前两天我刷到一条新闻，说有个哥们儿在网上申请信用卡贷款，结果被骗了好多钱还差点上了征信黑名单，这事儿让我心里咯噔一下，现在网上贷款平台多如牛毛，真真假假难分辨普通人想省心省力借点钱，简直是“蜀道难难于上青天”，
今天咱就来唠唠这个话题，把我这些年的经验教训和踩坑心得掏心窝子分享出来，期待能帮大家避坑安全又省钱地搞到贷款，别的不说先上干货。
贷款这事儿说难也不难，说简单吧里面水又深得很，尤其现在网上贷款网站、APP满天飞，看得人眼花缭乱一不小心就或许踩坑，下面我就结合自身的经历和看到的情况，总结了几点常见的疑问和知识点，给大家伙儿说道说道。
判断一个贷款网站靠不靠谱，得看几个方面：
一看“身份证”：就是看它有没有金融牌照，这个信息能够去银保监会查，别信那些“大而不倒”的鬼话，有证才是硬道理，
二看“长相”正规网站得比较专业，不会乱七八糟也不会动不动就弹窗吓唬你，那些一看就low到爆的赶紧跑，
三看“脾气”：正规平台不会催得特别狠，更不会用“催收”此类下三滥手段。那些一上来就吓唬你“不借钱就怎样怎样”的，绝对是骗子没商量。
四看“需求”正规平台审查贷款需要你提供身份信息、收入证明什么的，但不会要你交什么“手续费”、“保证金”。一提钱就得留个心眼儿，
五看“口碑”：能够去网上搜搜评价看看别人怎么说。但留意辨别别被水军带偏了节奏。
眼观六路耳听八方多留个心眼儿总没错。
年化利率简单说就是借一年钱要付多少利息的百分比。这个数字很关键它直接关系到你最后要还多少钱。
别只看“日息低至0.XX%”这类噱头，要算清楚年化利率。
不同的还款方法算出来的年化利率也不一样，比如等额本息和先息后本，虽然月供或许差不多但总利息差老鼻子了。
有些平台玩文字游戏故意把利率说得低，但加上各种“服务费”、“管控费”，实际利率高得吓人，一定要把所有花费都算进去。
现在有条例贷款年化利率不能超过法定上限（目前是LPR的4倍左右，详细数字要查最新条例），超过的就是不受法律保护。但这不意味着你能够不还钱，本金和合法利息还是得还的。
搞不懂可以求助度娘或是专业人士，别自身瞎琢磨算错了钱多了可就亏大了。
记住利率越低越省钱，但前提是得是正规军别被“低利率”的幌子骗了！
申请贷款总得让平台知道你是个啥情况，能不能按期还钱对吧？所以需要提供部分个人信息。
最基本的就是身份信息了，身份证号、姓名这些肯定少不了，用来核实你是谁。
沟通方法手机号、住址啥的，方便平台沟通你也方便催收（虽然催收手段得合法合规）。
收入情况比如工资流水、工作证明，或是生意上的流水让平台知道你有还款技能，
征信报告这个非常关键！正规平台都会查你的征信，看看你过去有没有逾期、欠债啥的。征信好贷款就简单利率也或许低一点。
资产情况比如你有房子、车子，或许将会作为加分项或是能申请抵押贷款。
留意：正规平台只会收集必要的信息，不会要些奇奇怪怪、跟贷款八竿子打不着的。假使让你提供银行卡密码、验证码啥的，那绝对是骗子直接拉黑！
保护好本身的个人信息，不该给的不给不该说的不说，这跟保护自身的钱袋子一样关键！
什么样的利率算合适？这真是个让人头疼的难题，因为作用因素太多了。
首先要看你的征信怎么样。征信好的选取多利率自然低；征信有瑕疵的，利率可能就高若干甚至贷不到款，
其次看贷款类型。信用卡分期、信用贷、抵押贷，利率差别很大，一般而言抵押贷利率最低信用贷信用卡分期最高。
还要看平台。银行、持牌消费金融公司、互联网平台，利率都不一样，银行常常最稳定利率相对较低但门槛也高；互联网平台利率弹性大，但风险也高。
目前市场上信用贷年化利率在10%左右算是比较正常的，当然也有低至个位数或高达20%以上的。抵押贷利率常常在4%-7%之间。
最要紧的还是和自身的承受技能比。利息虽然低但若是月供压力太大作用生活，那也不实惠，适合本身的才是的！
多对比几家心里就有数了。别光盯着利率看还得考虑服务、便利性等等。擦亮眼睛别被“低利率”的糖衣炮弹迷了眼！
贷款陷阱花样百出防不胜防，但只要擦亮眼睛还是能躲过去的。
第一警惕“无抵押、低利率、秒到账”这些广告词，天下没有免费的午餐这类好事轮不到你头上，
第二谢绝提早收费！任何以“手续费”、“保证金”、“解冻费”等名义需求你先交钱的，都是骗子无疑！记住正规贷款是先后收费。
第三保护个人信息不要在不明网站随意填写身份证、银行卡等敏感信息，
第四不轻信陌生人的电话或短信，说你有贷款额度、可以帮你贷款的，多半是骗子。
第五遇到催收手段恶劣的，比如爆通讯录、威胁恐吓，要按时收集证据并向有关部门，
第六不要同时申请太多贷款，简单记混还款日期造成逾期。
第七保持良好的消费习惯，量入为出不要过度负债。借来的钱总是要还的别让本身陷入“以贷养贷”的恶性循环。
保持警惕理性消费遇到疑问多咨询，就能远离大多数贷款陷阱。
还款方法主要有两种一种是等额本息，一种是先息后本。
等额本息就是每个月还的钱都一样多，包括一部分本金和一部分利息。此类形式月供压力比较平均，适合收入稳定的人。
先息后本就是前期每个月只还利息，不还本金到期的时候再把本金一次性还清。这类形式前期月供压力小，但总利息会比等额本息高部分，而且到期一次性还款压力大。
哪种更实惠？这得看详细情况。假使利率低贷款期限短两种方法差别不大。倘若利率高贷款期限长先息后本的总利息就明显多了，
还要考虑本身的流情况，倘若前期资金紧张可以选取先息后本缓解压力；假使收入稳定，选取等额本息更稳妥，
有些平台还提供其他还款方法，比如等额本金（每月还的本金一样，利息递减总利息最低，但前期月供最高）。
选取哪种途径要结合自身的实际情况和偏好，算清楚总利息和月供压力，再做决定。别光听销售忽悠自身心里要有杆秤！
贷款逾期结果可是相当严重的，千万别不当回事儿！
会被罚息！逾期之后利息会更高还有滞纳金欠的钱会越来越多，钱包遭殃，
作用征信！逾期登记会上传到征信，留下信用污点。以后想贷款买房买车或办信用卡都会受阻。这作用可不止一两年会跟着你很久。
催收电话和短信会接踵而至！平台会通过各种形式提示你还款，从温柔提示到严厉催收，手段五花八门，
严重的话可能面临法律诉讼！倘若欠款金额大平台或许会起诉你判决后还拒不施行，可能被列入失信被执行人名单，也就是传说中的“老赖”。
成为“老赖”的结果更严重，比如不能坐飞机高铁、不能高消费、子女可能上不了好学校等等。
逾期结果很严重影响很深远。借了钱一定要按期还款，这是对本身负责！假如真的遇到困难也要自觉跟平台沟通看能不能协商推迟或是分期还款，千万不要逃避！
想要贷款利率低一点省点银子，也不是不可能得下点功夫
第一保持良好的征信登记！这是最关键的！按期还款不要逾期少点不必要的查询登记，让征信报告干干净净的。
第二选取靠谱的平台。银行、持牌消费金融公司一般利率更低，虽然门槛高但值得尝试，
第三提供充足的资料证明你的还款技能！比如稳定的工资流水、良好的工作单位、名下的房产车产等，都能增长你的信用分，
第四选取合适的贷款期限和金额！贷款期限越长总利息越高；贷款金额越大，利率也可能越高。量力而行别贪多。
第五货比三家！多申请几家平台的预审批，对比利率和条件选择最优的。但留意不要同时申请太多以免留下过多的查询登记，
第六适当强化首付比例！倘若是抵押贷款首付比例越高贷款金额越低，利率也可能越低。
第七留意优惠政策！有时候平台会有部分活动，比如利率折扣、手续费减免等，可以留意一下。
想要低利率就得在自身条件、平台选择、贷款方案上下功夫，多比较，多尝试才能找到最划算的那一款！
贷款这事儿说到底还是得量力而行，咱普通老百姓挣钱不容易，借来的钱更是得精打细算，不能图一时之快最后把本身搞得焦头烂额。
期望今天的分享能帮到大家，让你在申请信用卡贷款时，能多一份从容少一份焦虑。记住，擦亮眼睛理性借贷安全第一，省钱第二！祝大家都能顺利、安全地化解资金疑问，远离那些坑人的贷款陷阱！💪😊
