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建行公司贷款是很多企业发展的“助推器”,但拿到贷款后,还款就成了头等大事。不少老板和财务人员对还款方式、提前还款的影响一头雾水,甚至因为操作不当影响了信用记录。今天,咱们就用大白话聊聊建行公司贷款怎么还,有哪些还款方式,提前还款到底有没有影响。
我当年刚创业,拿到建行一笔50万的贷款,当时就傻眼了,问银行经理:“这钱怎么还啊?每个月还多少?”。其实很多老板都有这个痛点,贷款到手是开心,但还款方式选不好,可能每个月流就紧张得厉害。比如等额本息和等额本金,听起来就绕,但选错了,可能多还几万利息呢!
等额本息是建行最常见的还款方式,每个月还的钱差不多。比如你贷了100万,分10年还,每个月还1万多一点。好处是每个月还的钱固定,财务规划方便。不过其实前期利息占大头,比如前5年,你每个月还的钱里,利息可能占了60%以上。听我朋友说,他当初选这个,前几年感觉像是“白打工”给银行。
我算过一笔账,同样是100万贷10年,等额本息比等额本金总共多还利息约8万块。不过呢,等额本息每个月压力小,对企业流友好,这点挺实在的。
等额本金是另一种方式,每个月还的本金固定,利息递减。比如100万贷10年,第一个月可能还1万5,之后每个月递减一点。好处是总利息少,比如同样是100万贷10年,等额本金比等额本息少还利息近10万。不过前期压力是真的大,我见过一个老板,选了这个方式,前半年每个月流都紧巴巴的。
其实两种方式没有绝对好坏,得看企业流情况。比如我后来换了一笔贷款,选了等额本金,虽然前期压力大,但看到每个月递减的还款额,心里还是踏实不少。
建行还有按季度或者按年度还款的方式,适合流稳定的企业。比如一年还一次,或者一个季度还一次。我有个做出口贸易的朋友,他们公司流比较充裕,就选了按季度还,省得每个月操心。不过这种方式的利息会比按月还的高一点,大概高个1%-2%的年化成本,具体得看合同。
很多老板拿到贷款后,手头宽裕了就想提前还款,觉得这样可以少还利息。不过提前还款不是你想还就能还,建行通常有规定,比如一年内不能提前还,或者提前还款要支付一定比例的违约金。我去年就想提前还一笔贷款,结果被银行告知要交3%的违约金,算下来还不如不还呢!
提前还款最大的影响就是违约金,建行一般是按剩余本金的一定比例收取,比如2%-5%不等。比如你还剩50万没还,违约金可能要1万到2.5万。 还有机会成本,比如你这笔钱提前还了,万一后面有更好的投资机会,你钱都没了,是不是挺可惜的?我有个客户,当初没提前还,后来用这笔钱投了个项目,一年赚了十几万,比省下的利息划算多了。
提前还款前,一定得算清楚这笔账,别冲动行事。
建行还款渠道挺多的,网银、手机银行、柜台都可以。我平时习惯用手机银行,点几下就完成了,挺方便的。不过呢,有时候网银会卡顿,或者手机银行操作不熟练,可能还得去柜台。我朋友有一次就因为操作失误,差点逾期,后来还是去柜台解决的。选择自己最熟悉的渠道最重要。
建行公司贷款还款方式多样,等额本息、等额本金、按季度/年度还,各有优劣。选择哪种方式,得结合企业流和经营情况。提前还款虽然能省利息,但违约金和机会成本也得考虑进去。贷款是双刃剑,用好了是助力,用不好可能伤到自己。希望这篇文章能帮到你,让你在还款路上少走弯路!
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