贷款怎么划算？以贷养贷怎么贷款划算一点

在现代社会，贷款已经成为许多人解决资金难题的关键工具。无论是购房、购车还是创业，贷款都为人们提供了便利。在选择贷款时，怎样去找到划算的贷款形式成为了一个关键疑惑。尤其对那些期待通过“以贷养贷”来缓解财务压力的人而言，找到一种合适的贷款方法显得尤为关键。

1. 什么是“以贷养贷”？

“以贷养贷”是指通过不断借新款来偿还旧款的一种办法，目的是维持资金流动性并避免逾期或违约。这类方法虽然能在短期内缓解财务压力，但同时也伴随着较高的风险。假若不加以控制，也许会造成债务雪球越滚越大。 合理规划资金需求、明确资金用途和用款周期至关必不可少。

2. 怎样选择划算的贷款办法？

（1）熟悉贷款种类

市场上有多种类型的贷款产品如公积金贷款、商业贷款、消费贷款等。每种贷款都有其特点和适用场景。例如，公积金贷款往往具有较低的利率，适合用于购房；而消费贷款则更适合短期的资金周转需求。 在选择贷款时，首先要明确本人的需求然后依照需求选择最适合的贷款类型。

（2）比较贷款利率

贷款利率是衡量贷款成本的关键指标。一般而言银行提供的贷款利率较低而网络贷款平台的利率较高。 在选择贷款时，应尽量选择利率较低的贷款产品。同时也要关注贷款的附加费用，如手续费、管理费等这些都会作用最终的实际成本。

（3）评估贷款期限

贷款期限的选择也会影响贷款的成本。一般而言贷款期限越长，每月的还款额越低，但总利息支出会增加。反之，贷款期限越短，每月的还款额越脯但总利息支出会减少。 在选择贷款期限时应依据自身的还款能力和资金需求实施综合考虑。

3. “以贷养贷”的正确做法

尽管“以贷养贷”存在一定的风险，但假若操作得当，也可以成为一种有效的资金管理手段。以下是部分“以贷养贷”的正确做法：

（1）保证新贷款利率低于旧贷款

为了减低贷款成本，新贷款的利率不应高于旧贷款的利率。这样可保证贷款成本逐渐下降，从而减轻还款压力。例如，假如旧贷款的年利率为10%那么新贷款的年利率应低于10%。

（2）控制贷款金额

新贷款的金额应少于旧贷款的余额。这样可避免债务进一步扩大，并有助于逐步减少债务总额。例如，假若旧贷款余额为10万元，那么新贷款金额应低于10万元。

（3）专款专用

新贷款的资金应专门用于偿还旧贷款，而不是用于其他消费。这样能够确信贷款资金的有效利用，避免不必要的浪费。例如，将新贷款的资金直接转入旧贷款账户，用于偿还旧贷款的本金和利息。

（4）选择合适的还款办法

在选择还款形式时，应优先考虑“先息后本”的还款形式。此类办法能够让借款人每月只需支付利息而不需偿还本金从而减轻短期的还款压力。例如，假若每月的利息为1000元，那么借款人只需支付1000元即可，而无需偿还本金。

（5）定期复评资金需求

随着时间的推移，借款人的资金需求可能将会发生变化。 应定期复评资金需求依照实际情况调整贷款计划。例如若是借款人的收入水平提升，可考虑提前偿还部分贷款，以减少未来的还款压力。

4. 避免“以贷养贷”带来的风险

尽管“以贷养贷”能够在一定程度上缓解财务压力，但要是不加以控制，或许会带来严重的影响。以下是部分避免“以贷养贷”风险的方法：

（1）保持良好的信用记录

良好的信用记录是获得低成本贷款的基础。 借款人应准时还款，避免出现逾期或违约的情况。例如，每月准时偿还贷款，保障信用记录良好。

（2）合理规划借贷和还款计划

借款人应按照自身的还款能力和资金需求合理规划借贷和还款计划。例如，制定详细的还款计划表保障每月的还款额不超过收入的一定比例。

（3）避免无谓的借贷和浪费

借款人应避免不必要的借贷和浪费保证每一笔贷款都能得到有效利用。例如，只借取必要的资金，避免过度借贷。

（4）留意利率变动风险

市场利率的变化有可能影响贷款成本。 借款人应留意利率变动风险，及时调整贷款策略。例如，关注市场利率适时调整贷款期限和金额。

5. 结论

“以贷养贷”虽然能够在短期内缓解财务压力但也伴随着较高的风险。 借款人应谨慎操作，合理规划资金需求，选择低成本的贷款产品，并定期复评资金需求，保证贷款的可持续性。只有这样，才能真正实现贷款的划算和高效。