你还在为每个月还车贷的数字头疼吗？看着银行卡余额心在滴血？告诉你个秘密把车贷换成信用贷或许让你少还一大笔利息，别急着骂我听我慢慢说这事儿比你想象的复杂多了，但绝对值得你花三分钟掌握清楚。
其实车贷利率多数情况下在4%-8%之间，而信用贷可能低到3.5%甚至更低，不过这就像钓鱼你看到的只是鱼饵。银行会让你一堆附加业务，比如账户管控费、提早还款失约金，算下来可能比车贷还贵。我有个朋友去年转贷表面省了1%结果因为要交各种手续费，算下来多花了5000块。
化解方案先问清楚所有附加花费，算个三年总成本再决定。别只看表面利率。
信用贷额度往往是你收入的5-10倍，而车贷一般是车价的70%-80%。不过银行会偷偷查你的征信，假使你名下还有房贷、信用卡欠款，额度可能被砍到只剩骨头！我去年试过明明月收入2万结果只批了15万，还不够还车贷呢！
| 贷款类型 | 额度上限 | 审批难度 |
| 车贷 | 车价80% | 中等 |
| 信用贷 | 月收入5-10倍 | 严谨 |
信用贷一般3-5年还清车贷一般是5-7年。不过你以为时间短就省钱？别忘了月供压力可能让你喘不过气！我算过一笔账同样是30万贷款信用贷3年还清，月供1万；车贷5年还清，月供5500，哪个更适合你？
化解方案依据本身收入曲线选取还款期限，刚工作选长周期收入稳定选短周期。
转贷需要重新查征信这会在你征信报告上留下一笔"硬查询"。其实银行不喜爱看到频繁的硬查询，也许会影响你未来房贷、信用卡申请。我同事去年转贷后想办张10万额度的信用卡，结果被拒了就是因为征信上多了5个查询登记！
💡 小提示：半年内硬查询超过6次，基本告别大额信用卡和房贷！
你以为转贷免费？天真了！信用贷往往有1%-3%的手续费，有些银行还会强制买财产险，一年几百块。我表哥去年转贷光手续费就交了9000块比他省的利息还多！
车贷转信用贷后车辆解押了，但若是你还不上钱银行会找你麻烦，不会管你的车。不过假如你的车是运营车辆，比如网约车这事儿就复杂了。我朋友开网约车转贷后车被平台查封结果车贷信用贷两头挨揍！
解决方案假若是营运车辆别转贷！倘若是自用车辆保障有备用还款方案。
其实银行赚的不是你省下的那点利息，而是你的征信数据！你每转一笔银行就多一条你的信用记录，未来能够更精准地给你推销其他产品。不信你看转贷后是不是经常收到银行发来的"专属信用卡""理财推荐"？
我邻居张哥和刘姐同时买车，张哥持续车贷刘姐转信用贷，三年后张哥多付利息2.5万但征信完美；刘姐少付1.8万利息，但征信上有8次硬查询，最近想买房贷款被拒。这事儿解释啥？
其实现在信用贷利率确实在降，但银行的风控也在提升，未来三年也许会出现"差异化利率"，就是你收入越高、征信越好，利率越低，不过监管也在收紧违规转贷或许会被列入征信黑名单！
你还在为每月还车贷的数字焦虑吗？看着银行卡余额心在滴血？现在你知道了转不转贷是个复杂的平衡艺术。不过只要你算清楚自身的账，掌握清楚所有细节就能在银行的游戏里找到最适合你的那条路！
