最近老是听说有人因为发工资后突然需要一笔钱，就去借了小额贷款，结果一不小心就踩坑了。今天我就来聊聊这个话题，看看大家最关心的是什么。
说实话啊，我一开始也觉得小额贷款挺方便的，**的时候，手机点点就能拿到钱**，感觉比银行快多了。但后来才知道，这玩意儿利息高得离谱，**一个月不还，利息就能赶上本金**，搞得我差点被催债电话烦死。
而且很多人根本不懂怎么算利息，**以为借了5000，还回来也就5000左右**，结果最后发现要还上万，真的是血亏。
所以啊，**小额贷款不是不能用，关键是要看清楚条款**，别被表面的“快速”给忽悠了。
这个问题我问过好多人，有人说不会，有人说会。**其实啊，小额贷款很多都是不上征信的**，听起来好像没问题，但你要是逾期了，**平台也会把你的信息报给第三方机构**，这些机构又会和银行共享数据。
所以哪怕你现在没上征信，**一旦有不良记录，以后贷款、信用卡都可能受影响**。这就像你以前在学校里不交学费，现在毕业找工作，HR一看你有欠费记录，直接把你pass掉。
**别以为不上征信就万事大吉**，信用这东西，一旦坏了，想恢复真的不容易。
说到做账，我真是头大。**刚开始我还以为只要记个流水就行**，结果老板一查账，说我少写了几笔，说我是“财务漏洞”。
其实做账最重要的是**保留所有凭证**，比如借款合同、还款记录、转账截图等等，**这些都是你未来出事的证据**。别到时候别人说你乱花钱，你连证据都没有。
还有就是**分类清晰**，比如工资、借款、还款、利息，这些都要分开记，不然到年底核对账目的时候，你会哭晕在厕所。
银行贷款和小额贷款，表面上看好像都是借钱，**但差别大得很**。银行贷款虽然流程慢，但利率低，而且正规，**出了问题还能找银行理论**。
而小额贷款呢，**流程快是快，但利息高得离谱**，而且很多是“套路贷”，前期给你甜头，后期让你还钱还到怀疑人生。
所以啊，**能走银行贷款就别碰小额贷款**，毕竟钱不是大风刮来的，谁也不想被坑。
防骗最重要的就是**不要轻信“无抵押、秒到账”的广告**，这种话术听着像天上掉馅饼，**其实都是陷阱**。
还有就是**多比较几家平台**，别只看一个平台的利率，**有的平台先收手续费，再算利息，实际成本更高**。
最关键的是，**不要轻易透露自己的身份证、银行卡信息**，这些东西一旦泄露，分分钟被用来贷款，甚至被用来洗钱。
如果你已经借了小额贷款，千万别慌，**第一步是看清合同里的条款**，尤其是利息、违约金、还款方式这些。
第二步是**尽快还款**，别想着拖着，**越拖利息越高**，最后连本带利都还不起。
如果实在还不上，**可以和平台协商分期或者延期**，有些平台还是愿意和你沟通的，**别硬扛，否则后果更严重**。
做账最容易出问题的地方就是**没有原始凭证**，比如借条、、转账记录都没留，**审计一查，你就完蛋了**。
所以一定要养成**保留所有单据的习惯**，哪怕是小额借款，也要写个简单的借条，**这样将来查账的时候，你也有理可依**。
**不要随便把公司和个人的钱混在一起**，这叫“公私不分”，**一旦被查出来，可能会被认定为挪用资金**。
这个问题我纠结了很久，**到底该不该先把小额贷款还了？**
我觉得**如果小额贷款的利率比银行高很多，那就优先还**，毕竟利息是真金白银往外掏，**别让利息吃掉你的工资**。
但如果小额贷款的利率不高，而且你还有其他债务，比如信用卡、房贷，那就要**根据实际情况来安排还款顺序**。
**别让债务压垮你，合理规划才是王道**。
