信用贷款和信用卡贷款到期还不上，是许多人都会遇到的难题，银行催收电话一个接一个，征信登记也跟着变差，其实逾期的作用远不止这些，比如高额罚息、法律风险，甚至作用以后贷款买房买车，数据显示逾期超过90天的使用者，失约率比准时还款的高出近3倍。面对这类情况你真的束手无策吗？
“月底工资还没发信用卡账单却来了。”这句话或许说出了你的心声。其实我去年也差点逾期，当时手头紧想着先拖几天结果利息越滚越多。银行电话打来时我手心直冒汗心跳都快停了。你知道吗？逾期一次征信登记会保留5年这段时间你想贷款创业都难。
别以为逾期只是罚点钱那么简单。依照最新统计逾期1-3个月的使用者平均罚息高达本金的15%。更可怕的是银行会把你的信息上报征信中心。比如我朋友小李就因为逾期被拉黑名单，现在连租房都要交双倍押金。其实这些结果在签合同的时候都有写，只是当时没人认真看。
“还不上会不会坐牢？”这是许多人最担忧的。其实除非你涉嫌诈骗否则只是民事纠纷。不过我见过有人被限制高消费，连飞机都坐不了，记得有个同事因为逾期被冻结工资卡，当时他脸都白了，不过话说回来只要不是恶意拖欠银行一般不会走法律程序。
| 逾期30天 | 短信提示+电话催收 |
| 逾期90天 | 上报征信+法律警告 |
| 逾期180天 | 或许被起诉 |
“能不能再续一下？”我去年也问过这个疑问。结果银行客服说：“除非你信用登记一直很好，否则不或许，”其实银行也很现实他们要看你的还款技能。我有个邻居之前申请过推迟但条件苛刻，比如要提供房产抵押，不过你能够试试和银行协商分期，至少能减轻压力。
老王是我小区的保安去年信用卡逾期了。他没躲催收反而自觉沟通银行说家里出了急事。银行居然赞同给他3个月宽限期。其实银行也怕事情闹大，老王还告诉我他现在每个月省吃俭用，先把欠款还了。看着他把烟戒了每天中午就吃馒头真让人心疼。
依照央行数据2023年信用卡逾期半年未偿信贷总额达到920亿元，比去年增长12%。不过其中80%是年轻人群体，其实这个数字背后是无数个像你一样的普通人，比如我表弟刚毕业就因为网贷逾期，现在工作都不敢换。不过也有转机现在许多平台推出了“推迟还本付息”政策。
其实最怕的就是逃避，我提议你：
“银行明明知道我负担不起，还给我发那么多卡。”这句话我听到过无数次。不过银行也有难处毕竟这是他们的业务，其实最该反思的是本身为什么当初要借那么多钱。就像我明明知道还不起还去申请了第二张信用卡。不过现在着手转变还不晚。
随着监管强化未来贷款审批会更严谨。不过对真正需要帮助的人而言，会有更多合规的化解方案。比如现在许多银行推出了“容时容差”服务，其实信用就像空气平时看不见，没了才知珍贵。期望每个读到这里的你，都能守住自身的信用底线。
