最近跟几个朋友聊天发现大家都在吐槽e招待和分期好这些贷款APP，我表弟上周急着买手机，在e招待借了2000块钱结果分12期还，每个月还200多还发现没还完之前居然不能用额度了，我当时就惊了这跟信用卡分期还不一样啊？现在许多年轻人都在用这些APP，但真正掌握的人没几个，今天就来扒一扒这些贷款APP的套路，看看咱们到底被坑了什么。
一般情况下e招待的贷款申请通过后，资金会在1-3个工作日内到账。
这速度嘛比银行快多了，但比支付宝慢一点。我朋友上次申请的时候，因为保护等了整整5天才到账，当时他都快急哭了，所以若是你急需用钱提早一周申请别临时抱佛脚。而且每个使用者的到账时间或许不一样，跟你的信用情况、申请金额都有关系。有时候卡顿或是审查量大，到账时间就会延长这点得有心理筹备。
e招待分期就是把你要借的钱分成若干期（比如12期）慢慢还，每期都要还本金加利息。
简单而言就是"拆东墙补西墙"的玩法，我表弟那2000块钱12期还完实际利息算下来快1000块了，相当于买了一部新手机还附赠了一部旧手机的钱。而且分期越久利息越高这点许多人不留意，更坑的是有些APP还会收手续费这个手续费其实也是变相利息，只是换个名字而已，所以分期前一定要看清合同，算清楚实际年化利率别被"低月供"的噱头忽悠了。
e招待这类贷款APP基本都不支撑"边还边借"，还清之前额度会被冻结。
这点最坑了！我表弟还了3期后手机又坏了想再借点钱买新的，结果发现额度没了。客服说务必还清所有欠款才能继续借，当时他就懵了。这跟信用卡完全不一样，信用卡是"随借随还"的，还了就能再用。所以用这类APP前一定要考虑清楚自身的还款技能，别想着"拆东墙补西墙"，最后或许越陷越深。而且这类APP往往有借款次数限制，一年最多借几次借多了还或许作用征信。
全款当然最实惠但许多人为了"面子"或"紧急需求"会选取分期。
这其实是个"面子"难题。我有个同事明明有全款技能非得分期买手机，说"这样显得我有钱手头宽裕"。结果每个月还钱的时候，表情那叫一个痛楚。全款虽然压力大但一次性付清没有利息，省下的钱能够买许多东西。分期只是把压力散开了，但总支出会多许多。所以除非是紧急情况或是确实资金周转不开，否则不提议分期尤其是分期超过6个月的。
e招待这类正规APP都会查征信，但很多年轻人不知道这个会作用后续贷款。
每次查征信都会留下登记，短期内频繁申请贷款银行会认为你"缺钱"，作用后续房贷车贷审批。我有个朋友就是这样半年内申请了3次e招待，后来买房申请公积金贷款被拒了，急得直跺脚。所以贷款前一定要考虑清楚，别把征信搞花了。而且有些APP虽然号称"不上征信"，但或许跟征信有合作，最后还是会间接作用你的信用登记，这点得小心。
很多APP提前还款要收手续费，比例一般在3%-5%之间。
这点太坑了，我表弟想提前还款结果客服说要收100多块钱手续费，当时他就怒了。这些APP的合同里一般有"提前还款失约金"条款，只是很多人不看。所以贷款前一定要问清楚提前还款政策，别到时候想提前还钱还被罚款。有些APP有"免手续费还款日"，比如还款日后的第10天能够免手续费提前还，这些细节都得留意。
错过还款日多数情况下会有3-5天的宽限期，但会发生逾期利息和失约金。
我表弟就差点错过还款日，幸好我提示他不然就要被罚钱了，这些APP的还款日都很严谨，不像信用卡有那么多容错空间，一旦逾期除了罚息还会影响征信，严重的话或许被催收。所以设置自动还款，或提前一周就在日历上标记，别等到最后一天才想起来，而且有些APP的还款日不是固定日期，而是"后第X个月"的某一天，这点也要留意。
表面利率5%实际年化可能15%，差别大到你质疑人生。
这个最坑了！很多APP宣传"日息低至0.05%"，听起来很便宜但算下来年化利率可能达到18%以上。我表弟当初就是被"日息低"忽悠的，结果还款时发现利息高得吓人，分期利率计算很复杂不是简单的"日利率×365"，因为你还了本金后剩余本金缩减了，但利息还是按总额算。所以贷款前一定要用APP测一下实际年化利率，别被表面数字骗了。
这些贷款APP看着方便但套路深得很，用之前一定要算清楚利息，看清合同条款别被"低月供"、"迅速到账"这些噱头忽悠了。倘使确实需要用尽量选取正规大平台而且量力而行，别把"救急"变成"救穷"。 记住一句话能不借就不借能全款不全款，能信用卡不网贷。共勉。
