很多人在面临资金短缺的时候都会想到贷款这个办法。但是假使你的征信不太好或是说根本就不想让贷款记录出现在你的个人征信报告上怎么办呢？其实，生活中确实存在若干贷款途径，不会将贷款记录上传到央行的个人征信里。不过这并不意味着你可随意选择贷款形式因为每种途径都有其特点和潜在的风险。

先说说小额贷款平台，它们往往依靠大数据风控模型来评估你的还款能力。此类途径的好处是门槛低，操作方便，但坏处就是利息可能将会比较高。比如，有些小额贷款平台的日利率能达到0.1%，虽然听起来不多，但倘使借的时间长了，利息就相当可观了。当你选择此类办法时，一定要搞清楚自身到底男受多少利息。

P2P借贷平台也是一个不错的选择，它更注重你的还款能力和意愿。有时候，为了减低风险，平台会须要你提供资产抵押。这类方法的好处是灵活性强适合短期的资金周转需求。不过P2P平台的风险也不容忽视，因为有些平台可能存在运营不规范的情况，甚至跑路的现象。在选择这类平台时一定要选那些持牌经营、口碑较好的平台。

再说说线下担保贷款，这类形式须要你提供有效的担保物，比如房产或是说车辆。假如你有这些资产的话，那么申请贷款的成功率就会大大提升。而且，由于有担保物的存在，银行对你的还款能力也比较放心，多数情况下不会太在意你的个人征信记录。这也意味着你需要承担一定的风险，万一还不上钱担保物有可能被银行收走。

信用卡贷款也是一种不错的选择。银行会综合考虑你的消费表现和还款习惯来决定是不是给你贷款。要是你平时用卡比较规范，准时还款，那么银行很有可能批准你的贷款申请。不过此类途径的额度一般不会太脯而且利率也相对固定。要是你需要的金额比较大，可能需要多次申请才能满足需求。

互联网金融贷款则利用了人工智能和大数据等技术来实行风险评估。这类途径的优点是效率脯审批速度快，缺点则是对借款人的资质须要相对较高。要是你的资质不够优秀，可能很难获得足够的贷款额度。而且，互联网金融贷款的利率往往也不低，所以一定要提前做好预算。

现在市面上还有很多小额贷款平台声称不查征信，比如秒贷宝、小金象、钱袋瞬贷宝等。这些平台大多通过验证手机运营商信息、提供社保或支付宝流水等途径来实行审核。虽然它们的审核门槛较低，但利率却很脯而且审批通过后也需要准时还款否则或许会面临高额的罚息和信用损失。大家在选择这类平台时，一定要谨慎对待。

其实除了上述提到的部分途径还有若干非银行金融机构提供的贷款服务也可能不上征信。比如小额贷款公司和消费金融公司它们有自身的风险评估体系，不一定完全依赖央行的个人征信报告。但需要关注的是，这些机构的贷款利率普遍偏高而且服务优劣参差不齐，所以在选择时一定要擦亮眼睛。

民间借贷也是一种不上征信的贷款办法。它多数情况下是发生在个人与个人之间的借贷活动，主要靠双方的信任关系来维系。这类办法的优势是灵活性强，可依据双方协商确定贷款金额和期限。但劣势也很明显，一旦发生纠纷，应对起来会比较麻烦，而且缺乏法律保障。

也有若干特定场景下的贷款不上征信。比如某些电商平台提供的“蚂蚁”、“京东金条”等服务，虽然本质上还是属于消费贷款，但由于其特殊的业务模式，可能不会直接进入央行的征信。不过这并不代表你可随意拖欠还款因为这些平台也许会采纳其他手段来追讨欠款。

虽然有若干贷款途径不上征信但这并不意味着你可随便借贷。毕竟，无论是哪种贷款办法，都需要付出相应的代价。比如，小额贷款平台的高利率会让你背负沉重的经济负担，P2P借贷平台可能存在运营风险，线下担保贷款需要你承担资产损失的风险，信用卡贷款和互联网金融贷款也有各自的局限性。

若是你真的急需资金首先要做的不是盲目寻找不上征信的贷款渠道，而是要冷静下来认真评估自身的还款能力和未来的收入状况。只有这样，才能避免陷入债务困境。同时大家也要明白，良好的信用记录对每个人对于都非常要紧。即使暂时因为各种起因致使征信受损，也不要灰心丧气，可通过正常的还款表现逐步修复信用。

我想提醒大家，无论选择哪种贷款途径，都要留意保护好自身的个人信息。现在很多非法贷款平台会以各种名义收集使用者的信息，然后用于非法用途。 在填写申请表单时，一定要仔细核对每一项内容，避免不必要的麻烦。贷款是一件大事，期待大家都能理性对待做出明智的选择。

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【责任编辑:董驰-养卡人】