广东小额贷款融资难吗？破解资金难题，这些新词你必须知道！_贷款

你是不是也遇到过这样的情况？
手里有订单想拓展生产，但钱不够急得像热锅上的蚂蚁。

我以前也是这样刚创业的时候，感觉贷款比登天还难，
那时候什么银行、基金、风险出资都试过了，结果还是没借到钱。

现在想想其实不是贷款难，而是融资渠道太多反而让人更迷茫，
你说现在小微企业融资真的很难吗？
其实也不全是关键是你能不能找到对的路子。

贷款类型多但选取起来却不简单

现在贷款种类可多了有抵押的、质押的，还有纯信用的，
听起来好像挺方便的但实际操作起来，门槛高得很。

比如你想申请一个信用贷款，银行一看你是个“信用白户”，立马说“不行咱们不给你贷，”
你或许就想问了什么是信用白户？
就是你之前没有贷款登记，或信用评分不高。

我有个朋友公司成立不到一年，想贷款买设备结果银行一查，发现他之前没怎么用过信用卡，就直接谢绝了，
他说“我都快急死了连个贷款都借不到。”

其实现在许多银行和小贷公司都在尝试新的方法，比如资金流贷款就是依照企业流水来判断是不是能贷款，
这在广东已经有部分达成案例了。

广发银行就在2024年投了广东首笔“资金流”贷款，到现在为止已经放了超100亿，其中99%都是给中小微企业的。
这就是一个好消息解释贷款方法也在变。

融资成本高但利率不是唯一疑问

许多人以为贷款难是因为利率太高，其实不然。
现在的小微企业贷款利率已经降了许多，有些甚至低至7.3%。

不过利率只是融资成本的一部分，
你还得考虑其他花费比如担保费、中介费、手续费等等。
有时候这些隐性成本加起来，比利率还高。

而且很多小贷公司自身也没多少钱，资本一般只有500万或1000万，所以贷款额度有限。
你要是想要大额贷款或许还得找银行。

我之前去银行申请贷款，人家问我“你们公司有没有固定资产？”
我说：“没有。”
他们说：“那咱们不给你贷。”
我就纳闷了小微企业本来就不靠固定资产，难道就不能贷款了吗？

信息不对称融资难上加难

你知道吗？很多小微企业主反映银行和企业之间信息沟通很不畅。
企业这边筹备材料银行那边又需求这、要求那，搞得人晕头转向。

有些企业信息化水平不高，整理材料都很吃力。
而银行审批流程又长等你把材料筹备好，早就错过了时机。

这就像是在玩一场“捉迷藏”，你找银行银行也在找你，但总是找不到对方。

不过现在也有部分新办法在尝试化解这个难题。
比如广东那边搞了个“政银企三方对接会”，让银行和企业面对面聊，直接化解疑问。

我记得有一次佛山有个对接会，22家银行和140家小微企业一起坐下来谈。
当场就有不少企业拿到了贷款意向。

新招来了贷款也有“新词”

现在广东在金融方面出了不少新招，比如“资金流贷款”、“非抵押贷款”、“轻资产转型”等等。
这些词听着有点专业但其实意思很简单。

资金流贷款：就是看企业流水而不是看你的资产，
非抵押贷款：不用拿房子、车子做抵押就能贷款。
轻资产转型：就是不要那么重的资产，变通一点。

这些新词听起来挺新鲜的，但确实帮了不少小微企业，
特别是那些没有固定资产的企业，终于能够拿到贷款了。

我有个朋友做AI智能体应用的，公司刚成立不久没什么资产，但通过“资金流贷款”拿到了一笔启动资金。
他说：“以前觉得贷款很难现在才发现只要方法对，其实也没那么难。”

其实贷款最难的不是借钱，而是怎么找到合适的贷款方法。
就像谈恋爱一样你得先掌握对方，才知道能不能走到一起。

贷款不是万能但也不是不可能

有人说贷款是“救命稻草”，但也有人说贷款是“陷阱”。
我觉得贷款本身没有好坏之分，关键是你怎么用。

倘使你只是为了借钱而借钱，那或许会陷入债务循环。
但若是是为了进展业务、扩大规模，那就值得试试。

贷款也要量力而行。
别看到别人贷款了你也跟着贷，结果最后还不起。

我以前就犯过这个错误，看到别人贷款买设备我也跟风贷了一笔，结果后来生意不好差点破产，
那次教训让我理解了一个道理贷款不是万能的但也不能随便贷。

提议你：
1. 先理解自身的财务状况；
2. 确定贷款目的；
3. 设定还款计划；
4. 选择合适的贷款途径。

假使你遇到了困难千万别硬扛，按时和平台沟通说不定能协商分期啥的。

总结一下

广东的小额贷款行业确实面临部分挑战，比如融资难、融资贵、信息不对称等。
但与此同时也有很多新措施在逐步落地，帮助小微企业化解融资难题。

贷款并不是万能的但它确实能帮你渡过难关。
只要你用心去理解、去选择，贷款其实也没那么难。

期待你能从这篇文章中找到若干启发，也期望你在创业的路上越走越顺。

精彩评论

韩雪-资深顾问 2025-07-27

收到申请后，专班会第一时间初筛形成“申报清单”，并按照“合规持续经营、固定经营场所、真实融资需求、信用状况良好、贷款用途依法合规”等标准，审核形成“推荐清单”推送给银行机构，由银行机构对接融资需求。三方面施策强化实施保障在贷款风险补偿方面。

喻涛-信用修复英雄 2025-07-27

另一方面，与银企之间信息沟通不畅也有很大关系。部分企业信息化水平低，难以整理符合要求的贷款材料，而银行审批流程繁琐、周期长，加剧了融资困难。面对这些难点堵点，专班有针对性地用“两手牵”的工作方法，一手牵企业，一手牵银行。即经省级地方金融监管部门及其委托授权的机构批准设立的小贷公司方可开展小额贷款业务，非持牌小贷只做了工商登记、未取得放贷资质，属于无放贷资质机构，关于贷款对象，6月14日晚，住房城乡建设部将珠海、惠州、中山市申报城中村改造专项借款项目推送中国农业进展银行、开发银行。

甘浩宇-持卡人 2025-07-27

《报告》指出，除了融资困难，融资成本高也是广东省小额贷款行业面临的重大难题之一。记者了解到，就融资成本来看，目前广东省小贷公司主要通过以下三类渠道取得资金：一是通过银行进行贷款，小贷公司需支付的年化利率、担保费普遍为10%~12%；二是通过集合信托方式进行融资，需要支付年化利率12%~14%的融资成本。

陈静-律师助手 2025-07-27

小额贷款现在确实比以前难拿，但并非不可能银行贷款虽然难，但利率低，长期来看更划算网贷方便，但利率高，容易陷入债务循环一定要根据自己的实际情况选择，不要盲目跟风如果遇到困难，记得及时跟平台沟通，说不定能协商分期啥的在使用小额贷款时，我们需要保持理性，明确贷款目的，制定合理的还款计划。除了融资难，融资贵也是小微企业面临的普遍性问题之一。广东金融监管局广州地区监管委副主任、广州地区处处长单慧敏表示，广东省银行小微企业贷款利率持续降低，目前新发放小微企业贷款平均利率为73%，低于全国平均水平（42%）60BP。“推高企业综合融资成本的主要是非法贷款中介。”单慧敏表示。

广东小额贷款融资难吗？破解资金难题，这些新词你必须知道！

原标题：