小微贷和按揭贷款配比?小微企业融资难、数字化转型成痛点

来源:贷款
严宇-资深顾问 | 2025-05-16 19:28:24
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小微贷与按揭贷款的微妙平衡

最近听说不少朋友在找钱办事有开小餐馆的也有做手工艺品的大家都有点犯愁。小微企业融资这事啊真是让人又爱又恨。

现实中的“钱”景迷茫

记得去年我有个邻居老王开了家修理铺子想扩大规模但银行说他信用不够好,只能贷很少的钱。后来他转而找民间借贷,结果利息高得吓人。你看,现在小微企业要借钱,真像走钢丝一样难。小微贷比例低,按揭贷倒是不少,但对小企业而言按揭贷根本帮不上大忙。数据说呀,全国小微企业的贷款覆盖率才不到三成,而大型企业的贷款覆盖率达到七成以上,这差距可不小。

数字化转型的绊脚石

说起来,我也懂点技术,但发现很多小企业老板连支付都不会弄,更别提搞什么线上销售了。其实啊,数字化转型是解决融资难的关键一步,但难题是,那些需要转型的小企业往往最缺的就是资金支持。我有个朋友小李,做的是手工布艺,她想开个网店,但贷款申请被拒后就一直搁置。听她说,周围好多同行都卡在这个地方,眼看着市场变化快,本身却动弹不得。

贷款配比的“天平”倾斜

你想想,为什么银行更愿意给大企业呢?因为大企业风险低,利润也高嘛。而小微企业呢虽然数量多,但单笔金额小,手续复杂,风险还高。所以银行在配比上自然会偏向按揭贷这类“稳赚不赔”的业务。我一个做信贷的朋友告诉我,去年全国小微贷款余额才占总贷款余额的两成左右,而按揭贷的比例高达四成。这就好比一个人吃饭,明明大家都饿,却只顾着吃主食,忽略掉那些更需要补充的小菜。

眼见为实的小故事

前两天我碰见一个开奶茶店的小姑娘,她跟我说:“姐,我这个月营业额涨了五倍但还是借不到钱。”其实她的难题很简单,就是账本没记清楚,银行觉得她的经营状况不稳定。我就劝她好好整理下财务,把流水记录得明明白白的。不过话说回来,像她这样的小企业主,每天忙得脚打后脑勺,哪有时间琢磨这些事呢?

小微贷和按揭贷款配比?小微企业融资难、数字化转型成痛点

未来的期望在哪里?

我觉得啊,政策应多关注小微企业的实际困难,比如推出部分针对数字化转型的专项贷款。再说了,银行也应调整策略不能光盯着大企业不放手。毕竟,小微企业可是经济发展的毛细血管要是它们出了难题,整个经济都会受作用。就像咱们平时买菜,倘使摊贩都没法进货,那市场上啥都未有,最后吃亏的还是咱们消费者。

小微贷和按揭贷款配比?小微企业融资难、数字化转型成痛点

尾声:小步快跑期待改变

小微贷和按揭贷的配比确实是个难题。不过我相信,只要大家一起努力,慢慢摸索出适合中小企业的融资模式未来肯定会有更多像老王、小李这样的创业者能顺利拿到钱,实现他们的梦想。

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精彩评论

头像 尹波-财务勇士 2025-05-16
市委金融工委专职副书记金勇杰在启动会上表示:“今年,是我市实施‘智融惠畅’工程的关键之年,我们要力争政策服务有效覆盖10万户中小微企业,实现融资需求精准滴灌。在走访中,邮储银行青岛分行了解到企业痛点,结合其经营状况和信用记录,制定了“无还本续贷”专属服务方案,仅用两天,就为企业无还本续贷800余万元。
头像 范伟-债务征服者 2025-05-16
他表示,从贷款定价来说,按揭贷款要求不低于基准利率的八五折,相比消费信贷和经营性贷款盈利性稍差,但按揭贷款安全性较脯是资产质量的贷款。
头像 袁宇辰-律助 2025-05-16
分企业类型看,从2021年年初至今,小微企业占全部企业贷款比重由31%左右升至38%左右,大中型企业贷款占比由69%左右降至62%左右。
头像 虞驰-上岸先锋 2025-05-16
关于小微企业贷款数额占营业收入比例的问题,没有固定法律标准。小微企业贷款特点:满足短期资金需求,数额和期限因企业和贷款机构而异。
编辑:严宇-资深顾问 责任编辑:严宇-资深顾问
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