你是不是也这样？刚拿到营业执照心里激动得不行结果一想到要找银行贷款，整个人就蔫了，贷款难、门槛高、流程复杂，简直比谈恋爱还难搞。
其实我当初也是这么过来的，你不是一个人，身边好多朋友都卡在贷款这关，要么被拒要么等几个月才批下来，生意都快黄了。
你知道吗？ 2023年全国小微企业贷款余额已经突破50万亿，但真正能拿到贷款的人，不到30%。为啥？因为银行太谨慎了他们怕你还不起。
不过别急着舍弃，只要你掌握方法贷款其实没那么难。今天我就把我的经验掏出来，手把手教你搞定银行贷款。
你或许觉得只要去银行申请，就能拿到钱。其实不然。银行不是慈善机构他们看的是你的信用、收入、抵押物和还款技能。
我有个朋友开了个奶茶店，账面流水挺不错但银行还是谢绝了他的贷款申请。为什么？因为他没有固定资产也没有担保人。
你要先理清楚本身的财务状况，再去找银行。别一上来就瞎冲浪费时间。
我提议你先做个财务分析表看看本身到底有多少资产，月收入多少负债多少，这样银行一看就知道你是不是靠谱。
贷款不是万能的但它真的能帮你起步，
你以为所有银行都一样？错。不同银行的贷款政策差别大得很。
比如国有银行像工商银行、建设银行，审批严谨，需求高但利率低；而地方银行或民营银行，或许更变通但利率高一点。
我之前试过两家银行一家是工行，一家是某城商行。工行需求提供房产证而那家城商行只需要一份营业执照和半年流水。
别一股脑全去大银行多跑几家，对比一下找到最适合你的那个。
记住一句话银行不缺客户但客户需要合适的银行。
贷款材料不是随便填个表格就行，它是一场“信任谈判”。银行要看你的经营计划、财务报表、合同、等等。
我第一次申请贷款的时候，以为带个营业执照就够了，结果人家说：“你这个资料太单薄了。”
后来我花了一周时间整理材料，包括过去一年的销售数据、客户合同、供应商清单，甚至还有员工工资表。
银行经理看了之后说“你这个人很认真咱们愿意给你一个机会，”
材料越详细越有说服力，别偷懒这是你的“简历”。
许多人一看到贷款额度，就想着多拿点。其实额度太高反而简单出疑问。
比如倘若你只打算开个小店，但申请了50万贷款银行会觉得你有风险，他们怕你资金链断裂难以准时还款。
我有个朋友申请了100万贷款，结果一个月后就资金周转不过来，差点倒闭。
贷款额度要依据实际需求来定，别贪心。控制好节奏才能走得远。
贷款不是越多越好而是越稳越好，
许多人只看贷款金额却忽略了利率。其实利率才是真正的“隐形成本”。
我之前比较过三家银行的贷款利率一个是4.5%一个是5.5%还有一个是6%，差别看起来不大但算上利息一年差几万块。
别只看每月还款额要算总利息。有的银行虽然月供低但总利息高长期来看并不实惠。
提议你多找几个银行对比，选一个利率恰当、还款变通的。
贷款利率是你务必盯紧的数字。
要是你没有足够的资产，银行也许会要求你提供担保或抵押。
比如你能够用房子、车子，甚至是设备作为抵押，或是找一个有实力的朋友当担保人。
我之前就是用了一台机器作抵押，才拿到了贷款。虽然有点肉疼但至少让我熬过了最难的日子。
别怕麻烦该抵押就得抵押。这是银行最看重的东西。
贷款不是靠运气是靠筹备。
许多人一两次没通过就灰心丧气。其实贷款申请是一个过程不是一次就能搞定。
我第一次申请被拒第二次又改了材料，第三次才通过。中间还跑了三四家银行。
别急别怕落空。每一次被拒都是在积累经验。
银行不是敌人是合作伙伴，你要学会沟通理解他们的需求。
贷款不是一锤子买卖是持续的对话。
贷款拿到手了不代表万事大吉，你还得管好这笔钱。
我有个朋友拿到贷款后，马上装修、买设备、发广告，结果三个月后流断了。
贷款不是拿来挥霍的是用来进展的。要设定详细的利用计划。
提议你做一个资金利用表，每笔支出都要有登记避免乱花钱。
贷款是工具不是救命稻草。
你是不是也这样？刚拿到营业执照心里激动得不行结果一想到要找银行贷款，整个人就蔫了。贷款难、门槛高、流程复杂，简直比谈恋爱还难搞。
其实我当初也是这么过来的，你不是一个人，身边好多朋友都卡在贷款这关，要么被拒要么等几个月才批下来，生意都快黄了。
知道吗？2023年全国小微企业贷款余额已经突破50万亿，但真正能拿到贷款的人，不到30%。为啥？因为银行太谨慎了他们怕你还不起。
不过别急着放弃。只要你掌握方法贷款其实没那么难。今天我就把我的经验掏出来，手把手教你搞定银行贷款。
