最近老张去银行咨询贷款，结果被业务员一顿忽悠，说得贷款100年都没问题，利息低到令人发指。回家一算，才发现利息比本金还高！这简直是在割韭菜啊！现在很多人贷款都踩坑，要么利息高得离谱，要么还款压力大得喘不过气。今天就来聊聊这些坑，给大家支支招，避坑指南拿好，不谢！
利率不是随便写的，它分年利率和月利率。年利率除以12就是月利率，但注意！有些黑心机构会用日利率迷惑你，算起来比年利率高得多。还有复利问题，利滚利可真不是开玩笑的。举个例子，1万元贷款，日息0.1%，看起来不多，但一年下来利息比本金还高！😱所以看利率一定要看清楚是哪种利率，自己算一遍。
等额本息就是每个月还的钱一样多，前期利息多，本金少。等额本金是每个月还的本金一样多，利息越来越少，所以前期压力大但总利息少。年轻人手头紧选等额本息，手头宽裕选等额本金。我朋友当初选等额本息，结果三十年下来利息比本金还多一半，肠子都悔青了！所以选哪个得看自己情况，别盲目跟风。
身份证、收入证明、征信报告这些都是标配。如果是房贷还得有购房合同，车贷要车辆登记证。材料不齐银行会反复催，非常烦人。我表弟贷款时差点因为材料不齐被拒，后来补了三次才搞定。所以提前准备好所有材料，别等银行问才想起找，时间就是金钱啊！💰
银行看你的征信报告，主要看逾期记录、信用卡使用率、负债率。逾期一次可能就凉凉，信用卡刷爆了也会被认为不靠谱。我同事有一次忘记还信用卡，结果贷款被拒，整整半年才恢复信用。所以保持良好信用记录很重要，别因为小钱影响大钱。
提前还款不一定划算！有些银行会收违约金，算算利息和违约金，可能不划算。特别是等额本息贷款，前期还的大部分是利息，后面才是本金，所以越早提前还款越划算。我闺蜜提前还了10万，结果违约金就差一点，真想拍大腿！所以提前还款前算清楚，别冲动。
陷阱太多了！比如低利率陷阱，号称低利率但手续费、管理费一堆；隐形费用陷阱，签合同才发现各种费用；销售陷阱，强制买保险或理财产品。还有那种砍头息，借1万到手只有8千。这些坑太多人踩过，所以贷款前一定要看清楚合同，不明白就问，别不好意思。
选择贷款产品要看：利率、期限、手续费。利率是关键，但别只看表面利率，要算年化利率。期限要适合自己还款能力，太长利息高，太短压力大。手续费也要算进去，有些产品手续费高得离谱。我建议多对比几家银行或平台，别只看一家。现在网络贷款多，但小心🐉，别被高利率坑了。
贷款不是小事，关系到自己的钱袋子。记住：利率看清、合同看懂、还款能力算准。别被那些花言巧语忽悠了，自己算清楚才是王道。希望大家的贷款之路都能少走弯路，😊早日还清贷款，轻松生活！
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