贷款18万真能轻松拿到？（实测避坑）普通人怎样借到友信？

哈喽各位老铁，今天咱们来聊聊贷款这个事儿，最近想买房买车或家里18万这个数目不算小也不算大，但想轻松拿到真的不简单啊，别急我最近踩了不少坑今天就把我的经验分享给大家，期待能帮到你们，👇

1. 信用分到底多高才能借到18万？

这个真不是一成不变的数字，我查了好多资料问了银行的朋友发现信用分只是参考之一，💡

一般而言想借到18万此类大额贷款，你的信用分在700以上，但，这只是最低需求，许多银行还会看你最近6个月的信用登记，有没有逾期有没有频繁查询征信等，我有个朋友信用分800多，结果因为最近申请了5个信用卡被拒了，你说气不气人？

重点来了银行看的不是单一指标，而是综合评分，就像考试一样你总分高不一定能上清华，还得看单科成绩，信用分高是好事但不是唯一标准，我的提议是先去中国人民银行征信中心查一下本身的完整信用报告，看看有没有什么潜在疑问，🔍

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2. 月收入多少才能贷到18万？

这个更复杂！不同银行标准不一样但有个大概的算法，🤔

一般而言银行会依照你月收入的5-8倍来放贷。也就是说倘若你的月收入是8000元，最高或许只能贷到4-6.4万。想贷18万月收入至少要在2.5万以上。但！这还是理想情况！

实际情况是银行还会考虑你的负债情况。倘若你已经有许多贷款，比如车贷、房贷那么能贷到的额度就更少了。我有个朋友月收入3万但已经有一辆30万的车贷和一套房贷，结果想贷18万装修银行只给了8万，简直气死！

我的经验在申请贷款前把现有负债还清一部分。至少让月供不要超过月收入的50%。这样银行看起来才更靠谱。💰

月收入	无负债可贷额度	有负债可贷额度
2万	10-16万	5-8万
2.5万	12.5-20万	7-10万
3万	15-24万	9-12万

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3. 友信和哪个更简单申请？

这两个都是互联网贷款平台，但申请难度差别很大，📱

是腾讯旗下的申请难度相对高部分。你需要是使用者并且信用良好。而且不是所有使用者都有入口的。我试了好几个朋友只有两个能看见，而且额度都不高最高才5万。

友信是平安旗下的申请难度相对低部分。只要你年龄在22-55岁有稳定工作基本都能申请。我试了一下申请过程很顺利但额度只有3万。不过好在审批快当天就到账了。

我的提议假若急需用钱能够先试试友信。若是有额度能够再申请多一个选取总是好的。但要留意不要同时申请太多贷款，会作用征信。😅

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4. 利率到底多少？怎么算最实惠？

这个真是坑多！不同平台利率差别巨大！🤯

我查了一下的日利率在0.02%-0.05%之间，换算成年利率大概是7.2%-18%。友信的日利率在0.05%-0.1%之间，年利率大概是18%-36%。差别是不是很大？

更坑的是许多平台会宣传"低至XX%"，但实际计算起来完全不是那么回事。比如某平台宣传"低至0.02%日利率"，但只适用于小额短期贷款，18万此类大额贷款的利率或许是0.08%。

我的计算方法先问清楚日利率是多少，然后乘以365就是年利率。再问清楚有没有其他手续费、管控费等。把这些都算进去才是真实的成本。千万别只看宣传的数字！📊

• ：年利率7.2%-18%
• 友信：年利率18%-36%
• 其他平台：年利率10%-48%

若是条件允许尽量选取年利率低于18%的贷款。超过18%的就有点高了要谨慎考虑。

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5. 申请被拒了怎么办？

这个真是让人心累！我试了好几次都被拒差点崩溃。😭

不要气馁！被拒是很正常的事情。银行和平台每天收到那么多申请，谢绝率很高。我有个朋友申请了10次才达成，所以不要因为一两次落空就舍弃。

被拒后应做的是：

1. 看看谢绝起因是什么。许多平台会给出简单的起因，比如"收入不足"、"信用记录不良"等。
2. 针对起因实行改进。假如是收入难题可以尝试强化收入证明；若是是信用疑问，可以尝试改善信用记录，
3. 尝试其他平台，不同平台的风控标准不一样，也许这个平台不行另一个平台就行。

我的经验：被拒后不要马上重新申请，等1-2个月。频繁申请会被认为很缺钱，反而更难通过。🕰️

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6. 还款方法怎么选最实惠？

这个也很要紧！选错方法可能多还几万块！💸

常见的还款形式有三种：

• 等额本息：每月还款金额相同前期利息多本金少。
• 等额本金：每月还款本金相同利息逐渐缩减前期压力大。
• 先息后本：前期只还利息到期还本金适合短期贷款。

我的提议：假若是18万此类长期贷款，尽量选取等额本金。虽然前期压力大但总利息比等额本息少很多。我算了下同样是18万，10年期等额本金比等额本息少还2万多利息！

若是是短期贷款比如1-2年，可以选取先息后本减轻前期压力。

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7. 有没有隐藏花费？

这个真是防不胜防。很多平台会收取各种名目的花费，🤫

常见的隐藏花费有：

• 服务费有些平台会收取贷款金额的1-3%作为服务费。
• 管控费：有些平台会按月收取贷款余额的0.5-1%作为管控费。
• 提早还款罚金：有些平台会收取提早还款金额的1-3%作为罚金。

我的提议申请前一定要问清楚所有费用，涵盖服务费、管控费、提早还款罚金等。把这些费用都算进总成本，再决定是不是申请。

特别是那些宣传"低利率"的平台，一定要问清楚是不是有其他费用。有些平台的实际利率可能比宣传的高出一倍。😱

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8. 怎么样避免被骗？

这个太要紧了！现在贷款诈骗太多了！🔥

常见的诈骗手段有：

• 虚假平台：伪造银行或知名平台网站，骗取个人信息。
• 高额手续费：宣传低利率但收取高额手续费。
• 提前收费：要求提前支付各种费用，然后消失。

我的防骗经验：

1. 只通过渠道申请贷款，不要点击不明链接，
2. 任何要求提前支付费用的都是骗子。
3. 贷款前先查证平台资质，正规平台都有金融牌照，
4. 不要信任"百分百通过"、"无抵押"等宣传。

我的提议：假如不确定可以先咨询银行或金融监管机构。不要因为就放松警惕！🛡️

好啦以上就是我的贷款经验分享。期望能帮到大家！贷款这事儿真的需要多掌握多比较，多谨慎。期望大家都能顺利借到钱，应对燃眉之急！😊