矿山公司贷款10万攻略过来人经验分享
嘿矿山老板们！今天咱们不聊别的就唠唠怎么给公司搞到10万块钱贷款，这年头矿山经营不简单有时候手头紧点，想搞点小项目、买点小设备，或就是周转一下10万块或许还真就能解燃眉之急，别看钱不多跑贷款这事儿对许多矿山老板而言，尤其是规模不大的还是挺折腾的，别急听我这个“老司机”给你捋捋。
我当年刚接手矿上的时候，也遇到过资金缺口那滋味，真是“亚历山大”啊！钱不到位项目停摆工人工资都发愁，跑银行、找机构那真是跑断了腿磨破了嘴，今天就把我的心得和看到的、听到的都分享出来，期待能帮到正在发愁的你！
第一步先掂量掂量本身够不够格？
你想贷款银行或贷款机构可不是，人家也得评价风险，你得先看看自身家底儿硬不硬。
- 公司得是个“合法公民”营业执照务必得有还得是个活蹦乱跳的，不是“僵尸企业”，（别笑我见过有人把过期执照拿出来的，当场就傻眼了） 年检啥的务必齐全，别有瑕疵，
- 信用登记得干净这很关键！不管是公司征信还是你个人（代表、大股东）的征信，都得一尘不染，别想着“小毛病”没关系，现在查得可严了，有过“老赖”登记？那基本就别想了，
- 矿上得能正常运转不能是半死不活或是刚出完事的，银行要看你矿上在正常生产，有收入有未来，安全生产许可证、采矿证这些，务必得是“有效期内”的，不能过期更不能是假的，（这可是子没它玩不转）
- 财务状况别太惨虽然10万不算大钱但人家也或许会看看你的财务报表，资产负债表、利润表啥的，至少得表明你公司不是“资不抵债”的状态，能还得起钱，
- 没“烂事”缠身股权纠纷、大额诉讼、金融借贷纠纷这些，尽量没有，有这些银行一看就头大，觉得你公司不稳定风险高，
其实说白了，就是让银行觉得把钱借给你，是“稳赚不赔”或是至少是“大概率能收回来的买卖”，你自身掂量一下符不符合这些基本盘？心里有底了再往下看。
第二步：搞清楚去哪儿“化缘”
现在贷款渠道挺多的不一定非得盯着四大行，依据你的情况能够选取：
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银行信用贷款：
- 优点：利率相对较低比较正规，额度给到位了也比较稳定，
- 缺点：门槛高审查严流程或许慢一点，你得让银行觉得你“信得过”，
- 比如有些银行的小微企业信用贷，或许看重你跟银行的历史合作、流水啥的，
- 或像文章里提到的有国企的金融企业，年投放300亿那种或许对正常生产的矿山有专项政策？ 这个就得你本身去打听了，得有“信息差”，
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抵押贷款
- 优点：额度相对简单批因为你有“抵押物”压着，银行心里踏实。
- 矿山公司嘛比如你矿上的房产（办公楼、仓库）、大型设备（挖掘机、矿车）等等，只要是你的手续齐全的，都可能作为抵押物，
- 缺点：手续相对复杂得评价抵押物价值，抵押登记。而且万一你还不上钱抵押物可能就被银行收走了，这个风险你得掂量。抵押物的价值一般要超过贷款金额，比如贷10万可能需要价值15万以上的抵押物。
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担保贷款
- 优点：倘若你本身没啥抵押物，或是信用不够硬能够找个“担保人”或是“担保公司”。
- 担保人能够是：你信得过的、实力强的亲戚朋友，或公司的大股东、代表用个人资产给你做担保。
- 担保公司嘛就得看它的实力和信誉了。
- 缺点：担保人也要承担风险万一你还不上担保人就得替你还。而且担保公司可能还会收点担保费，增长你的成本。
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正规金融机构/小额贷款公司：
- 优点审查可能比银行快一点，流程变通若干门槛可能相对低一点。
- 缺点利率多数情况下会比银行高部分，而且水比较深一定要选正规、靠谱的机构，别被“套路贷”了！（擦亮眼睛啊兄弟！）
-
网络借贷平台：
- 优点：申请超级方便手机上动动手指就行，快，
- 缺点：利率差异巨大高的吓人。而且监管相对弱一点风险更高。一定要选那些有牌照、口碑好的平台，别啥都信。（天上不会掉馅饼掉下来的可能是陷阱。） 而且额度可能也就几千到几万，10万可能有点悬或利率感人。
其实吧对矿山公司此类，我还是更推荐优先考虑银行或有实力的金融机构。虽然可能麻烦点但相对安全稳定。也要依照你本身的实际情况来定。
第三步：筹备“敲门砖”——材料清单
选好了渠道接下来就是筹备材料了。这可是个技术活材料不全或是有疑问前面都白搭。虽然各家银行或机构需求可能略有不同，但核心的几样是跑不掉的：
| 序号 |
材料名称 |
备注（过来人提示） |
| 1 |
营业执照（正副本复印件） |
必须在有效期内年检合格。复印件要加盖公章。银行可能要看原件核对。 |
| 2 |
法定代表人身份证明（身份证复印件） |
同样复印件加盖公章可能需要原件核对。有些可能还需要提供其他股东或高管的信息。 |
| 3 |
公司章程 |
理解公司股权结构看看谁说了算。 |
| 4 |
财务报表（近半年或一年） |
资产负债表、利润表、流量表。尽量做得真实、规范，银行要看你的经营状况和还款技能。别想着做假账现在查得严，万一露馅信用就完蛋了。 |
| 5 |
税务登记证（假如需要） |
有些机构可能还需要这个，确认你的纳税情况。 |
| 6 |
银行许可证/基本存款账户信息 |
证明你在哪里开的基本户，银行或许会调取你的流水看看。 |
| 7 |
生产经营相关 |
比如安全生产许可证、采矿许可证等关键的复印件（这个真的太要紧了！没有这个矿都开不了贷款更别想） 同样要加盖公章可能需要原件核对。 |
| 8 |
贷款用途解释 |
写清楚这10万块钱打算干嘛，比如买什么设备、支付什么花费、补充流动资金等。能提供相应的合同或计划书作为佐证，比如设备采购合同、采购订单等。银行要保障你专款专用。 |
| 9 |
抵押物/担保资料（倘若选取抵押或担保贷款） |
- 抵押贷款抵押物产权证明（比如房产证、设备所有权证明）、评价报告等。
- 担保贷款：担保人资料（身份证明、征信报告等）或担保公司出具的担保函，
|
| 10 |
其他可能需要的材料 |
比如有些机构可能还会需求提供公司近期的水电费缴纳登记、员工工资发放登记、销售合同、采购合同等作为辅助证明你公司的经营状况和稳定性。（能证明你矿上活得挺好，能赚钱就有利于贷款审批） |
看到没？材料不少吧，提早筹备把该筹备的全都筹备好，复印件盖好章原件别弄丢了，以备不时之需。有时候银行会需求提供纸质版和电子版，复印件要盖章原件要带去现场核对，所以都得弄利索了。
第四步递交申请坐等“回音”？
材料备齐了就可以找选好的银行或贷款机构递交申请了。一般流程是：
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填写申请表：会有一个正式的贷款申请表格，把你和公司的基本情况、贷款需求（金额、期限、用途）、还款出处等信息填清楚。字迹工整点信息真实点。
-
提交材料：把准备好的所有材料依照要求提交上去。现在许多银行也支撑线上提交部分材料，但核心的、需要盖章的，可能还是得跑一趟。
提交了申请是不是就万事大吉，坐等钱到账了？天真了兄弟， 接下来就是银行的审查环节了，这可是个“磨人”的过程。
第五步：银行“把脉问诊”——审核阶段
银行收到你的申请会有一套完整的审核流程，主要看这些：
- 信用审查：查你的个人征信和公司征信。这一关过不了基本就凉了。
- 资质审查：核对你的营业执照、经营状况、是不是齐全有效等。
- 财务审查：分析你的财务报表评价你的盈利技能和偿债技能，
- 用途审查核实你说的贷款用途是不是真实、合规。
- 风险审查：综合评估你的经营风险、行业风险等，
- 抵押/担保审查：（假如涉及）会对抵押物执行评估，看价值够不够手续是不是齐全；或审查担保人的资质和担保技能。
银行或许会派信贷员来实地考察你的矿山，看看生产情况、设备情况、管控状况等等。平时管控就要正规一点，别等信贷员来了这里不像样，那里有疑问给人留下不好的印象。（咱们矿山安全、环保这些是底线，一定要过硬！）
这个审核过程快则几天，慢则几周甚至更长时间，取决于银行的工作效率和你的材料准备情况以及风险程度。期间银行有可能跟你沟通要求补充材料或进一步核实情况，你一定要积极配合别拖延。
第六步：谈条件签合同
假如你的申请通过了恭喜你！但这还没完接下来是谈判和签约环节。
- 贷款额度：银行最终批准的额度可能和你申请的不一样，比如少一点。你要看清楚。
- 贷款利率：这是最关键的之一。一定要问清楚是年利率还是月利率，是固定利率还是浮动利率。对比不同机构的利率争取拿到一个恰当的利率。千万别只听口头报价要看合同里的详细数字，
- 贷款期限：10万块钱期限可能不会太长，比如1年、2年。要看清楚。
- 还款方法：是等额息、先息后本还是其他方法？不同的还款途径月供压力不一样。
- 担保办法确认是用抵押、担保还是纯信用。
- 花费：除了利息还有没有其他花费，比如评估费、担保费、公证费等。
这些细节都要谈清楚然后才能签贷款合同。签合同的时候一定要看仔细！逐条阅读不理解的地方一定要问理解。特别是关于失约责任的部分比如你逾期了会怎么样？会不会有罚息？会不会作用征信？（签合同这事儿来不得半点马虎，一字千金啊！） 假若有条件可以让懂法律的朋友或是律师帮忙看看。
第七步与后续
合同签了就等着银行了。银行会把贷款资金划到你们公司指定的账户里。
拿到钱的那一刻是不是感觉“压力山大”又“如释重负”？钱是拿到了但责任也来了！
- 专款专用：依照合同协定的用途采用贷款，别挪作他用。
- 准时还款：这是最最最要紧的一点！一定要记得准时足额还款，涵盖本金和利息。千万别逾期。逾期不仅会发生罚息还会严重损害你的信用登记，以后想再贷款就难了。
- 保持沟通：和银行的信贷经理保持良好沟通，倘使经营上遇到困难还款可能有疑问，一定要提早跟银行沟通，看能不能协商更改还款计划，别不声不响就逾期了。
贷款只是化解燃眉之急的手段，关键还是要把矿山经营好，有了好的收益才能顺利还上贷款，形成良性循环。
给矿山老板们的“碎碎念”
跑贷款这事儿确实不简单，尤其是对咱们矿山此类特殊行业。10万块钱，说多不多，说少不少但有时候就是能化解大疑问。
- 掂量本身符不符合基本条件。
- 选对渠道银行、机构、网络平台，各有优劣依照本身的情况选取。
- 备齐材料这是敲门砖，必须齐全、规范。
- 接着耐心等待配合银行审核。
- 仔细谈判看懂合同，特别是利率和还款条款。
- 按期还款保护好信用。
其实跑贷款也是一个跟银行、跟金融机构打交道，展示你公司实力和信誉的过程。平时就要留意规范经营，保持良好的信用记录这样关键时刻，银行才可能伸出援手。
期望这篇“过来人”的经验分享，能给你带来部分帮助。祝你的矿山生意兴隆资金充裕，加油！😊
