哎哟喂，最近真是让人心惊肉跳！我那个远房表哥，前几年脑子一热，在一家叫"速贷宝"的小额贷款公司借了点钱，结果这公司去年突然宣布倒闭了！他现在手上的APP还亮着，但客服电话永远打不通，APP里显示的欠款金额还在每天涨利息，这到底咋回事啊？表哥急得像热锅上的蚂蚁，天天问我该怎么办。这种"倒闭贷"到底能不能继续用？会不会有法律风险？今天咱们就来好好唠唠这个事儿，给各位兄弟姐妹提个醒儿！
这得看情况！有些APP可能还能，但功能基本瘫痪。更可怕的是，有些不良平台会利用倒闭的掩护，继续在后台偷偷扣款！
说实话，这种情况真的让人头皮发麻。我表哥那个APP现在还能打开，但所有客服渠道全断了，就连APP里的"在线客服"按钮点进去都是"繁忙"。更绝的是，他收到过一条短信，说"公司重组成功，请继续按时还款"，结果点开链接差点中招！所以我的建议是：一旦发现贷款平台倒闭，立刻卸载APP，别给自己留任何后门！
**紧急提醒**：不要点击任何来自"倒闭平台"的短信链接，90%都是钓鱼诈骗！
债务关系不会因为公司倒闭而消失，只是债务转移了！
这个道理就像你借了朋友的钱，朋友破产了，你欠的钱不会凭空消失，只是可能需要向申报债权。我查了资料，正规的小额贷款公司倒闭后，会进行资产清算，债务会转移到新的收购方或者专门的资产处置公司。所以表哥的债务依然有效，只是收款方变成了别人！
不过这里有个好消息：如果贷款公司倒闭时存在违规操作（比如），可能会判定超出法定利率的部分无效。所以保留好所有合同和沟通记录很重要！
**省钱小技巧**：如果发现利率超过年化24%，可以尝试向申请只偿还本金和合法利息。
最靠谱的方法是查征信报告，其次是看公告。
我帮表哥查了，发现他的贷款已经转让给了一家叫"华信资产"的公司。这个查询过程简直让人抓狂！首先得去中国人民银行征信中心打印征信报告（现在可以网上查了，但需要身份验证），然后仔细看"信贷明细"部分。如果显示有贷款转让记录，就会注明新的债权人信息。
如果贷款公司进入破产程序，会发布公告，通常会在"全国企业破产重整案件"上公布债权人信息。不过说实话，这个网站操作起来比考驾照还难，我试了好几次才找到相关信息！
**避坑秘籍**：警惕那些自称是"债务收购方"但无法提供文件的公司，很可能是诈骗！
要看具体情况，但通常不会再涨了！
表哥那个APP里显示的利息还在涨，这让他超级焦虑。我咨询了律师朋友才知道，如果贷款公司已经倒闭，理论上不能再主张新的利息。但是！如果债务已经转让给正规机构，新的债权人有权按照合同继续收取利息，但必须符合规定的上限。
最让我震惊的是，有些不良平台会利用漏洞，在倒闭后继续计算利息。所以表哥现在每天盯着APP看，简直比监控股票还紧张。我的建议是：一旦发现贷款平台倒闭，立刻截图保存所有记录，包括利率、还款日期等关键信息！
****：年化利率超过36%的部分，无论公司是否倒闭，都可以拒绝支付！
首选新的债权人，其次是或银保监会。
表哥最初想找原公司追责，结果发现门都进不去——公司已经人去楼空！我建议他先尝试联系新的债权人（从征信报告里查到的"华信资产"），但这条路也走不通，因为对方根本不接陌生电话。
后来我教他一个办法：通%******银保监会投诉热线反映情况。虽然不一定能立即解决问题，但至少能留下记录。最让我无语的是，表哥说他在排队等待接通时，差点把手机摔了——那排队时间比等核酸结果还长！
| 联系人 | 联系方式 | 适用情况 |
|---|---|---|
| 新债权人 | 从征信报告获取 | 已知债务已转让 |
| 12368热线 | 涉及诉讼程序 | |
| 银保监会 | 12378热线 | 投诉违规行为 |
三招就够了：选大平台、看资质、存证据！
回想起表哥借钱时的情景，真是让人哭笑不得。他当时被"速贷宝"的广告忽悠了，什么"秒到账"、"低利息"，结果签合同的时候根本没看条款，现在追悔莫及！
我最近在研究贷款APP，发现一个特别有意思的现象：现在很多正规平台都开始用"区块链存证"技术了，也就是说，你签的合同会被永久记录在区块链上，想赖账都难！这简直太酷了，比以前那种纸质合同靠谱多了！
**避坑秘籍**：看到"特批"、"内部渠道"等字眼就要警惕，这通常是诈骗的前兆！
收集证据，向机关报案！
表哥说自从公司倒闭后，他开始接到各种扰电话，什么"催收公司"、"法律咨询"的，花样百出。有一次对方甚至威胁要上门，把他吓得半死！
我教他的办法是：第一，保持冷静，不要被对方激怒；第二，所有通话都录音（记得提前告知对方）；第三，收集所有扰证据，包括短信、录音、通话记录等；第四，直接拨打110报警！虽然不一定能马上解决问题，但至少能留下记录。
最让我震惊的是，现在有些催收公司居然会用换脸技术，伪造""、"律师"的形象进行恐吓！这种操作简直比还夸张，但确实存在！
**紧急提醒**：任何要求转账到"安全账户"的都是诈骗！
记住三个字：大、低、简！
经过这次，我深刻认识到选择贷款渠道的重要性。现在市面上贷款渠道五花八门，什么"714高炮"、"校园贷"、"套路贷"层出不穷，让人眼花缭乱。
我的总结是：选择贷款渠道要记住三个字。第一是"大"——选择大型银行或持牌金融机构，这些机构受监管，相对靠谱。第二是"低"——关注实际年化利率，正规平台通常会在4%到18%之间。第三是"简"——合同条款越简单越好，那些密密麻麻的小字条款通常藏着陷阱！
最近我在用某银行APP贷款，发现现在正规平台都在强调"自主选择权"，比如可以随时提前还款，不会收违约金，这点真的太人性化了！
| 贷款渠道 | 优点 | 注意事项 |
|---|---|---|
| 银行系APP | 利率低、正规 | 审核严格 |
| 持牌消费金融 | 审批快 | 利率较高 |
| 互联网银行 | 操作便捷 | 额度可能有限 |
**省钱秘籍**：现在很多银行APP都有"小额应急贷"，额度小但利率低，适合临时周转！
表哥的这件事让我深刻认识到，小额贷款公司倒闭后的问题远比想象中复杂。现在回想起来，其实很多问题都可以提前预防。希望今天的分享能帮助大家避开这些坑，毕竟谁也不想遇到"倒闭贷"这种糟心事，对吧？🙄
记住，贷款前多看几眼，比贷款后后悔强一万倍！保持警惕，保留证据，这才是应对金融风险的正确姿势！💪
