世联小额贷款怎么样？过来人跟你唠唠嗑

哈喽，各位老铁！今天咱们来聊聊世联小额贷款这事儿。估计不少人听说过，毕竟它在世联行里头那地位，啧啧，可不一般啊！👍

其实吧，我觉得这事儿挺有意思的。房地产中介这行当，跟小额贷款结合，你说巧不巧？那叫一个天生一对！😉

啥来头？扒一扒

咱们先看看这家公司是啥来头。深圳市世联小额贷款（以前也叫深圳市世联小额信贷），成立于2007年4月12号，地点就在广东深圳。它一开始是世联地产（A股代�%******）旗下的子公司，后来成了世联金融服务平台的重要一环。想想看，2007年就成立了，在金融圈里也算是个老玩家了。💼

资本那是相当豪横，足足有9亿人民币！而且实缴资本也有3亿，不是空壳公司。2014年还搞过一轮战略融资，说明那时候资本市场还挺看好它的发展潜力。

不过这里头有点小插曲。根据一些信息，这家公司后来好像跟珠海大横琴集团也有点关系，成了他们旗下的企业。它的股东可能有点复杂，但主体还是干小额贷款这行。

业务模式：傍大款，靠“房”吃饭

世联小贷是深圳市金融办批准的首批五家试点小额贷款公司之一，算是正规军。它的就是专营小额贷款业务，说白了就是给个人或者小微企业放贷。

它的优势在哪呢？就在世联行这棵大树下！世联行在全国做房地产服务的，客户资源那是杠杠的。世联小贷依托世联行手里那500万存量的一手房客户，再加上每年50万到60万的新增客户，这资源库，啧啧，羡慕不？

它主要靠线下展业，在全国100多个城市布局，专门服务那些有房一族，提供短期资金周转的服务。简单说，就是你有房子，暂时手头紧，它就给你放点款应急。

这模式，你说好不好？有房产做抵押（或者至少是优质客户），风险相对可控一些，而且获客成本也低，直接从自家地产业务的客户里挖。😎

成绩单：曾经的风光

这家伙以前的成绩单确实亮眼。你看2019年：

• 贷款余额：236亿元！ 这规模，在民营小贷公司里算是相当可以的了。
• 营收：77亿元！ 又是几个亿啊！
• 毛利率：68%！ 这利润率，简直是暴利啊！

看到没？这几项数据，随便拎一个出来都够吓人的。怪不得它能撑起世联行三分之一营收的半边天。

近况如何？风控升级，规模收缩

但是！但是！剧情好像有点变化。到了2020年，情况就不太一样了。

2020年1-9月份，世联行发布的财报显示，它的经营活动产生的流量净额同比下降了50.57%！ 这跌幅，够惊悚的吧？😱

为啥呢？给的解释是，金融服务业务（主要就是指世联小贷）开始严控风险，放贷变得更谨慎了。结果就是，贷款回收和放贷这两块儿产生的流量净额，同比减少了51亿元！这可不是个小数目啊！

其实啊，早在2020年半年报里，世联行就明说了，要控制世联小贷的规模。为啥？主要是两个原因：

1. 期间，市场环境太不确定了，谁也不知道接下来会咋样；
2. 客户的需求变得五花八门，搞金融的就得跟着调整策略。

说白了，就是风险大了，不敢盲目扩张了。毕竟，小贷公司那利率可不低，一旦坏账率上去，那压力山大啊！💰💸

资产转让：甩卖？还是优化？

还有一个现象也挺有意思的。从2014年开始，世联小贷就陆陆续续在转让它的信贷资产。2019年至今，光公开信息显示的转让就10笔，合计金额199亿元！

最近的一次，是今年2月底，向云南信托转让了1亿元的贷款债权资产。这操作是啥意思呢？

一种可能是，通过转让资产给信托公司，把债权卖给人家，这样可以回笼资金，或者降低自己的融资成本。毕竟小贷公司自己借钱放贷，成本也不低。

不过转让这么多资产，也有人会担心，是不是公司遇到了什么困难，想甩卖资产呢？这事儿就见仁见智了。的解释通常是资产优化配置。

世联行自己也搞过定增，想募集资金增资世联小贷，说明它对这个业务还是看好的，想继续投钱进去。这又是矛盾的地方，一边在转让资产，一边又在考虑增资，让人有点摸不着头脑。😵‍💫

利率问题：小贷的“痛”

聊到小贷，就不得不提利率这个问题。普遍来说，小额贷款的利率确实比银行高不少。

为啥？你想想，小贷公司放贷的风险比银行高，运营成本也高，不收高点利息，它咋赚钱呢？它的利率往往就水涨船高了。

而且啊，有些不咋地的小贷公司，还喜欢搞隐性收费，比如手续费、管理费、服务费啥的，名目繁多，算下来，借款人的负担就更重了。😩

所以啊，如果你真的需要在小贷公司借钱，一定要瞪大眼睛，把贷款合同仔仔细细读几遍，把那些条款都搞明白了再签字。别到时候稀里糊涂，被坑了都不知道。📄

财务状况：参差不齐

再看看它的财务状况。根据公开信息，世联小贷的资本是9亿，但实缴资本只有3亿。这在金融行业，特别是小贷公司里，其实挺常见的。

实缴资本少了，意味着公司实际投入运营的资金可能没那么足。不过这也不绝对，可能还有其他融资渠道。而且，它的参保人数才34人，规模不算大，但管理239亿元（2019年贷款余额）的资产，人均效率还是可以的。👍

不过前面提到的资产转让和规模收缩，还是让人有点小担心。特别是2020年那波流量的大幅下降，说明它在风险控制上确实是收紧了。🤔

项目	数据/情况
成立时间	2007年4月12日
资本	9亿人民币
实缴资本	3亿人民币
2019年贷款余额	236亿元
2019年营收	77亿元
2019年毛利率	68%
2020年1-9月流量变化	同比下降50.57%
主要业务模式	依托世联行房产客户资源，线下为有房客户提供服务

给你的建议：谨慎是王道

那么作为普通的老百姓，你该怎么看待世联小额贷款呢？

如果你是作为借款人：

• 先掂量掂量自己的还款能力。小贷利率高，别到时候借了还不起，那就麻烦了。
• 货比三家。多看看其他贷款渠道，不一定非得找它。
• 仔细看合同！注意有没有隐藏费用，利息是怎么计算的，还款方式是啥。

如果你是作为潜在投资者（虽然可能性不大，但万一呢？）：

• 关注它的资产质量。坏账率怎么样？这是小贷公司的子。
• 关注它的规模变化。现在是收缩还是扩张？背后的原因是什么？
• 关注监管政策。金融行业监管很严，政策变动可能影响很大。

其实吧，小贷公司这行，有利有弊。它解决了部分人银行贷不到款的难题，提供了资金支持。但高利率和潜在风险也是实实在在存在的。🤷‍♂️

总结一下：一个复杂的故事

世联小额贷款是一家有、有资源、曾经成绩斐然的小贷公司。它依托世联行的地产业务，在特定领域（有房客户短期资金需求）找到了自己的市场。

高收益伴随高风险，加上近两年经济环境变化、监管趋严，它也开始调整策略，从高速扩张转向风险控制，甚至出现了资产转让和规模收缩的情况。

说它“怎么样”，真不好一概而论。它有它的优势，也有它的挑战。就像人一样，没有绝对的完美，也没有绝对的糟糕。😌

作为过来人，我的感受是：看你怎么用了。如果确实需要，且能承担得起成本和风险，它或许能帮上忙。但如果不是特别必要，或者觉得利率太高不划算，那还是多考虑考虑其他选择吧。毕竟，稳字当头，总没错！

希望我的这些唠叨，能给你带来一点点参考价值。祝大家都能在金融世界里，做出最适合自己的选择！👍✨