各大银行的信用卡背后有哪些贷款产品？如何选择最适合自己的贷款方案？

在日常生活中，信用卡已经成为我们不可或缺的金融工具之一。各大银行不仅提供了信用卡的基本功能，还推出了各种贷款产品，以满足不同用户的需求。下面，我们就来了解一下各大银行的信用卡背后都有哪些贷款产品，以及如何选择最适合自己的贷款方案。

一、各大银行的信用卡贷款产品

（1）**e分期**：这是一款卡部产品，实质上是信用卡账单分期。成功后，信用卡额度会实时恢复。这是优质客户的专享服务，单期费率在0%~67%之间。

（2）**闪电贷**：这是一款储蓄卡产品，也具有贷款性质，最高可贷30万。客户需授权银行查询公积金、社保、税务等信息。对于优质客户，其利息会相对较低。

（3）**广发银行的财智金**：最高额度可达卡原额度的3到5倍，甚至更高。可以循环使用，但需要按分期还款，并支付相应的手续费。

各大银行信用卡后的贷款

（4）**浦发银行的万用金**：最高能操作30万。类似财智金，提供信用卡额度外的分期服务。

（5）**交通银行的好享贷**：最高能操作15万。一种消费信贷产品。

（6）**建设银行的快贷**：提供最高500万元的授信额度，主要通过网络申请，适用于提现、购物等场景。

（7）**工商银行的融e借**：贷款额度范围从600元至80万元，使用年限长达5年。

（8）**招商银行的e招贷**：专为招商银行信用卡用户提供的信用贷款产品，贷款金额可达30万元，随借随还，贷款速度快。

（9）**中国银行的中银E贷**：全流程在线申请的网上贷款产品。

（10）**农业银行的备用金**、**民生银行的分期**、**兴业银行的随兴贷**、**光大银行的惠乐金**、**平安银行的灵用金**、**华夏银行的益达金**、**中信的新快线（圆梦金）**等。

二、如何选择最适合自己的贷款方案

各大银行信用卡后的贷款

选择信用卡分期时，以下几点需要注意：

**利率**：不同银行的贷款利率存在较大差异，选择利率较低的产品可以节省不少利息支出。
**还款方式**：等额本金、先息后本等多种还款方式，具体以银行规定为准。根据自己的还款能力选择合适的还款方式。
**贷款期限**：根据自己的资金需求和还款能力，选择合适的贷款期限。
**服务质量**：了解银行的服务质量，选择服务好的银行可以省去很多麻烦。

以下是几家银行的贷款产品对比表格，供您参考：

银行	产品名称	额度	利率	还款方式
建设银行	快贷	最高500万	年化4.5%	等额本息
交通银行	好享贷	最高15万	年化6%	先息后本
招商银行	e招贷	最高30万	年化5.5%	随借随还

选择信用卡贷款产品时，要根据自己的实际情况和需求，综合考虑利率、还款方式、贷款期限和服务质量等因素，选择最适合自己的贷款方案。

**温馨提醒**：信用卡贷款虽然方便，但也要注意合理消费，避免过度负债。在使用信用卡时，要按时还款，保持良好的信用记录。

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精彩评论

戴超-债务顾问 2025-05-27

网站直接在线申请贷款信用卡客户到app申请招商e招贷分期招商的金融-好期贷九:平安信用贷款平安i贷、平安消费备用金、氧气贷当天速度快，额度高，是很多中介都热门的贷款，门槛低，以上爱贷就贷！无需材料。e分期：这是一款卡部产品，实质上是信用卡账单分期。成功后，信用卡额度会实时恢复。这是优质客户的专享服务，单期费率在0%~67%之间。闪电贷：这是一款储蓄卡产品，也具有贷款性质，最高可贷30万。客户需授权招行查询公积金、社保、税务等信息。对于优质客户，其利息会相对较低。

廖军-律师助手 2025-05-27

信用卡背后的贷款，你敢用吗今天，我跟大家分享一下建设银行和交通银行信用卡里面的贷款。大家应该都知道，每家银行信用卡，除了永久额度和临时额度之外，都有自己特有的一种贷款，我先说一下建设银行，首先打开建设银行APP，在中间位置，有一个“快贷”，如图点击之后，里面如果有额度就会显示出来。信用卡分期产品，是各银行针对信用卡用户推出的信用卡分期贷款产品，产品的贷款额度与信用卡额度相互的。以下是小编为大家列举的10家银行信用卡的分期产品。中国农业银行信用币:封顶2万，是一张虚拟信用卡，需要绑定在、支付宝、云闪付等第三方钱包上面，如果手上有农行信用卡。

龚诚-律师助手 2025-05-27

华夏银行的“菁英E贷”年化利率最低为3%；兴业银行的“兴闪贷”年化利率最低为2%；民生银行的“民易贷”年化利率最低为45%。这些产品各具特色，还款方式也多样，如先息后本、等额本息等，可根据个人需求灵活选择。总结总体来看，不同银行的贷款利率存在较大差异。每家银行，基本都有相关的信用卡贷款，如大家常听到的有:好享贷、新快线/圆梦金、e招贷、备用金、万用金等等。有些贷款，必须要有信用卡才可申请，有些贷款，没有信用卡也能申请。每家银行，基本都有相关的信用卡贷款，如大家常听到的有:好享贷、新快线/圆梦金、e招贷、备用金、万用金等等。有些贷款。

鲁明-信用修复英雄 2025-05-27

农行消费贷产品矩阵：6大热门产品对比金穗消费贷（线上秒批）- 额度范围：最高50万元 - 申请条件：农行卡用户/代发工资客户/社保公积金缴纳者 - 速度：T+0到账（需人脸识别+征信审核）- 特色功能：支持随借随还。

邱辉-养卡人 2025-05-27

选择信用卡分期时，利率固然重要，但服务、还款方式和贷款期限也同样关键。建议在申请前，详细了解各银行的贷款政策，选择最适合自己需求的产品。2 2 发表评论发表评论列表(2条) Venomoc的狂热人信用额度管理也很重要，额度低可能借不到足够的钱，额度高又担心还不上。还款方式:3年期先息后本，5年期等额本息。点评:建易贷产品适合机构及事业单位类，金融行业，卫生行业，教育行业，集团类客户，其他与建行保持长期合作关系优质对公单位。该产品也有线下贷款通道，可以无视负债，但要求查询少，信用卡不爆且无网贷。 ② 建设银行分期通【产品详情】贷款额度:最高30万。

张远-律界精英 2025-05-27

3中国银行（中银E贷）4建设银行（快贷）5交通银行（好享贷）6广发银行（财智金）7浦发银行（万用金）8农业银行（备用金）9民生银行（分期）10兴业银行（随兴贷）11光大银行（惠乐金）12平安银行（灵用金）13华夏银行（益达金）14中信（新快线）（圆梦金）以上都是小编整理的各家银行分别对应的背后贷。交通银行惠民贷额度：线上最高20万，线下最高50万；利率：年化85%起；期限：最长3年期；还款方式：一年内先息后本，随借随还，三年内额度循环使用，不提款不算利息；目标客群：满足以下条件任意一点：①交通银行信用卡持卡人；②交通银行代发工资客群。

祁嘉诚-诉讼代理人 2025-05-27

建设银行快贷:提供最高500万元的授信额度，主要通过网络申请，适用于提现、购物等场景。工商银行融e借:贷款额度范围从600元至80万元，使用年限长达5年。招商银行e招贷:专为招商银行信用卡用户提供的信用贷款产品，贷款金额可达30万元，随借随还，贷款速度快。中国银行中银E贷:全流程在线申请的网上贷款产品。等额本金、先息后本等多种还款方式，具体以银行规定为准。

靳松-上岸先锋 2025-05-27

建设工资卡大额度信用卡大流水储蓄卡贷过款的记录有房贷的记录进入建行逸贷，点击额度管理，出授信额度后，再马上去银行易贷卡，签约后钱就会到账。到账后再把钱刷出来，用的积分的机子即可，不用建行也行的。比如:签约时填写的是购车，到车行的机子刷。如果是装修。

【纠错】【责任编辑:董波-养卡人】