最近我在应用商店里看到一个叫“速贝严选”的APP，介绍上写着“优选好物”，结果一开启才发现这玩意儿根本不是卖货的，而是搞贷款导流的。
导流平台贷款听起来像是个中立的中介，但实际上许多平台都是打着“持牌”的幌子，干着不靠谱的事。
就像有人在暗处搞事情，表面却装得像个正经的“优选好物”平台。
（*）说白了这就是一种流量生意，平台靠导流赚点小钱但背后的风险谁来担？
再比如携程金融也搞过类似的导流业务，他们的“京益融”产品，表面上是给大额资金需求的人提供贷款，实际上呢？
合作的贷款中介像南宁开旺、广州泛融这些公司，都是些什么？没人知道。
而且这些平台还经常加收担保费，把实际年化利率拉得特别高，甚至超过100%。
（*）这类操作简直就是在玩火。使用者一不小心或许就被卷进的漩涡里。
还有像京东金融、爱奇艺这些大平台，虽然没直接参与违规行为，但也为不良中介提供了接触用户的渠道。
用户的信息被大量收集，然后流转到这些中介手里，信息安全根本得不到保障。
一旦信息泄露扰电话、短信、甚至诈骗，都可能找上门。
（*）现在的互联网真是让人又爱又恨。
再来看看联合贷款的难题。A银行出钱，B平台导流C担保公司担保。
你签的合同厚得像砖头，其实关键就两条谁收息？谁负责？
去年有个大平台暴雷结果发现用户的钱其实是银行贷的，平台跑路后银行找平台，平台又找用户。
（*）这事儿想想都觉得心惊胆战。
应对方案很简单：贷款合同务必确定资金出处方和收款方，两者不能是同一家关联公司。
不然万一出事了，你连个说理的地方都没有。
现在市面上的贷款导流平台，种类繁多但许多都是“马甲”。
比如樱桃汇没有App，需要从其他App的二级入口进入。
而这些平台通过加收担保费等形式，把实际年化利率或综合借贷成本拉高到100%以上。
（*）这不是贷款这是变相放。
再比如说支付宝上的“菜鸟云贷”小程序，也在为第三方贷产品导流。
宣传的额度最高20万元，年化利率2%起听起来好像挺实惠。
但谁知道背后是不是藏着什么猫腻？
（*）别看表面光鲜亮丽，内里可能全是套路。
其实贷款导流平台本身并不是坏事，关键是监管是不是到位。
假使平台不规范合作机构资质审查不严谨，消费者权益保护不足那难题就来了。
现在许多平台都打着“持牌”的旗号，但实际上有没有真本事，谁也不知道。
（*）这就跟某些网红一样，看起来很专业其实啥都不懂。
再说回“速贝严选”这个APP，它就是典型的例子。
它在应用商店里伪装成“优选好物”，但实际却是个贷超平台。
通过收集用户信息向大量贷平台导流。
（*）此类行为简直就是“挂羊头卖狗肉”。
而且许多用户根本不知道本身被导流到了哪里。
等到发现疑问已经晚了。
（*）这年头防骗比防贼还难。
再看看那些助贷平台比如携程金融、京东金融，它们的合作机构五花八门。
有些平台甚至没有金融牌照，却能轻松拿到用户信息。
（*）这不是在做金融，这是在做“信息买卖”。
我想说的是：
贷款导流平台不是不能存在，但务必透明、合规、合法。
否则只会让更多的用户陷入困境。
（*）期望以后能看到更多真正靠谱的平台，而不是一个个“马甲”。
理性借贷强化警惕，才是咱们普通人的选取。
| 平台名称 | 导流模式 | 风险等级 |
|---|---|---|
| 速贝严选 | 个人信息收集+贷导流 | 高 |
| 携程金融 | 合作贷款中介导流 | 中 |
| 京东金融 | 大额资金需求导流 | 中 |
| 支付宝·菜鸟云贷 | 第三方贷导流 | 低 |
（*）数据仅供参考详细情况因人而异。
贷款导流平台说白了就是“中间商”。但难题是这个中间商能不能信？
答案恐怕还得看监管。
（*）期望未来能有一个更公平、更透明的贷款市场。
练驰-债务顾问
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