精彩评论
熊诚-上岸者
2025-07-10随着2024年A股上市银行年报陆续出炉，各行零售信贷业务的“成色”逐渐清晰。《中国银行保险报》记者梳理年报发现，过去一年上市银行个人贷款业务继续在追求量、价、险的平衡中稳步前行，在此过程中也不乏一些结构性变化。比如。
2025年，信用卡和贷款的关系越来越微妙。银行风控越来越严，信用卡使用率、负债率这些指标，直接影响你的贷款申请。今天我们就来聊聊，信用卡收入到底能不能cover贷款？实测数据告诉你答案，还有省钱攻略，赶紧收藏！
大部分银行内部风控有条红线：信用卡使用率70%！什么意思？就是你信用卡用了多少钱，除以银行给你的总额度，如果这个比例超过70%，直接给你贷款申请按了暂停键。
农行更直接，来个374错误代码，就是在告诉你“超了就拒贷！”还有，像那些大额分期信用卡。首先是月收入覆盖月还款。如果有资产，要求可放宽。贷款笔数正常是两笔以内，还有是四笔以内。
先来说说信用卡和贷款的结合。我们知道，信用卡可以提供短期的小额信贷，而贷款则适用于较大额度的长期资金需求。工商银行就巧妙地利用这一点，让用户在需要资金时可以有更多的选择。
举个例子:假设你想买一台最新款的iPhone，但是手头紧张，不够支付全款。这时候...
| 融资方式 | 适用场景 | 优势 |
|---|---|---|
| 信用卡 | 短期小额消费 | 灵活便捷 |
| 个人贷款 | 大额长期资金需求 | 额度更高 |
门槛低个人信用贷款不需要任何的抵押物品，大大地降低了贷款的门槛，很多刚工作或收入一般的人并没有什么抵押物，无需抵押物即可申请方便了绝大部分人。
审批快很多个人信用贷款都能当天申请，1-2天，慢的5天就能，能快速地拿到资金，帮助周转。
2024年，建行境内信用卡贷款余额07万亿元，成为全国首家信用卡贷款规模破万亿的银行。与2023年末相比，该行信用卡贷款规模增长了688亿元，在个贷中的占比也从原来的141%增长至191%。
建行在年报中表示，信用卡贷款业务把握“以旧换新”与“促进消费高质量发展”等政策契机，积极联合热门行业头部商户。
据中国农业银行2024年度业绩报告显示，2024年农行资产规模一举突破43万亿元，实现了营收、净利润、利息净收入三项正增长，增速居四大国有银行之首。其中，个人消费类贷款(含信用卡透支)较上年末增加2，9406亿元，增长23%；农行信用卡不良率46%，连续四年保持行业最优水平。
其实，想要信用卡收入cover贷款，关键在于合理规划负债和收入。比如，你可以这样操作：
不过最重要的还是养成良好的消费习惯，不要过度依赖信用卡和贷款。毕竟，财务自由才是我们最终的目标，不是吗？
2025年信用卡与贷款实用指南
📌 保持良好信用记录
📌 合理规划负债比例
📌 多准备收入证明
📌 了解各银行政策差异
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熊诚-上岸者
2025-07-10