小额贷款逾期费合法吗？曝光，避坑指南+省钱秘籍

大家好啊，今天咱们来聊聊小额贷款逾期费这个让人头疼的话题，你是不是也收到过这样的短信？

“尊敬的客户您的小额贷款已逾期将按日收取逾期费请尽快还款，”

看到这样的消息是不是心里咯噔一下？别慌，今天我就把我知道的都告诉你让你明理解白不再被坑。

逾期费到底合不合法？

这个疑问问得好。答案是逾期费本身是合法的。但是！但是，留意听。不是所有逾期费都是恰当的！

依据我国《民法典》和《贷款通则》金融机构在贷款合同中预约逾期还款需要支付失约金（也就是咱们说的逾期费）是合法的。这是为了督促借款人准时还款也是对出借人亏损的一种补偿。

但是。重点来了！逾期费的计算途径和上限是有法律条例的！

哪些情况下的逾期费是合法的？

1. 合同中有确定协定假使合同里白纸黑字写着逾期费的计算方法比如按日利率的多少计算那就是合法的。
2. 计算方法恰当：比如按日利率的0.05%计算或按逾期金额的千分之几计算，这些都是比较常见的合理方法。
3. 没有超过法定上限：依照法律规定，民间借贷的利率不得超过合同成立时一年期贷款价利率（LPR）的四倍，目前一年期LPR大约是3.7%，四倍就是14.8%，所以逾期费的总和（涵盖利息和违约金）年化不能超过这个数，

记住！合同里没写明的，或计算途径不合理的你都能够质疑。

哪些情况下的逾期费是不合法的？

• 合同没预约：倘使合同里根本没提逾期费这回事，那突然告诉你要收逾期费，这就不合理。
• 计算办法不合理：比如按月利率计算，或是按本金的某个固定比例计算，此类就有点离谱了。
• 超过法定上限：倘若算下来年化利率超过了14.8%，那超出部分是不受法律保护的。
• 催收除了收钱，还威胁你、扰你、爆你通讯录，这就是违法的！

简单说：合同有协定、计算方法合理、没超上限，就合法；否则就有疑问！

小心这些“坑”！

小额贷款市场水很深，这些“坑”你得知道：

1. 费率不透明

有些平台喜爱玩文字游戏，把利率包装成“服务费”、“管控费”，让你看不懂实际利率有多高。记住！年化利率才是关键！

2. 高额逾期费

有些平台把逾期费设置得高得离谱，比如每天收1%的逾期费，这明显不合理！

计算形式	是不是合理	解释
按日利率0.05%计算	合理	常见于正规平台
按逾期金额的千分之五每天计算	合理	约等于日利率0.5%
按月利率计算	不合理	年化利率会非常高
按本金的10%一次性收取	不合理	属于变相

3. 滚动计息

有些平台会把你没还的逾期费也计入本金，然后一起计算利息和逾期费这样利滚利，你会越欠越多！

4. 恶意催收

威胁、恐吓、爆通讯录、上门扰……这些都是违法行为。遇到这类情况，别怕！

5. 虚假宣传

说什么“无抵押”、“低利息”，结果到手后发现各种费用加起来比还高！

避坑指南：怎样应对逾期费？

假如你已经不小心逾期了别慌！依照下面这几步来：

1. 仔细阅读合同找到关于逾期费的详细条款，看看是怎么计算的，
2. 计算实际利率把利息和逾期费都算进去，看看年化利率是多少，
3. 判断是不是合理：倘使年化利率超过14.8%，或计算办法不合理，你就有理了。
4. 与平台协商若是觉得不合理能够尝试协商，需求缩减逾期费。
5. 保留证据：把合同、催收登记、转账记录等都保留好，以备不时之需。
6. 必要时投诉：可以向银保监会、地方金融监管局�%******等机构投诉。

记住。保持冷静，依！

省钱秘籍怎么样避免逾期？

的办法还是不逾期！这些方法帮你避免逾期：

• 量力而行只借你能还上的钱。别贪图一时方便，借了还不起。
• 做好预算：算清楚自身每个月能还多少，不要超出技能范围。
• 设置提示：在还款日之前设置提醒或绑定自动还款。
• 选取正规平台尽量选取银行、持牌消费金融公司等正规平台，避免黑平台，
• 提前还款：若是手头宽裕，可以提前还款，避免发生更多利息。
• 不要拆东墙补西墙：不要用新的贷款去还旧的贷款，这样只会越陷越深。

记住！不逾期才是最省钱的方法！

写在最后

小额贷款逾期费本身是合法的，但不是所有逾期费都是合理的。关键在于合同协定、计算方法和法定上限。

假如你遇到了不合理的逾期费，不要怕！拿起法律武器保护自身！

最后我想说：借钱要谨慎，还款要按时，不要让小额贷款变成你的“噩梦”！

期望这篇文章对你有帮助！假使你觉得有用，别忘了分享给身边的人哦！

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