近期，我们接受了很多有关贷款逾期的咨询，发现有一些人在逾期之后，采取了一种很常见的措施——从自己多个信用卡中还款，然后在互相倒腾着还信用卡。这种行为在金融圈里称之为“以贷养贷”。如果是救急，仅仅一次，且金额不大，或许可以暂时缓解压力，但长期以往，不仅解决不了问题，还可能带来一系列严重的后果。
1. 信用记录受损
行为一旦被银行发现，会记录在个人信用报告中，这将严重影响个人的信用记录。未来在申请贷款、信用卡等金融服务时，可能会受到不利影响。
2. 银行账户限制或关闭
银行有权对涉嫌的账户进行限制或关闭，以防止进一步的风险。这可能导致客户无常使用银行账户，给日常生活和工作带来不便。
3. 法律风险
行为违反了金融机构的管理规定和法律法规，可能会面临民事责任甚至刑事责任。
1. 民事责任
如果协议违反法律强制性规定，本金可追回，但利息、手续费不受保护（《民法典》第153条）。举证困难，若无书面协议，可能无门。
2. 刑事责任
非法经营罪：超100万元或牟利超10万元，构成犯罪（《刑法》第225条）。
1. 避免
严格遵守信用卡使用规定，不进行任何形式的行为。如果资金紧张，可以尝试与银行协商，寻求合法的贷款途径。
2. 及时沟通
如果行为已被银行等机构察觉，要积极与相关方沟通，诚恳说明情况，寻求解决方案。
3. 合理规划财务
合理规划个人财务，避免过度依赖信用卡和贷款，以免陷入财务困境。
以小何为例，他为了获取非法资金周转，利用POS机进行虚假交易，为自己及朋友。小丽发现后向相关部门。小何的行为最终被认定为非法经营罪，受到了法律的严惩。
信用贷款是一种违法行为，不仅会带来信用记录受损、银行账户限制或关闭等后果，还可能面临民事甚至刑事责任。 我们强烈建议广大用户遵守法律法规，合理使用信用卡，避免陷入不必要的麻烦。
为了帮助大家更好地理解信用卡的风险和后果，我们总结了以下几点建议：
让我们共同维护健康的金融环境，遵守法律法规，共创美好未来。
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谢军-持卡人
2025-05-24