唉，说真的最近真的被“小额贷款”这几个字搞得很焦虑，朋友圈、短视频里天天都有那些“闪电”、“秒到账”的广告，看得人眼花缭乱，上次我朋友急需用钱没想太多就点了一个看起来很正规的小贷公司链接，结果后面各种手续费、利息算下来，比银行高多了差点就踩坑了，这让我心里直犯嘀咕：这小额贷款银行到底合不合法啊？那些小贷公司又靠不靠谱？感觉现在借钱比以前复杂多了，一不小心就或许被坑得妈都不认识，所以今天就想跟大家唠唠这个话题，顺便给自身也理理清楚。
说到小额贷款银行其实它就是咱们平时说的银行，只不过或许规模小一点，或是专门做小微企业和个人贷款业务的银行，这些银行肯定是合法的，毕竟都是银保监会批准成立的，但是想要从这些银行贷到款，可不是那么简单的事，银行对借款人的信用登记、还款技能需求都很高，手续也相对复杂。若是你征信有瑕疵或是收入不稳定或许就很难从银行贷到款。这就是为什么许多人会转向小贷公司。
个人感觉：银行虽然难打交道但毕竟是正规军至少心里踏实。那些看起来很诱人的低息贷款，真的要小心再小心。
那小贷公司呢？这个就比较复杂了。有些小贷公司是经过省级金融办批准设立的，这类相对正规部分；但还有部分就是纯粹的商业公司，打着“贷款”的幌子招摇撞骗。不能一概而论说小贷公司都不合法，但确实存在许多不合规、甚至非法的公司。大家在选取小贷公司时，一定要擦亮眼睛多做功课，别被那些天花乱坠的广告忽悠了。
个人感觉小贷公司鱼龙混杂真的让人有点“头大”，感觉就像在雷区蹦迪一不小心就或许“boom”一声。
那到底怎么判断一个贷款机构是合法的呢？其实很简单就是看它有没有“牌照”。对银行而言就是看它是不是银保监会批准成立的；对小贷公司而言，就是看它是不是省级金融办批准设立的。这些信息都能够在网上查到，比如能够去企业信用信息公示、地方金融监管局查询，只要是有牌照的基本上就是合法的。没有牌照的那就要小心了很可能是非法的。
个人感觉：查牌照这个方法真的超级实用！感觉就像给贷款机构验明正身，心里踏实多了！
说到贷款大家最关心的就是利息了，那么利息多少才算恰当呢？依照条例民间借贷的利率不得超过LPR（贷款价利率）的4倍。这个LPR利率是会变动的，大家可以上网查一下最新的LPR利率。比如现在LPR一年期是3.7%那么民间借贷的利率最高就不能超过3.7%*4=14.8%。倘若超过了这个利率那超过的部分就是无效的，不用还。大家在贷款时一定要问清楚利率是多少，算清楚总利息别被那些“低息”广告骗了。
个人感觉：感觉这个LPR利率就像一个“安全线”，超过这个线就要小心了！那些打着“低息”旗号的，往往后面都有“坑”等着你。
贷款时肯定要签合同，签合同的时候一定要看仔细特别是那些“小字”。有些不良贷款机构会在合同里设置若干陷阱，比如失约金、逾期利息等条款，写得非常隐蔽等你签了字，才发现自身被坑了。签合同之前一定要仔细阅读每一项条款，有不理解的地方一定要问清楚，千万不要签字。若是自身看不懂可以请律师帮忙看看。
个人感觉感觉签合同就像签“卖身契”，真的让人心里发毛。那些“小字”简直就是“魔鬼”的细节，一定要瞪大眼睛看清楚。
有些贷款机构特别是那些不正规的小贷公司，催收手段非常恶劣比如打电话威胁、扰家人朋友、爆通讯录等。此类行为是违法的！依照《人民民法典》的条例，禁止利用、胁迫、恐吓、侮辱、诽谤等办法催收债务。倘使遇到这类情况一定要保留好证据比如录音、聊天登记等，然后向机关报案或是向银保监会、地方金融监管局投诉。
个人感觉：感觉那些催收人员就像“疯狗”一样，真的让人害怕，但是法律是保护咱们的，咱们一定要地拿起法律武器保护本身！
倘使在贷款进展中遇到难题，比如被拒贷、被乱收费、被催收等，不要慌张也不要忍气吞声。咱们可以通过多种渠道保护本身的权益。比如可以向贷款机构的监管部门投诉，比如银保监会、地方金融监管局；也可以向消费者协会投诉；还可以向机关报案。不要害怕一定要地保护本身的合法权益。
个人感觉：感觉真的越来越给力了，给咱们老百姓撑腰！遇到疑问真的不要怕一定要地站出来，保护自身的权益！
小额贷款银行和小贷公司都有合法的，也有不合法的。大家在选取贷款机构时，一定要擦亮眼睛多做功课，选取正规、合法的机构。同时也要依照本身的实际情况，理性借贷不要过度负债。记住天上不会掉馅饼那些看起来很诱人的低息贷款，背后往往隐藏着“坑”。期望大家都能理性消费，远离非法借贷让生活更美好！
个人感觉：感觉这世上的“坑”真的太多了，我们一定要强化警惕保护好自身！期望这篇文章能帮到大家，让大家在借贷时少走弯路。
正在阅读：小额贷款银行合法吗？公司是否合法？