简单说，这就是中兴通讯旗下提供的一种手机贷款服务，打着“购机分期”“低息优惠”的旗号吸引人。很多用户在买手机时会被导购推荐，觉得“先拿手机再慢慢还”很方便，但实际上这背后有大学问。

关键点：它不是银行正规贷款，利率计算方式可能很复杂！

因为很多宣传用的是“日息低至0.05%”这种说法，但实际年化利率可能达到18%甚至更高！举个例子，借1000块，一年下来可能要还1180块，这个成本其实不低。

注意：银行正规贷款年化利率通常在4%-10%之间，对比一下就知道差别了！

分期付款听起来很美，但手续费也是一笔不小的开销。比如一部5000元的手机，分12期免息，但你还得付几百块手续费，算下来价格可能比一次性付款高出10%以上。

省钱建议：如果不是特别需要，尽量全款支付，省下来的钱可能够你吃好几顿大餐了！

大概率是需要付的！很多消费贷款产品在合同里写了提前还款要收手续费，通常是剩余本金的1%-3%。所以如果你打算用几个月就还清，那可能更不划算。

小技巧：签合同前一定要看清“提前还款”条款，别到时候想提前还钱还被罚钱，哭都没地方哭！

后果可能很严重！首先会产生高额逾期罚息，其次会被上报征信，影响以后贷款买房买车。更可怕的是，有些不良平台还会用扰电话轰炸你，甚至找上门来。

血泪教训：我朋友就因为忘了还一次款，结果被催收打了三天电话，工作都差点丢掉！

看这几点：①借款金额比实际到账少（比如借1000只给800）；②强制购买保险或理财产品；③合同条款含糊不清，有很多小字；④催收方式极其恶劣。

报警信号：如果发现利率超过法定上限（目前是LPR的4倍），可以直接向银保监会投诉！

当然有！比如：

• 使用信用卡分期（通常比消费贷款便宜）
• 申请银行正规消费贷（利率更低）
• 找家人朋友周转（人情比利息更划算）
• 先攒钱再消费（最省钱的方法）

个人感受：我表哥后来换了银行贷款，每个月少还200块，他现在逢人就说“早该这么干！”

记住这个公式：实际年化利率 = (总利息 ÷ 本金) × (365 ÷ 借款天数) × 100%。比如借1000块，12个月还完共还1250块，那实际年化利率就是(250÷1000)×(365÷365)×100% = 25%！

小贴士：手机上搜“贷款计算器”APP，输入数据一算就知道了！