各种消费贷款利息是多少？利息一样吗？对比分析与利率详解

现在很多人都会遇到资金周转的疑问于是消费贷款成了不少人的选择。消费贷款种类繁多有银行推出的中银E贷、随心智贷也有像交通银行、招商银行这类提供短期和中长期贷款的产品。不同银行的贷款利率不尽相同有的甚至差距很大。比如中国银行的中银E贷年化利率已经从85%下调至1%而随心智贷的年化利率则在9%-1%之间浮动。相比之下农业银行的网捷贷年化利率约为3%让人觉得相当划算。不过这些利率并不是固定的它们会依据贷款产品的特性、银行政策以及借款人的信用状况等因素有所变化。

其实消费贷款的利率除了受到银行政策作用外还跟贷款期限和贷款金额有很大关系。例如，短期贷款利率多数情况下在3%-5%左右，而中长期贷款的利率则会上升到7%-9%。若是贷款时间超过5年，利率或许会进一步下降到8%-4%。这就好比买菜，你买得越多，商家给的优惠就可能越大。银行也是这样，假使你贷款金额大或是说贷款时间长，利率可能存在更低部分。

说到银行消费贷款，很多人第一反应就是利率低。确实，相比网贷或是说民间借贷，银行消费贷款的利息多数情况下要低得多。但也不是所有银行都一样，像中国银行的“中银E贷”，年化利率从4%起，而且对优质单位的公积金缴存宅年化利率可以低至3%。不仅如此，这个贷款还有一个很吸引人的地方，就是提前还款不存在违约金，并且支持线上申请，非常方便。而像中国建设银行的“快贷”，利率从8%上调到了“年化利率0%起”，这简直就是个巨大的诱惑。

不过值得留意的是，消费贷款的利率并不是一成不变的，它会随着市场情况和银行政策的变化而调整。像这次提到的消费贷“利率战”其实背后是银表现了抢占市场、扩大规模的一种策略。银行期待通过减低利率来吸引更多的客户，虽然短期内有可能减少每笔贷款的利润，但通过增加贷款数量，整体收益还是有可能增加的。此类做法有点像商场促销虽然单件商品的利润减少了，但销量上去后，总的收入反而增加了。

除了传统的商业银行民营银行和消费金融公司也在提供消费贷款服务。不过这些机构的贷款利率波动性比较大，主要起因是它们的服务对象常常是小微企业和个人消费宅这类群体的风险相对较脯所以利率也会相应提升。比如微众银行的一般信用贷产品，年利率就在8%-18%左右。民营银行提供的贷款额度相对较小但灵活性较脯适合那些急需小额资金的人群。

也有部分针对特定人群的消费贷款产品。比如中国银行推出的“人才消费贷”，面向高层次人才，最高额度可达200万元，年化利率0%-0%，最长贷款周期为10年，而且不需要抵押担保。此类贷款显然是为高端人才量身定制的，不仅额度脯而且利率低，简直是“神仙待遇”。

除了上述提到的银行消费贷款产品，还有很多其他热门的消费贷产品。像兴业银行的“兴闪贷”，最高可贷50万元。还有招商银行、江苏银行、宁波银行、北京银行等，这些银行的产品利率已经低至58%，萧山农商行更是达到了惊人的4%。这样的利率水平，即使放在整个市场来看，也是非常具有竞争力的。

最后要说的是银行消费贷款的利率并不是固定的，而是由多种因素共同决定的。贷款期限、贷款金额、借款人的信用状况等都会对最终的利率产生作用。 在选择消费贷款时，一定要结合本人的实际情况，仔细比较各个银行的产品，找到最适合本人的那一个。毕竟，利率高低直接关系到你的还款压力，选对了才能真正享受到消费贷款带来的便利。