小额贷款利息可真不是一成不变的，主要看平台。银行那边一般年化利率在4%-8%左右，像、这些正规平台差不多在7%-15%，但那些街边小贷公司或网贷平台，动不动就20%往上走甚至有的搞什么"砍头息"，到手9000块，写明借10000这简直就是明抢啊。记住正规平台年化超过24%就要警惕了。
首选银行信用贷。比如工行的融e借、建行的快贷，利息最低能到4%左右而且没有手续费。其次是支付宝、此类互联网平台，利息比银行高点但比小贷低不少，实在不行再考虑持牌消费金融公司，千万别碰那些没牌照的网贷，利息高不说还或许被套路贷，记住正规平台都会确定告知年化利率，不会玩文字游戏。
正常范围应是月息0.3%-1.2%左右。换算成年化就是3.6%-14.4%，若是有人跟你说月息2分（2%）以上，那基本就是筹备割韭菜了。特别提示现在条例民间借贷利率保护上限是LPR的4倍，现在大概在15%左右超过这个标准的利息能够不用还！
| 平台类型 | 月利率范围 | 年化利率 |
|---|---|---|
| 银行信用贷 | 0.3%-0.7% | 3.6%-8.4% |
| 互联网平台 | 0.6%-1.2% | 7.2%-14.4% |
| 持牌消费金融 | 1%-1.5% | 12%-18% |
等额本息最常见每月还固定金额，适合收入稳定的人。倘若想少付利息能够选等额本金前期压力大但总利息少，还有一种先息后本前期只还利息，适合短期周转，我个人觉得假使借的时间短（比如半年内），先息后本最划算；要是借一年以上，等额本金能省不少钱。
首选银行信用贷！审批快、利息低、额度够用。比如工行的融e借一万块借一年年化5%的话，总共利息才500块。其次是互联网平台像支付宝虽然利息比银行高点但胜在方便。实在没办法再考虑小贷公司，但一定要看清楚合同别被那些"服务费""管控费"坑了。❤️ 我的提议能借银行的钱就别碰网贷！
看用途定期限。倘若是装修、买车这类大额消费，能够借12-24个月；假若是临时周转，6个月以内最划算。记住：期限越长利息越多！我有个同事借了1万块想创业，借了3年结果利息都快赶上本金了，创业还没达成钱就没了，真是哭笑不得。
记住三看！一看平台是不是正规（有没有金融牌照）；二看合同条款（有没有隐藏花费）；三看利息计算方法（是日息还是月息）。现在有些平台搞什么"7天免息"，结果免息期过后利息高得吓人，还有的搞"砍头息"到手9000块却要%******块的本金，这简直就是耍流氓！
等额本金最划算！虽然初期月供高但总利息少。比如借1万块年化10%借1年：
| 还款途径 | 月供 | 总利息 |
|---|---|---|
| 等额本息 | 876元 | 526元 |
| 等额本金 | 首月909元递减 | 500元 |
| 先息后本 | 前11个月83元+最后1083元 | 1000元 |
看理解了吧？同样是借1万块一年先息后本比等额本金多付500块利息！划重点：短期借款选等额本金长期借款选等额本息，
孙鹏-律助
2025-08-01
邹杰-持卡人
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