月24日下调至75%。五年以上的贷款基准利率在2015年6月28日为40%，2015年8月26日调整为15%，至2015年10月24日下调至90%。

唐驰-法律助理 2025-06-11

五年以上年利率为575%。 (五)2022年10月1日首套个人住房公积金贷款五年以上年利率为10%。第二套个人住房公积金贷款五年以上年利率为575%。 (五)2024年5月18日首套个人住房公积金贷款五年以上年利率为85%。第二套个人住房公积金贷款五年以上年利率为325%。

卢泽昊-养卡人 2025-06-11

金投贷款网小编介绍，中国人民银行28日宣布，自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。2015年央行贷款基准利率如下... 2015年央行贷款基准利率金投贷款网小编介绍，中国人民银行28日宣布，自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。今天为止。

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