哎哟喂，朋友！最近想贷款？是不是也在琢磨着北京宏昌小额贷款这家公司？咱可得擦亮眼睛瞧瞧，这事儿可马虎不得！
先跟你说说这公司基本情况。北京宏昌小额贷款，2017年10月成立的，就在北京平谷区。公司规模嘛听说是少于50人，参保的才7个。资本5000万，实缴也是5000万，这点倒是实打实的。不过你想想，5000万对个人来说是大数目，但对贷款公司来说，可能也就那样吧？
你肯定听过这个说法吧？“交1500保险金，就能贷15000！”我第一次听到都惊了，这利息也太狠了吧！
⚠️ 咱得敲黑板了！正规的贷款机构，尤其是像宏昌这样的公司，绝对不会在前收任何形式的“保证金”、“保险金”、“服务费”等等！
你想想，银行贷款会先让你交一笔钱才能拿到款吗？不会吧！这根本不符合逻辑！那些让你先交钱再的，十有八九就是骗子或者就是想狠狠宰你一刀。
我当时就差点上当了，心里那个慌啊！真怕自己的血汗钱就这么没了。幸亏我多留了个心眼，上网一查，嘿果然有不少类似的吐槽！
公司叫“宏昌小额贷款”，听起来挺专业的，还有个“佳宏昌业科技”说是他们的“旗下企业”。听起来好像挺有？
不过你注意到了吗？这家公司规模不大，参保才7人这跟它5000万的资本好像不太匹配？大公司人手肯定多啊，这点人能忙得过来吗？
还有它属于“货币金融服务”，听起来高大上，但具体操作起来，是不是合规就难说了。尤其是一些小地方的贷款公司，监管可能没那么严。
其实，现在网上查公司信息挺方便的但信息也可能是滞后的。不能完全信网上的东西，得结合实际情况判断。
除了那个“交钱才能贷”的大坑，跟宏昌这类小贷公司打交道还有这些地方得小心：
超高利息：正规银行贷款年化利率有个范围但小额贷款公司，尤其是这种地方性的，利率可能高到你怀疑人生。他们可能会用各种名目收费，最后算下来比你想象的高得多！
合同陷阱：合同一定要看仔细！那些小字、条款，可能藏着让你跳进去的坑。比如违约金高得离谱、还款方式对你不利等等。咱不专业，但至少得看看大概觉得不对劲就别签！
催收手段：别以为贷了款就完了。要是逾期了，一些不正规的催收手段能让你崩溃！爆通讯录、上门扰、威胁恐吓……想想都害怕！
我跟你说我有个朋友就遇到过类似情况，贷了点小钱，结果利息高得吓人，后面还不上，催收天天打电话那滋味……真不好受！
说了这么多，到底怎么判断呢？我给你总结几条“过来人”的经验：
| 看什么 | 怎么判断 | 宏昌这类公司常见问题 |
|---|---|---|
| 公司资质 | 查营业执照、金融许可证（小额贷款公司需要）、看资本（但不是越大越好得看实缴和规模匹配度） | 有资质但规模小，需警惕 |
| 贷款利率 | 对比央行基准利率，看年化利率是否在合法范围内（目前LPR为基础，加点后不超过一定倍数）。别只看月息！ | 可能存在高息或变相高息 |
| 收费项目 | 任何在前收取的费用都要警惕！服务费、保证金、保险费等等，都是不合规的！ | 明确提到过收“保险金”的嫌疑 |
| 合同条款 | 仔细阅读每一条特别是关于利率、还款方式、逾期处理、违约金的部分。不明白就问，坚决不签有歧义或明显不利的条款。 | 小公司合同可能不严谨，或不公平 |
| 速度 | 正规贷款都需要审核不可能几分钟就。但过于拖延也可能是问题。 | 不清楚但警惕以“快速”为诱饵的 |
| 公司口碑 | 网上搜索公司名称+“投诉”、“骗局”、“坑”等关键词，看看有没有负面信息。 | 有关于收费问题的讨论 |
记住一句话：天上不会掉馅饼，掉下来的可能是陷阱！
2025年了，贷款市场还是乱糟糟的。为了你的钱袋子，听我一句劝：
有时候，咱就是图个方便，或者，容易被这些小广告诱惑。但真贷了之后发现利息高得吓人，合同里全是坑，那后悔都来不及了！
咱也找不到去“实测”宏昌到底怎么个不靠谱法，但根据网上零零散散的信息：
我的主观看法是：宏昌小额贷款这家公司大概率是不太靠谱的！ 至少它存在明显的收费陷阱风险，而且规模小，可能后续服务、风险控制都跟不上。
你想想，连基本的“先交钱后”的规矩都不遵守，那还能指望它别的方面有多正规吗？
说了这么多其实就一个意思：贷款这事儿，千万不能马虎！尤其是面对像宏昌小额贷款这样一般、规模不大的公司，更要多个心眼。
别被那些诱人的广告词忽悠了，什么“快速”、“高额贷款”、“低息免息”……听起来越美，越要警惕！
记住，正规的贷款流程是：提交申请 → 资料审核 → 审核通过 → 签订合同 → → 还款。任何在前让你掏钱的，都是耍流氓！
✅ 宁可多花点时间、多跑几家银行或正规机构，也别图一时方便，掉进坑里爬不出来！
希望我这篇“啰嗦”的文章能帮到你！也希望所有需要贷款的朋友，都能擦亮眼睛，顺利拿到钱，少走弯路，更不要被坑！祝大家都能安全、顺利地解决资金问题！💪
芦泽昊-法务助理
2025-07-11
周驰-已上岸的人
2025-07-11
