建设银行贷款申请时会查征信吗？对征信记录要求高吗？会影响贷款审批吗？

贷款买房、买车或者周转资金，建行是很多人的首选。不过心里总有个疑问：建行贷款申请时会查征信吗？对征信要求严不严？征信不好会影响审批吗？别急，今天咱们就来好好说道说道这事儿，给大家吃个定心丸！

建行贷款：征信查询是“标配”

咱们先说建设银行贷款申请，确实需要查征信。这可不是建行一家这么干，基本上所有银行在审批贷款时，都会把征信报告作为重要参考。为啥呢？因为征信报告就像咱们的“信用身份证”，里面记录了咱们的借贷历史、还款情况、有没有逾期等等，银行得通过这些信息来判断咱们的信用怎么样，还款能力够不够，风险高不高。

根据相关规定，建行在审核贷款申请时，通常会重点关注申请人近两个月的征信记录。这两个月的动态，能比较全面地反映咱们的近期信用状况和还款习惯，是银行评估贷款风险的关键依据。无论是线下的传统贷款，还是线上申请的“快贷”等产品，这一步都是少不了的。

查询时间	近两个月
查询目的	评估信用状况、还款能力及风险

征信报告有多重要？

征信报告里头的内容可不少，主要包含：

贷款记录：你借过哪些钱，还了多少，还剩多少。
信用卡使用情况：有没有刷爆卡，有没有按时还款。
还款历史：有没有逾期，逾期多久，次数多少。
负债情况：你目前还有多少债务要还。
查询记录：最近有没有别的机构查过你的征信。

银行通过这些信息，就能大概摸清楚你的财务状况和信用习惯。要是征信报告一打开，问题一大堆，那银行肯定得犹豫，甚至直接拒绝你的贷款申请。所以说，征信报告简直就是贷款审批的“敲门砖”。

建行对征信的要求“高”吗？

说到这，很多人可能就开始紧张了：“建行对征信要求高不高啊？我这征信能不能过？”其实，这个问题得分情况看。

建行对征信的要求还是比较严格的，但也不是说一点瑕疵都不能有。银行最看重的是你有没有严重的信用污点。

哪些情况可能会被拒？

有严重的逾期记录：比如连续90天以上逾期，或者近两年内累计逾期次数太多（一般超过6次可能会被重点关注）。
有“连三累六”的记录：这是银行常用的，“连三”指连续三次逾期，“累六”指累计六次逾期，这两种情况都比较严重。
当前有欠款未还：特别是信用卡透支、贷款逾期等，还没还清。
征信报告被频繁查询：短时间内有太多机构查过你的征信，可能会被银行认为你很缺钱，风险较高。
有被执行记录：比如被列为失信被执行人。

不过也不是说有逾期就一定贷不了款。如果逾期情况比较轻微，比如偶尔一次忘记还款，但马上就还了，并且之后信用记录一直良好，建行也可能会酌情考虑。

不同类型的贷款，对征信的要求也可能不一样。比如：

房贷：通常要求更严格，因为金额大、期限长。建行要求申请人征信良好，在人民银行征信里没有不良信用记录。如果是夫妻共同申请，会查夫妻双方的征信；有担保人的话，担保人的征信也会被查。
快贷：作为纯信用贷款，对征信的要求也比较高，毕竟是线上快速审批，风控会更严一些。
抵押贷款：因为有抵押物做保障，对征信的要求可能会相对宽松一点点，但依然不能有严重问题。
小微企业贷款：比如建行的“商户云贷”，虽然对抵押担保要求不高，但依然会重点考察企业的信用状况和经营情况。

征信良好是建行贷款的基本要求。保持一个良好的信用记录，对咱们来说总是没错的。

征信不好，贷款就“没戏”了吗？

如果发现自己的征信确实有些问题，是不是就意味着在建行贷款彻底没戏了？其实也未必。虽然征信不好会增加贷款难度，但咱们也不是完全没机会。

这时候，可以试试以下几个办法：

积极沟通：如实向银行说明情况，解释逾期等问题的原因，看看银行是否能够理解。
提供补充材料：比如近期的银行流水、收入证明、资产证明等，证明自己有稳定的还款能力。
寻求担保：如果自己征信不太好，可以找一个征信良好、有还款能力的人做担保。
尝试抵押贷款：如果有房产、车辆等抵押物，可以考虑申请抵押贷款，这样银行的风险会降低，审批通过的几率也会大一些。
考虑其他银行或金融机构：不同机构对征信的要求可能不一样，可以多尝试几家，或者考虑一些对征信要求相对宽松的互联网贷款平台（但要注意利率和风险）。

不过这些方法也不是万能的，能不能成功还得看具体情况和银行的政策。的办法还是平时就注意维护好自己的信用记录。

如何查询和了解自己的征信？

想知道自己的征信怎么样，可以自己去查。提供免费的征信查询渠道：

中国人民银行征信中心（www.pbccrc.org.cn）。
各地的人民银行分支机构现场查询。
部分商业银行网点也可以查询。

根据规定，每个人每年可以免费查询两次征信报告。超过两次的话，每次可能会收取一点费用。

拿到征信报告后，仔细看看上面的信息，特别是：

个人信息是否准确。
有没有不属于自己的贷款或信用卡记录（小心被冒用身份）。
贷款和信用卡的还款记录是否正常，有没有逾期。
有没有被频繁查询的记录。

如果发现有错误或者可疑的地方，要及时联系银行或征信中心进行更正。

建行快贷怎么申请？

说到建行贷款，很多人会关注它的“快贷”产品。快贷申请起来确实方便，主要步骤如下：

建行手机银行APP。
在首页找到“贷款”栏目，点击“快贷”。
会显示你的最高可贷额度、利率等信息。
点击“去申请”，填写贷款金额、地址、邮编等信息。
勾选同意查询个人征信。
提交申请，等待审批结果。
审批通过后，签约即可使用贷款。
签约成功后，快贷绑定的储蓄卡刷卡时将优先使用贷款支付。

不过快贷对征信的要求相对较高，而且额度也不是很高，适合短期、小额的资金周转。

征信是关键，维护好信用很重要

建行贷款申请一定会查征信，而且对征信的要求比较严格。征信记录的好坏直接影响到贷款审批的结果。咱们平时一定要注意维护好自己的信用记录，按时还款，不要逾期，避免不必要的信用污点。

如果确实需要贷款，提前了解一下自己的征信情况，看看是否符合要求。如果征信有瑕疵，也不要灰心，可以尝试一些补救措施，或者考虑其他贷款方式。

给大家三个小建议，有助于提高贷款审批通过率：

定期查询征信报告，了解自己的信用状况。
使用建行智能客服，模拟一下贷款方案，心里有个数。
准备申请材料时，把所有材料用文件袋分类装好，避免遗漏。

你在银行办贷款时遇到过哪些麻烦？有没有快速通过审批的独家心得？欢迎在评论区交流！关注【财富观察笔记】，下期教你如何用社保卡申请低息贷款，利息比便宜一半！

希望这篇文章能帮到大家！祝大家都能顺利贷款，解决资金需求！😊

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精彩评论

傅涛-无债一身轻 2025-06-01

申请的时候就会查征信。

韩子涵-资深顾问 2025-06-01

在建设银行申请贷款时，银行通常会查看申请人近两个月的征信记录。以下是关于建行贷款查征信的详细解答：征信查看时长：建设银行在审核贷款申请时，会重点查看申请人近两个月的征信记录。这两个月的记录能够较为全面地反映申请人的信用状况和还款能力，是银行评估贷款风险的重要依据。

萧嘉诚-已上岸的人 2025-06-01

- 收入证明与银行流水匹配度 - 资产证明与申报信息一致性 - 征信报告异常记录排查实地尽调环节（1-3工作日）对于大额贷款（50万以上）或特殊用途贷款。

董平-养卡人 2025-06-01

建设银行房贷审批是会查看个人征信的，若是夫妻双方共同申请的贷款，还会查看夫妻双方的征信，若是有担保人，也会查看担保人的征信的。建设银行申请房贷要求信誉良好，在人民银行个人征信无不良信用记录。要想拿到建设银行房贷的审批款项，贷款人还需要在建行从未出现个人贷款拖欠记录和其他违约情形。手机银行app申请：①建行手机银行，点击首页的“贷款”，找到“快贷”服务并点击进入，或直接在搜索栏搜索“快贷”；②进入页面后会显示最高可贷金额及贷款利率、最长期限等信息，点击“去申请”，查看个人的最高贷款额度和利率；③填写贷款金额、地址、邮编等信息，并勾选同意查询个人征信；④提交申请后。

罗峰-债务逆袭者 2025-06-01

在现代社会中，贷款已成为许多人解决资金需求的重要方式。随着互联网金融的发展，银行也推出了多种便捷的贷款产品，其中中国建设银行(建行)的“快贷”服务因其快速、简便的特点受到广泛关注。对于许多潜在借款人最关心的问之一就是申请快贷是否会影响他们的银行征信。本篇文章将对此进行深入解析。点击去申请，查看个人的最高贷款额度和利率；填写贷款金额、地址、邮编等信息，并勾选同意查询个人征信；提交申请后，等待审批结果。建设银行“房易贷”是为该行住房按揭贷款客户量身定制的无抵押信用贷款产品，依托客户房产按揭记录提供附加信贷服务。

常诚-上岸者 2025-06-01

建行房屋抵押贷款对征信有一定要求，主要包括以下方面: 一是信用记录良好。银行会查看借款人的征信报告，要求不存在逾期还款、拖欠贷款等不良信用记录。一般来说，近2年内逾期次数累计不超过6次，且不能有连续90天以上的逾期情况。若有严重不良信用记录，银行可能会拒绝贷款申请。

温嘉诚-律界精英 2025-06-01

其实，建行贷款前查征信是正常的操作。征信是个人信用记录的简称，主要包括个人的贷款记录、欠款记录、信用卡使用情况等。银行在前会查看借款人的征信，以了解借款人的信用情况。如果借款人的征信良好，说明其具有良好的还款能力，银行才会。具体来说。建行手机银行，小转盘上点“快贷” 显示最高可贷额及利率等信息填写贷款金额、地址、邮编等信息，勾选同意查询征信获得审批结果并签约签约成功，可用于网购、POS刷卡温馨提示:签约快贷后，快贷绑定的储蓄卡刷卡时将优先使用贷款支付。

周俊驰-已上岸的人 2025-06-01

总结核心三步：（1）先查个人征信报告（每人每年2次免费）；（2）用“建行智能客服”模拟贷款方案；（3）所有材料用文件袋分类装好，避免遗漏。你在银行办贷款时遇到过哪些麻烦？有没有快速通过审批的独家心得？欢迎在评论区交流！关注【财富观察笔记】，下期教你如何用社保卡申请低息贷款，利息比便宜一半。建设银行贷款确实需要查征信。征信查询的必要性无论是在建设银行还是其他银行，只要客户申请贷款，银行都会进行征信查询。这是因为征信报告是评估个人信用状况的重要依据，通过征信查询，银行可以了解客户的信用历史、还款记录、负债情况等信息，从而判断客户的还款能力和信用风险。根据相关金融法规。

【纠错】【责任编辑:孙嘉诚-律助】