什么样的贷款算是网贷？来听听大家的故事

网贷，这个词你肯定不陌生吧？手机里弹出的广告、朋友圈里的链接，到处都是。其实，网贷就是通过网络平台申请的贷款，手续简单，快。但水深不深？你真的了解吗？听听身边人的故事，或许能让你更清醒。

过来人的疑问

“我到底算不算网贷受害者？”这话不是第一次听见了。身边不少人踩过坑，我也有过。当时觉得方便，结果呢？利息高得吓人。你有没有这种感觉？明知道不对，但就是忍不住点进去。其实，这就是现状，很多人都在这条线上徘徊。

利息高得吓人

记得有一次，我急需用钱，就随便点了一个APP。看着月利率1.5%，觉得还行。结果算下来年化利率接近20%！这数字一出来，我人都傻了。你想想，你借1万，一年利息接近2000块。这跟银行比，简直天壤之别。其实，很多人都没仔细算过这笔账。

• 月利率1.5%，年化近20%
• 银行贷款年化通常在4%-6%
• 差价高达14个百分点

催收电话让人崩溃

“喂，你儿子在我们这儿借了钱，赶紧还！”这种电话，你听过吗？我邻居就遇到过。白天黑夜打，还威胁说去学校闹。那声音，简直像催命一样。其实，正规平台不会这样。不过很多小平台就是靠这种手段逼你还钱。你想想，这种体验谁受得了？

催收电话频率对比：

正规平台	每周1-2次
不良平台	每天5-10次

分期付款的陷阱

“分12期，每月还1000块，不贵吧？”这种话你肯定听过。听起来确实不贵，但算下来总利息能占本金的一半。比如借1万，还1.5万。你想想，这跟有什么区别？其实，很多人就是被这种“低月供”骗了。不过仔细算算，你就知道有多坑了。

1. 月供看似低
2. 总利息惊人
3. 还款周期长

朋友的故事

我朋友小王，去年借了网贷，结果越借越多。一开始借几千，后来滚到几万。他说：“当时脑子一热，觉得能还上。结果呢？越陷越深。”这话听着心酸。其实，很多人都是这样，一开始只是应急，后来就变成了恶性循环。你有没有这样的朋友？

监管在加强

不过也在出手。2020年，监管部门明确要求网贷年利率不得超过24%。这算是个好消息吧？其实，很多平台已经下调了利率。不过还是有平台在打擦边球。你想想，这就像大浪淘沙，总有些不法分子想钻空子。

2020年监管政策：年利率≤24% 部分平台：依然超限

我的建议

其实，网贷不是不能用，但要小心。你真的需要钱吗？能不能从银行借？多问问自己。比如，我后来都改用信用卡了。虽然也有利息，但比网贷好多了。不过最保险的还是量入为出。你说是吧？

未来趋势

未来，网贷会不会更规范？我觉得会的。毕竟，也在管。不过市场这么大，总有人想赚快钱。你想想，就像现在的小贷公司，依然层出不穷。其实，这就像一个循环，监管—乱象—再监管。不过对我们老百姓来说，最重要的是保护自己。

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比如，你收到贷款广告，先别急。多看看，多问问。其实，安全第一。你说是吧？

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