嘿，这些贷款竟然不是银行发的？你绝对想不到！

银行贷款≠所有贷款，这个观念得改改了！

咱们先来明确一下啥是银行贷款。简单说，就是银行（比如中、农、工、建、邮这些大家伙，还有浦发、招商、光大、兴业等等股份制银行，以及各地的农商行和地方股份制银行）用自个儿的钱或者吸收的存款，直接借给咱们这些需要钱的人或者企业。银行全程说了算，从选谁借钱、借多少、利息多少到怎么控制风险，都由银行自己定。这就像一家餐馆老板自己做菜卖，从买食材到炒菜全管，赚了钱归自己，亏了也得自己扛。

但是！重点来了！除了银行，还有不少机构也能提供贷款服务。这些贷款，咱们统称为非银行贷款。它们可能听起来没银行那么响亮，但在某些方面，可能比银行贷款更灵活、更方便。不信？往下看！

嘿，这些贷款你绝对想不到不是银行发的！

1. 住房公积金贷款：住房贷款里的“局外人”

   想买房？除了商业贷款，你还可以考虑住房公积金贷款。这玩意儿不是银行直接发的，而是由各地的住房公积金管理中心负责审批和发放的。

   根据《住房公积金管理条例》第二十六条，缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。这表明，住房公积金贷款的发放主体是公积金管理中心，而非银行。

   公积金贷款通常利率更低，对很多人来说是个不错的选择。不过申请条件比较严格，得连续缴存公积金达到一定期限，且额度有限制。但无论如何，它证明了住房贷款不一定非得找银行。

2. 消费金融公司贷款：小额消费的“新选择”

   平时想买个家电、换部手机，或者有其他消费需求，手头有点紧？除了信用卡分期，你还可以了解一下消费金融公司提供的贷款。

   消费金融公司是指经中国银保监会批准，在人民境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。这类公司通常提供针对消费场景的贷款产品，如分期付款、消费信贷等。

   它们的优点是审批速度可能更快，申请门槛相对银行可能低一些，额度一般也不大，正好满足小额消费需求。不过利率通常会比银行高一些。消费金融公司贷款也是一种非银行贷款形式。

3. 典当行贷款：古老的“应急”方式

   这可能是最古老的一种非银行贷款形式了——典当行贷款。典当行是以收取物品作为抵押，发放贷款的一种机构。

   如果你手头有值钱的东西，比如金银首饰、名表、古董等，又急需用钱，可以考虑去典当行。他们给你估价，然后根据估价给你一部分钱（通常是估价的50%-80%），你约定一个赎回期限，到期还钱（加上利息和费用），就能拿回你的东西。

   典当行贷款速度快，手续简单，但利息和综合费用通常非常高，只适合短期应急，不适合长期使用。不过它确实是银行之外的另一种贷款途径。

4. 委托贷款：借款人背后的“神秘力量”

   这个可能有点绕，但确实存在。委托贷款不属于银行贷款，它是一种非银行贷款的形式。简单来说，就是有个人或者机构（委托人）把钱交给银行（或者信托公司等金融机构）这个中介，让银行帮他把钱借给另一个需要钱的人（借款人）。

   在这个过程中，银行只是个“中间人”，负责把钱从委托人转给借款人，并可能负责管理、回收贷款，但它不承担贷款风险。风险是由委托人承担的。借款人还的钱也是还给委托人。

   委托贷款的利率、期限、用途等，通常是由委托人和借款人协商确定的，银行只是执行。它和银行自营的贷款有本质区别。

5. 网络贷款平台（非银行系）：指尖上的“便利”

   现在网上各种贷款广告满天飞，很多是平台撮合的。需要注意的是，很多网络贷款平台背后的资金提供方并不是银行，而是上面提到的消费金融公司、小额贷款公司，甚至是P2P平台（虽然现在监管很严了）。

   

   银行控股只是说明银行投资的资金大一些，而借款人的贷款并不是完全由银行，所以消费金融公司不能认定为银行贷款。只有全资银行放的款才能叫银行贷款。

   这些网络平台提供的贷款，虽然申请方便，但大家一定要擦亮眼睛，看清机构和利率，谨防和套路贷。

非银行贷款 vs 银行贷款：有哪些不同？

方面	银行贷款	非银行贷款
发放机构	商业银行、政策性银行等	住房公积金管理中心、消费金融公司、典当行、委托贷款的委托人等
资金来源	银行自有资金、吸收的存款	机构自有资金、委托人资金等
审批速度	通常较慢，流程规范	可能更快，流程相对灵活
申请门槛	通常较高，要求严格	可能相对较低，但各有侧重
利率水平	相对较低（尤其是公积金贷款）	可能较高（如典当行、部分网络贷款）
监管程度	严格监管	监管程度不一，需注意甄别

拓宽视野，理性选择

所以啊，下次再需要贷款的时候，别再把眼睛只盯着银行了。住房公积金贷款、消费金融公司贷款、典当行贷款、委托贷款，甚至合规的网络贷款平台，都是银行之外的选项。

选择哪种贷款，还是要根据自己的具体情况来定。是看重利率低，还是审批快？是额度要求高，还是应急需求强？了解清楚各种贷款的特点和风险，才能做出最适合自己的选择。

记住，金融江湖水深，多了解一点，就多一份保障。希望今天的分享能帮到你！💡