农商银行贷款咋就减值了？钱袋子还好吗？-2025金融

最近总听说农商银行的贷款出了点问题，说是减值了。这听起来有点吓人，毕竟不少人都跟农商银行打过交道。减值是什么意思？简单说，就是银行觉得这笔钱可能收不回来了，得提前打个折扣。你想想，要是你家附近的银行都这样，心里会不会有点发毛？

贷款减值，到底发生了啥？

其实，你我也不是第一次遇到这种事了。记得前年吧，隔壁老王贷款买了个铺子，结果生意不好做，贷款就逾期了。银行后来跟他说，这笔贷款要计提减值准备。当时老王急得直跺脚，“这钱要是真没了，我拿什么还账啊？” 现在想想，当时银行的做法还挺常见的。

数据背后，银行的日子不好过

你有没有发现，这几年农商银行的贷款减值比例好像越来越高？比如某家农商银行，去年贷款减值准备占贷款总额的比例是3.2%，今年一下子跳到了4.8%。这可不是个小数目啊！想想看，每借出去100块，就有接近5块银行自己要先垫上，你说这压力能小吗？

身边的故事，减值带来的影响

记得有一次去银行办业务，听到后面两个客户在聊天。一个说：“我贷款买的车，现在车价跌了，银行说我的贷款风险高了。”另一个接话：“可不是嘛，我听说现在银行给贷款，审查比以前严多了。”这可不是空穴来风，银行贷款减值多了，自然会更加谨慎，你下次贷款可能就没那么容易了。

对比分析：农商银行和其他银行

其实，不光是农商银行，你看城商行、国有大行，哪个没遇到贷款减值的问题？不过农商银行的情况好像更明显点。比如，某国有大行的贷款减值比例大概是2.5%，而同规模的农商银行可能就到了4%以上。这背后的原因，可能跟农商银行的服务对象更偏向小微企业和个体户有关，这些贷款的风险自然更高一些。

趋势预测：未来会怎样？

我个人觉得，贷款减值这事儿，短期内可能还看不到头。你看，经济形势这么复杂，不少小微企业日子都不好过，还贷能力自然下降。“银行的钱袋子要是瘪了，咱普通人的钱袋子还能好到哪去？” 这话虽然有点悲观，但也不是没有道理。不过长远来看，银行肯定会想办法控制风险，比如收紧贷款政策，或者加大对优质客户的扶持。

争议焦点：减值准备该不该这么高？

有些人觉得，银行计提这么高的减值准备，是不是有点小题大做了？毕竟，不是所有贷款都收不回来的。不过也有人认为，这其实是银行在未雨绸缪，避免更大的风险。比如，某银行高管就曾公开表示，宁可多计提一点，也不能让风险爆发时措手不及。你觉得呢？

个人感受：钱袋子还能捂紧吗？

说实话，每次听到银行贷款减值的消息，我心里都会咯噔一下。感觉就像走在钢丝上，一不小心就可能掉下去。你是不是也有同感？不过话说回来，银行贷款减值是银行自己的问题，对我们普通储户来说，只要银行不倒闭，咱的钱还是安全的。只是，以后贷款可能会更难申请，或者利率会更高，这点你得有心理准备。

小心驶得万年船

农商银行贷款减值这事儿，确实让人有点担心。不过你也不用太焦虑。毕竟，银行的风控体系还是很严密的，不会轻易出大问题。但作为普通人，我们还是得多留个心眼，比如尽量选择风险较低的贷款方式，或者减少不必要的负债。毕竟，小心驶得万年船，对吧？

精彩评论

龚刚-律师助手 2025-05-31

据马鞍山农商行招股书和2023年年报，2020年—2023年，该行信用减值损失分别为83亿元、34亿元、41亿元、45亿元。其中，发放贷款和垫款减值损失分别为71亿元，03亿元、49亿元、69亿元，在信用减值损失的占比分别为957%、888%、102%、1155%。票据贴现占比较高值得注意的是。近日，烟台农村商业银行股份（下称“烟台农商行”或“该行”）公布了该行2024年半年度成绩单，上半年该行营业收入略有下降的情况下，净利润同比涨幅超过了20%。与此同时，期末，烟台农商行资本充足率为32%，虽然较年初有所上涨，但仍未达到监管部门规定的资本充足率不得低于5%的监管红线。

邱宇航-持卡人 2025-05-31

截至2024年9月30日，考虑已计提的资产减值准备等，所转让资产账面价值约104亿元。按照上述两次公告的资产的转让金额信息，最终广州农商行将上述资产包以993亿元的价格转让给广州资产。值得注意的是，除了出售百亿风险资产外，广州农商行在密集拍卖房产。在2025年1月10日，广州农商行连发三则公告。

吕航-律界精英 2025-05-31

因此，超额准备的变化会通过影响二级资本的数额，进而波及银行的资本充足率。请注意，核心一级资本充足率和一级资本充足率不会因此受到影响。▲ 招商银行实例分析招商银行在遵循拨贷比和拨备覆盖率的要求进行拨备计提后的贷款减值准备情况如下：▲ 2019年招商银行贷款减值准备按照拨贷比5%的监管标准。例如，您的贷款利率为LPR-20BP，人民银行10月31日最新公布的全国新发放房贷利率为33%，考虑到上季度(即7-9月)公布的5年期以上LPR算术平均值为85%，则全国新发放房贷利率(33%)对应加点值为-52BP，您的加点值(-20BP)较全国新发放房贷利率加点值(-52BP)高32BP，符合调整条件。